導讀： 互聯(lián)網(wǎng)+推進戰(zhàn)略，普及和完善大數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)的保險業(yè)正在悄然發(fā)生變化。越來越多的公司涌入互聯(lián)網(wǎng)保險市場。越來越多的公司涌入互聯(lián)網(wǎng)保險市場。

獲得中國保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險四大保險企業(yè)之一的牌照，中國第一家大型保險企業(yè)保險由企業(yè)發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，泰康在線自成立以來就備受市場關注。

根據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，2015年互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模實現(xiàn)跨越式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)人身保險累計保費1465.60億元，同比增長3.15倍；互聯(lián)網(wǎng)年財產(chǎn)險累計保費收入768.36億元，同比增長51.94%。可以說，互聯(lián)網(wǎng)保險正從星火發(fā)展為燎原之勢。

泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司副總裁兼首席運營官丁俊峰表示：互聯(lián)網(wǎng)保險市場的未來發(fā)展將呈現(xiàn)螺旋式上升趨勢。一開始可能是爆炸性增長。然而，經(jīng)過一番興奮，我們會發(fā)現(xiàn)許多商業(yè)模式和產(chǎn)品難以生存，存在賠償率高、產(chǎn)品生命周期短等問題。這些需要互聯(lián)網(wǎng)保險的從業(yè)者有一個學習和認知的過程，消費者也是如此。

重服務，從不打價格戰(zhàn)

自2013年以來，中國保監(jiān)會開始有序推進專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司試點工作。中安在線財產(chǎn)保險有限公司、泰康在線財產(chǎn)保險有限公司、安心財產(chǎn)保險有限公司、易安財產(chǎn)保險有限公司相繼獲批成立。事實上，中國只有四家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。

雖然泰康在線于2015年11月18日正式上市，但早在2000年，泰康人壽就專注于未來，將傳統(tǒng)業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，建立了中國第一個保險電子商務平臺。

保險交易的完成是一個漫長的過程，互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)了扁平化。換句話說，它可以減少業(yè)務的運營滯后，甚至減少一些繁瑣的運營流程。

丁俊峰認為，互聯(lián)網(wǎng)肯定會帶來它保險產(chǎn)品毫無疑問，價格的下降和合理的回報。過去，整體銷售成本較高。隨著互聯(lián)網(wǎng)去中介化和銷售成本的簡化，越來越成熟的消費者對產(chǎn)品的選擇和評價也越來越活躍。

丁俊峰承認，泰康在線并不支持價格戰(zhàn)，而是更注重為客戶提供更好的服務。因為保險是一種服務重的產(chǎn)品，與保險公司簽訂合同實際上是您與客戶的終身服務和承諾。

比如最簡單的防癌險，我們希望在產(chǎn)品中體現(xiàn)健康的生活方式、客戶的年度預防檢查、疾病后醫(yī)療資源的提供等，讓客戶覺得保險是生活質(zhì)量的提高，而不是簡單而粗糙的疾病后索賠。丁俊峰說，在進行簡單的價格比較或價格戰(zhàn)之前，他在其他保險領域也吸取了教訓，最終失去了消費者。

值得一提的是，互聯(lián)網(wǎng)保險解決了信息對稱透明的問題，這對重塑保險業(yè)的形象非常重要。丁俊峰認為，75后和80后消費者已經(jīng)成為主要消費群體。事實上，他們更相信自我選擇和自我判斷，讓客戶理解和放心是非常重要的，這是互聯(lián)網(wǎng)保險未來的一大優(yōu)勢。

場景不能取代傳統(tǒng)的保險

說到互聯(lián)網(wǎng)保險，必須提到的一個詞是場景。

中國傳統(tǒng)的保險銷售模式主要是代理模式。然而，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的標準化屬性并不主要險種的意外險、健康保險單獨提取進行標準化銷售。原標準化產(chǎn)品作為個性化產(chǎn)品的補充，現(xiàn)在通過網(wǎng)絡分離，可以對個性化產(chǎn)品形成一定的滲透。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭有自己的場景和客戶流量，這無疑是進入互聯(lián)網(wǎng)保險的有利條件，但這并不意味著他們可以顛覆傳統(tǒng)公司，因為風險控制系統(tǒng)、產(chǎn)品創(chuàng)新系統(tǒng)，甚至產(chǎn)品線的延伸都會影響保險產(chǎn)品的成功。丁俊峰承認，作為一家保險公司，僅僅依靠一種產(chǎn)品實際上很難長期發(fā)展。我們有離線服務網(wǎng)絡，我們向互聯(lián)網(wǎng)巨頭學習，積累更多的在線客戶。與互聯(lián)網(wǎng)基因強的互聯(lián)網(wǎng)保險公司競爭，最終取決于誰有更強的學習能力、更強的整合能力和更快的團隊積累?！?/p>

據(jù)中國保險協(xié)會統(tǒng)計，截至目前，共有61家公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務，全年新增9家；71家財產(chǎn)險在會員公司中，共有49家公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務，占69%。

談到泰康在線未來的發(fā)展方向，丁俊峰認為主要有兩條線，對于個人客戶，基于整個互聯(lián)網(wǎng)用戶的價值鏈或產(chǎn)品鏈，我們從客戶獲取、服務、運營客戶到完整的保險解決方案、財富管理解決方案、健康管理解決方案；對于行業(yè)生態(tài)，將結(jié)合更多的場景，找到更多的保險切入點，發(fā)現(xiàn)一些新的藍海。

然而，丁俊峰告訴記者：這種場景化碎片化的產(chǎn)品并不是未來所有的互聯(lián)網(wǎng)保險。有些產(chǎn)品可以場景化和分散化，但一些與人密切相關的保險產(chǎn)品需要一個長期的認知和服務過程。我們不可能在一個場景中完成所有的交易和經(jīng)驗。目前，場景化碎片化的產(chǎn)品可能單量足夠大，但其保險規(guī)模在整個行業(yè)中所占比例不大。此外，還需要討論盈利模式和運營模式?！?/p>

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