導(dǎo)讀: 渠道業(yè)務(wù)信托貸款,這并不違反規(guī)定,但風(fēng)險(xiǎn)很大。這些資產(chǎn)可能是潛在風(fēng)險(xiǎn)較大、可能發(fā)生不良資產(chǎn)的資產(chǎn)。銀行通過這個(gè)渠道將不良資產(chǎn)表外,以降低風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)保監(jiān)會(huì)要求對資產(chǎn)渠道業(yè)務(wù)進(jìn)行清查,渠道業(yè)務(wù)也暫停。
6月,中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于清理和規(guī)范保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司渠道業(yè)務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》),要求保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司對銀行存款渠道等業(yè)務(wù)進(jìn)行清理和規(guī)范,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在清理和規(guī)范期間暫停新渠道業(yè)務(wù)。
截至2016年5月底,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)啟動(dòng)設(shè)立了549項(xiàng)債權(quán)、股權(quán)和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃,總備案(注冊)1410.04億元。據(jù)估計(jì),銀行存款渠道約占85%。清理范圍主要是銀行存款渠道業(yè)務(wù),預(yù)計(jì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理渠道業(yè)務(wù)規(guī)模超過1萬億元。
渠道業(yè)務(wù)清查歷史悠久,銀監(jiān)會(huì)經(jīng)常出臺渠道業(yè)務(wù)監(jiān)管文件,經(jīng)營渠道業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)很多。除保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外,信托券商等機(jī)構(gòu)也在渠道業(yè)務(wù)監(jiān)管范圍內(nèi)。截至目前,中國人保資產(chǎn)管理有21家大型綜合性保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu),中國人壽資產(chǎn)管理、華泰資產(chǎn)管理、中再資產(chǎn)管理、平安資產(chǎn)管理等。最早成立于2003年,長城財(cái)富資產(chǎn)管理、英達(dá)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理等。,比2015年晚一點(diǎn)成立。
中國人民保險(xiǎn)投資者關(guān)系辦公室表示:渠道業(yè)務(wù)的檢查對公司業(yè)務(wù)的發(fā)展影響不大,我們?nèi)匀幌鄬?biāo)準(zhǔn)化。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝表示,渠道業(yè)務(wù)的清理不僅是保險(xiǎn)業(yè),而且整個(gè)大型金融體系都在進(jìn)行清理,對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)影響不大,只要標(biāo)準(zhǔn)化就不會(huì)有問題。
郝表示,中國保監(jiān)會(huì)的清查是例行公事,沒有特殊情況。目前渠道業(yè)務(wù)不違規(guī),只要各資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)經(jīng)營中沒有問題,就不會(huì)受到處罰。而且這次清查對保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)影響不大,因?yàn)闀簳r(shí)停止渠道業(yè)務(wù)。
暫停渠道業(yè)務(wù)
保險(xiǎn)資金作為資本市場上重要的機(jī)構(gòu)投資者,在市場上備受關(guān)注,保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)資金的監(jiān)管也屢屢發(fā)布文件。
6月,中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了兩篇文章,一篇關(guān)于保險(xiǎn)資金使用行動(dòng),兩份文件是關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)部分投資業(yè)務(wù)內(nèi)部控制管理專項(xiàng)檢查通知和清理規(guī)范保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司渠道業(yè)務(wù)通知(以下簡稱通知),分別對股權(quán)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查和渠道業(yè)務(wù)清理。
通知稱,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司需要清理和規(guī)范銀行存款渠道等業(yè)務(wù),公司應(yīng)在7月31日前完成自檢和清理規(guī)范。在清理規(guī)范期間,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司暫停新的渠道業(yè)務(wù)。 業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的渠道業(yè)務(wù)是指非銀行金融機(jī)構(gòu)通過向銀行發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品,幫助銀行曲線完成信托貸款,將相關(guān)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到外部的過程。對于銀行來說,任何能讓他避免監(jiān)管的方式和平臺都是渠道業(yè)務(wù),包括證券公司、保險(xiǎn)、信托等PE、非商業(yè)銀行金融參與者,如投資銀行,可以成為未來的渠道。
渠道業(yè)務(wù)清查不限于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),包括信托、證券公司、投資銀行等機(jī)構(gòu)。其中,5月份通過渠道業(yè)務(wù)發(fā)家的基金子公司也迎來了重磅監(jiān)管。截至目前,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)21家,資產(chǎn)管理計(jì)劃規(guī)模迅速增長。據(jù)中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì),今年5月,5家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司注冊了6種資產(chǎn)管理產(chǎn)品,總注冊規(guī)模71億元。其中,基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃2項(xiàng),注冊規(guī)模36億元;房地產(chǎn)債權(quán)投資計(jì)劃3項(xiàng),注冊規(guī)模25億元;股權(quán)投資計(jì)劃1項(xiàng),注冊規(guī)模10億元。
1月至5月,共有18家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)注冊了50種資產(chǎn)管理產(chǎn)品,總注冊規(guī)模759.54億元。其中,基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃14項(xiàng),注冊規(guī)模242.64億元;房地產(chǎn)債權(quán)投資計(jì)劃31項(xiàng),注冊規(guī)模335.90億元;股權(quán)投資計(jì)劃5項(xiàng),注冊規(guī)模181億元。
根據(jù)中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù),截至2016年5月底,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)已啟動(dòng)設(shè)立549項(xiàng)債權(quán)、股權(quán)和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃,備案規(guī)模為14110.04億元。其中,注冊制實(shí)施后,2013年注冊資產(chǎn)管理產(chǎn)品103種,注冊規(guī)模368.27億元;2014年注冊資產(chǎn)管理產(chǎn)品175種,注冊規(guī)模3801.02億元;2015年注冊資產(chǎn)管理產(chǎn)品121種,注冊規(guī)模2706.13億元。據(jù)了解,約85%的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理注冊產(chǎn)品是渠道業(yè)務(wù),因此保險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)規(guī)模超過1萬億。
保險(xiǎn)資產(chǎn)管理渠道業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大
截至2015年底,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理市場主體主要包括21家綜合保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、10多家專業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、香港子公司11家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老基金管理6家(或養(yǎng)老保險(xiǎn))2家私募股權(quán)投資管理公司(GP)財(cái)富管理公司有173家。保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理中心或者保險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門。這些專業(yè)管理機(jī)構(gòu)或部門管理的資產(chǎn)規(guī)模超過14萬億元(含2.43萬多億元業(yè)外資產(chǎn))。最早成立的是2003年成立的中國人保資產(chǎn)管理和中國人壽資產(chǎn)管理;華泰資產(chǎn)管理、中再資產(chǎn)管理、平安資產(chǎn)管理、泰康資產(chǎn)管理于2005年成立;太平洋資產(chǎn)管理于2006年成立。
根據(jù)中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)官網(wǎng)信息,4月份,在山東高速公路膠州灣跨海大橋債權(quán)投資計(jì)劃、馬鞍山駿馬交易基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃、中國節(jié)能新材料環(huán)保產(chǎn)業(yè)基金股權(quán)投資計(jì)劃等國內(nèi)大型保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司中,中冶房地產(chǎn)天津房地產(chǎn)債權(quán)投資計(jì)劃由中國再保險(xiǎn)資產(chǎn)管理,太平洋保險(xiǎn)寧波南北外環(huán)債權(quán)投資計(jì)劃由資產(chǎn)管理推出。
一家不愿透露姓名的資產(chǎn)管理公司表示,銀行爆發(fā)的渠道業(yè)務(wù)問題在于風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后責(zé)任方的不確定性,銀行往往相對較強(qiáng),但損害了資產(chǎn)管理公司的聲譽(yù)。該人士表示,如果他對陌生的領(lǐng)域沒有信心,他將專注于自己的專業(yè)知識,推動(dòng)一些風(fēng)險(xiǎn)可控的積極管理產(chǎn)品。相反,渠道業(yè)務(wù)沒有賺多少錢,但風(fēng)險(xiǎn)并不低。
一位銀行業(yè)人士表示,渠道業(yè)務(wù)的信托貸款并不違法,但風(fēng)險(xiǎn)很大。這些資產(chǎn)可能是潛在風(fēng)險(xiǎn)較大、可能發(fā)生不良資產(chǎn)的資產(chǎn)。銀行通過這個(gè)渠道將不良資產(chǎn)表外,以降低風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)悉,中國保監(jiān)會(huì)高度重視專項(xiàng)檢查,要求各公司制定本系統(tǒng)自查方案,確保自查工作全面覆蓋,無死角。檢查分為公司自查整改和監(jiān)管部門監(jiān)督抽查兩個(gè)階段。根據(jù)檢查要求,在整改過程中,各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)總結(jié)分析存在的問題,區(qū)分問題的性質(zhì),分別進(jìn)行整改。制度機(jī)制和內(nèi)部控制管理存在漏洞的,應(yīng)當(dāng)提出具體的整改措施,完善內(nèi)部控制制度;嚴(yán)重違法行為,應(yīng)當(dāng)認(rèn)真追究有關(guān)人員的責(zé)任,必要時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。
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