導(dǎo)讀： 到目前為止，還沒有找到合適的盈利模式來燒錢，試著讓保險為此買單。楊宏橋認為，目前有兩種實現(xiàn)方式：一是基于SaaS個性化定制服務(wù)；第一，TPA嵌入模式，擴大資本鏈上的支付者。楊宏橋認為，目前有兩種實現(xiàn)方式：一是基于SaaS個性化定制服務(wù)；第一，TPA嵌入模式，擴大資本鏈上的支付者。

到目前為止，移動醫(yī)療公司已經(jīng)開始尋求燒錢保險支付。

最近，在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療會議和中國移動醫(yī)療第一季度市場研究報告的新聞發(fā)布會上，保險支付移動醫(yī)療費用已成為一個熱門話題。

2016年，一直無法實現(xiàn)穩(wěn)定盈利的移動醫(yī)療和保險公司平安好醫(yī)生等合作平安保險、春雨醫(yī)生和中國人保財險、泰康人壽、泰康人壽等。

今年4月在新三板上市的芯聯(lián)達董事長楊宏橋認為，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療以保險為盈利點，但實際實現(xiàn)的可能性不到10%。這些企業(yè)大多以醫(yī)院服務(wù)為主，主要有兩種實現(xiàn)方式:基于SaaS個性化定制(軟件即服務(wù))服務(wù)； TPA嵌入第三方保險中介機構(gòu)模式，擴大資金鏈上的支付者。

對于上述觀點，去年年底在新三板上市的醫(yī)療160CEO羅寧正也同意了。據(jù)了解，醫(yī)療160與保險公司合作，根據(jù)不同疾病推出的保險商場將正式推出。從醫(yī)療160的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療與保險公司的深入合作有助于保險公司控制費用。預(yù)計未來醫(yī)療保險業(yè)務(wù)收入將達到1000萬元。

北京鼎臣醫(yī)療管理咨詢中心負責(zé)人史立臣指出，目前移動醫(yī)療合作可用于商業(yè)保險很少，即使一些地方政府強制推廣，也收效見微。移動醫(yī)療需要找到一條合適的道路。

移動醫(yī)療紛紛瞄準保險

2011年，移動醫(yī)療是資本市場的寵兒。到2015年初，資本開始平靜下來，四年多沒有找到合理的利潤點。

2016年，移動醫(yī)療試圖以商業(yè)保險為支付方連接診所、患者甚至醫(yī)院和藥店。據(jù)報道，春雨醫(yī)生將在不久的將來宣布與中國的一家大型保險公司合作，丁香園也在與幾家國內(nèi)中端商業(yè)保險公司談?wù)摵献?。平安健康有平安保險的自然優(yōu)勢。

2015年10月，《關(guān)于春雨醫(yī)生的倒下》在業(yè)內(nèi)廣為流傳。文章認為，由于商業(yè)模式的延遲，春雨醫(yī)生花了三年時間講述了耗資4億元的美麗故事，結(jié)局注定要結(jié)束。當時，春雨醫(yī)生的創(chuàng)始人張瑞回應(yīng)說，春雨醫(yī)生未來的盈利模式是保險的。

張瑞認為，所有移動醫(yī)療公司的盈利模式都是保險或保險產(chǎn)品，大型是保險公司；小型與保險公司合作。

在張瑞看來，目前的私人醫(yī)生是保險的原型，我們和保險公司做春雨健康保險的核心是私人醫(yī)生，你買我們的春雨健康保險，我給你一個私人醫(yī)生，同時春雨診所線下檢查和治療藥物成本，這是兩個核心，包括體檢服務(wù)，這是保險產(chǎn)品的雛形?！?/p>

春雨醫(yī)生負責(zé)人表示，春雨已與中英人壽、中國人保財產(chǎn)保險、中國人保合作壽險先后達成保險合作協(xié)議，推出以春雨私人醫(yī)生為核心的保險產(chǎn)品。

現(xiàn)階段，春雨醫(yī)生無法不能依靠健康保險來盈利，這需要醫(yī)療保險支付環(huán)境、居民的醫(yī)療習(xí)慣和保險產(chǎn)品的設(shè)計來形成一個完美的商業(yè)模式。目前，春雨醫(yī)生接入保險的方式主要是私人醫(yī)生的健康管理，即春雨醫(yī)生為保險客戶提供健康咨詢、健康檔案、健康提醒等在線全科醫(yī)生服務(wù)，以及線下一站式?？漆t(yī)療服務(wù)。上述負責(zé)人說。

微醫(yī)集團董事長兼CEO廖杰遠談到盈利模式時說：羊毛來自豬。

移動醫(yī)療于1月20日舉行+在高端保險論壇上，廖杰遠解釋了微醫(yī)集團的中國式ACO平臺健康保險戰(zhàn)略。他說，建立ACO平臺至少需要三個基本條件:數(shù)據(jù)通道、可控醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)和大規(guī)模用戶群。微醫(yī)ACO平臺應(yīng)通過互聯(lián)網(wǎng)重組醫(yī)療資源，為保險機構(gòu)提供真正的高效醫(yī)療服務(wù)、透明醫(yī)療數(shù)據(jù)和大規(guī)模用戶。

此外，據(jù)阿里健康和支付寶醫(yī)療相關(guān)負責(zé)人介紹，目前與保險接觸，但具體形式仍在探索中。

與上述不同的是，醫(yī)療160、趣醫(yī)網(wǎng)等都實現(xiàn)了保險收入。

例如，就醫(yī)160首手機醫(yī)療保險創(chuàng)新個性化險種——停止醫(yī)療保險。在保險期間，被保險人，即患者，通過160個醫(yī)療平臺預(yù)約在深圳和東莞公立醫(yī)院注冊。如果預(yù)約醫(yī)生因非可控因素暫，患者將獲得50元的賠償，保費只有1元。據(jù)了解，該平臺每天可以投保數(shù)千份訂單。

正在試運行的保險商城也將正式啟動。據(jù)了解，醫(yī)療160健康保障保險商城是專門為兒童、成人、老年人定制的特色保險，如少兒重疾險。少兒重疾險，選擇兒童最常見的25種嚴重疾?。◥盒阅[瘤、器官移植、心臟手術(shù)、腦腫瘤等），99元可獲得30萬元的保險賠償。此外，還有65種成年人重大疾病保險，不老翁老年骨折險、女性乳腺疾病愛胸險等。

爭議保險介入盈利模式

楊宏橋指出，盡管許多移動醫(yī)療保健存在盈利模式，但它們無法實現(xiàn)。

如果流量廣告模式?jīng)]有門檻，也不是能給投資者留下深刻印象的利潤來源；流量共享，移動醫(yī)療的重要盈利思維之一是流量實現(xiàn)，與大多數(shù)移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)分離。

流量共享的形式有很多種，廣告只是其中之一。在大數(shù)據(jù)時代，許多移動醫(yī)療試圖通過大數(shù)據(jù)將流量引導(dǎo)到上下游醫(yī)療服務(wù)。但醫(yī)療涉及用戶隱私，缺乏醫(yī)療服務(wù)資格的移動醫(yī)療很可能會引起用戶的反感甚至起訴。此外，如果用戶數(shù)量不能上升，所謂的流量實現(xiàn)仍然是胡說八道，這注定要淘汰醫(yī)療行業(yè)的許多參與者。楊宏橋說。

而對于O2O楊宏橋認為，目前的發(fā)展也非常困難。他認為，O2O這是一個廣泛的概念，包括上門送藥和醫(yī)療O2O。一些掌握注冊等入口資源的移動醫(yī)療玩家仍在考慮咨詢、支付、診斷信息推送等一系列流程，以開放三個部分服務(wù)醫(yī)院、患者和醫(yī)生。這類服務(wù)的大規(guī)模普及還沒有出現(xiàn)，尤其是在國內(nèi)醫(yī)療體系下O2O前景值得期待，但困難重重。

在醫(yī)療保險方面，移動醫(yī)療被認為是實現(xiàn)的重要途徑之一，其中平安集團和泰康保險是領(lǐng)導(dǎo)者之一。

然而，在史立臣看來，移動醫(yī)療合作的商業(yè)保險很少，即使一些地方政府強制推廣，效果也很小。

一位業(yè)內(nèi)資深人士指出，移動醫(yī)療嫁接保險有幾個痛點：如產(chǎn)品周期難以設(shè)計。保險產(chǎn)品是一種權(quán)益保護設(shè)計，設(shè)計周期長，保險公司索賠概率高，醫(yī)療平臺事務(wù)處理成本高；設(shè)計時間短，無法保證患者的服務(wù)權(quán)益，難以把握兩者之間的平衡。

此外，移動醫(yī)療平臺的價值在于通過組織醫(yī)院和醫(yī)生為患者提供在線咨詢、在線溝通、私人醫(yī)生等服務(wù)，提供高質(zhì)量的患者診療服務(wù)，體現(xiàn)商業(yè)價值。但是，這種聯(lián)合服務(wù)移動醫(yī)療平臺無法控制，保險約束是不可行的。

第三，目前移動醫(yī)療平臺的主營業(yè)務(wù)仍集中在醫(yī)患在線咨詢、在線溝通等方面，線下診斷、檢查、診后服務(wù)尚未深入干預(yù)。

最后，政府基本醫(yī)療保障體系在我國醫(yī)療領(lǐng)域發(fā)揮了主導(dǎo)作用。商業(yè)保險支付優(yōu)惠政策剛剛出臺，政策需要時間才能發(fā)揮作用，商業(yè)保險也需要時間才能被廣泛接受。

TPA模式能成為實現(xiàn)方式嗎？

誰會為移動醫(yī)療付費？

中國人民健康保險有限公司安徽分公司總經(jīng)理蔡萬玲指出，移動醫(yī)療要想盈利，必須有付費方。保險業(yè)是移動醫(yī)療的重要支付方式之一。保險支付的重要原因之一是移動醫(yī)療方便服務(wù)，真正振興其資源。

趣味醫(yī)療網(wǎng)董事長李志認為，保險和保險產(chǎn)品將為互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療付費?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療給保險帶來的好處是簡化流程，節(jié)省幾個繁瑣的步驟，如人工檢查。

經(jīng)過多年的實踐，楊宏橋認為目前有兩種實現(xiàn)方式：一是基于SaaS個性化定制服務(wù)；第一，TPA嵌入模式，擴大資本鏈上的支付者。

SaaS服務(wù)模式正在蓬勃發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，在美國，市值超過10億美元的上市公司和市值超過10億美元的上市公司。在中國，SaaS服務(wù)直到2015年才迅速上升。易觀數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國企業(yè)級SaaS市場規(guī)模達到200億元，年增長率接近70%。

TPA(Third Party Administrator)它起源于美國，是一家獨立的第三方保險中介機構(gòu)，以健康管理公司和咨詢公司的形式開展業(yè)務(wù)。其業(yè)務(wù)包括提供新合同和保全服務(wù)、處理索賠、提供客戶服務(wù)、開發(fā)醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等。

國外TPA公司介入醫(yī)療保險的一般經(jīng)營路徑如下：保險公司通知TPA，由TPA預(yù)審醫(yī)院診斷和醫(yī)療費用預(yù)算，醫(yī)院在TPA在預(yù)授權(quán)下開展治療活動。被保險人出院時，醫(yī)院將醫(yī)療費用清單傳遞給醫(yī)院TPA，醫(yī)療費用經(jīng)審批后直接結(jié)算，被保險人無需支付現(xiàn)金。

據(jù)了解，目前，芯聯(lián)達公司已與國內(nèi)大型保險公司合作，打造健康產(chǎn)品，在健康醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療保險、商業(yè)保險、健康云等四個行業(yè)進行深入合作。業(yè)內(nèi)人士指出，雙方已達成全面的業(yè)務(wù)合作，這是移動醫(yī)療實現(xiàn)模式逐漸走向光明的標志。

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