導(dǎo)讀：
投資理財?shù)姆绞接泻芏?，比如股票、基金、期貨等。?dāng)然，有些保險也可以發(fā)揮財務(wù)管理的作用，如投資連接保險產(chǎn)品、投資股息保險等，今天和小邊了解。當(dāng)然，有些保險也可以發(fā)揮財務(wù)管理的作用，如投資連接保險產(chǎn)品、投資股息保險等，今天和小邊了解。

我們經(jīng)常接觸的保險應(yīng)該是大病保險，醫(yī)療險、意外險、壽險對于其他產(chǎn)品，這些保險主要提供人身保障。然而，一些保險深受投資者的喜愛，如投資股息保險和投資連接保險產(chǎn)品。大多數(shù)人可能沒聽說過太多?？赐赀@篇文章就知道了。

投資保險產(chǎn)品

投資連結(jié)保險是一種集保險和投資功能于一體的新型保險。有許多賬戶，如擔(dān)保收入賬戶、開發(fā)賬戶和基金賬戶。每個賬戶的投資組合不同，收益率和投資風(fēng)險也不同。

由于投資賬戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產(chǎn)管理費后，將所有投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。充分利用專家財務(wù)管理的優(yōu)勢（業(yè)內(nèi)有人稱之為請專家為自己工作），客戶在獲得高回報的同時也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險。因此，投資連接保險適用于投保人，具有合理的投資理念，追求高資產(chǎn)回報，具有較高的風(fēng)險承受能力。

投資連接保險產(chǎn)品的特點

1.設(shè)置投資賬戶

投資連接保險設(shè)立單獨的投資賬戶。保險公司收到保險費后，按照事先約定將部分或全部保險費分配到投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資單位是為方便計算投資賬戶價值而設(shè)計的計量單位。投資單位有一定的價格，保險公司根據(jù)保單項下的投資單位數(shù)量和相應(yīng)的投資單位價格計算賬戶價值。

2.保險責(zé)任和保險金額

投資連接保險作為一種保險產(chǎn)品，其保險責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品相似，不僅具有死亡、殘疾支付、生存保險領(lǐng)取等基本保險責(zé)任。一些產(chǎn)品還增加了保險責(zé)任，如豁免保險費、殘疾保險費和重大疾病。中國保監(jiān)會規(guī)定，投資連接保險產(chǎn)品必須包括一項或多項保險責(zé)任。

3、保險費

投資連結(jié)保險的支付機制具有一定的靈活性。

4、費用收

與傳統(tǒng)的非股息保險和股息保險相比，投資連接保險在收費方面相當(dāng)透明。保險公司詳細(xì)說明了扣除費用的性質(zhì)和使用方法，投保人可以隨時通過計算機終端查詢。

5.不保險

與一般金融產(chǎn)品不同，保險公司為每個投保人設(shè)立單獨的投資賬戶，投保人可以根據(jù)風(fēng)險和收入偏好有選擇地將資金放入不同的投資賬戶。投資連鎖保險的收入來自投保人通過保險公司投資股市、債券、貨幣等資本市場的收益。

與萬能保險的最低保險收入不同，投資連鎖保險的收益率沒有保證，風(fēng)險由投保人自行承擔(dān)?？梢钥闯觯顿Y連鎖保險只有投資賬戶的資金才能產(chǎn)生收入，投資賬戶將有一定比例的資金投資于股票市場或股票基金，因此將受到市場漲跌的影響，投資風(fēng)險很大。雖然投資連鎖保險有保險一詞，但它不是保險。

投資股息保險

投資股息保險是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，按一定比例分配給客戶的人壽保險。
在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險和分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險等具有分紅功能的險種均納入分紅險范圍。

投資分紅保險的主要特點

保單持有人享受經(jīng)營成果。

客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險。

定價精算假設(shè)比較保守。

4.保險支付，退保金含有紅利。

1994年至1999年，保單預(yù)訂利率一般在8-10%左右，因為當(dāng)時的銀行存款也是這個利率。保單的預(yù)訂利率是什么意思？這意味著保險公司必須按照分紅保險的利率向投保人支付，因此必須要求保險公司的投資回報率高于此。

但事實上，銀行連續(xù)七次下調(diào)利率，導(dǎo)致保險公司的投資收益率低于原預(yù)定的8-10%。假設(shè)投資收益率為3.5%，保險公司本身需要補充這一差額，這對保險公司非常不利。假設(shè)后期投資收益率為15%，對客戶非常不利，因此，為了應(yīng)對這一問題，利率（主要是利率）波動帶來的風(fēng)險由雙方共同承擔(dān)，這就產(chǎn)生了分紅險的概念。

這意味著投資收入不好時沒有股息，好時也沒有股息。為了避免股息在不同年份之間的波動，保險公司通常會在不同年份之間平滑股息。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。