財聯(lián)社11月17日訊（記者 王宏）銀保監(jiān)會今日正式印發(fā)《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡稱《辦法》），明確了保險產(chǎn)品的費率表和一年期以上的人身險產(chǎn)品現(xiàn)金價值表首次做為產(chǎn)品信息披露材料主動公開。業(yè)內(nèi)人士指出，這有利于消費者為其投保決策提供更充分參考。

業(yè)內(nèi)人士還表示，《辦法》一個突出的亮點就是提升了人身保險產(chǎn)品的透明度要求，新規(guī)首次要求保險公司銷售一年期以上的人身保險產(chǎn)品的銷售過程中須以紙質(zhì)或電子形式向投保人提供產(chǎn)品說明書，有利于從銷售源頭做好規(guī)范，降低潛在的銷售誤導(dǎo)和理賠糾紛。新規(guī)給予險企半年的過渡期，自2023年6月30日起施行。

產(chǎn)品費率表和現(xiàn)金價值表需主動公開

《辦法》加強了對人身險信息披露的管理。包括明確保險公司保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確使用產(chǎn)品信息披露材料；中國保險業(yè)協(xié)會、中國銀保信等機構(gòu)作為人身保險產(chǎn)品信息披露的行業(yè)公共平臺；保險產(chǎn)品在售前、售中、售后全過程的信息披露內(nèi)容，以及服務(wù)特殊人群的信息披露要求；披露材料由保險公司總公司統(tǒng)一負責(zé)管理，保險公司不得授權(quán)或委托個人保險代理人自行修改保險產(chǎn)品的信息披露材料等。

銀保監(jiān)會方面表示，《辦法》明確要求，保險產(chǎn)品的費率表和一年期以上的人身保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表首次作為產(chǎn)品信息披露材料主動公開。

銀保監(jiān)會指出，產(chǎn)品費率和產(chǎn)品現(xiàn)金價值作為產(chǎn)品的重要信息，與消費者權(quán)益密切相關(guān)，公開披露有利于消費者更全面地了解保險產(chǎn)品信息，更好地保護自身合法權(quán)益，同時促使保險公司更好地接受社會監(jiān)督。從國際經(jīng)驗看，披露產(chǎn)品費率、現(xiàn)金價值等信息，也有經(jīng)驗可循。

蘭迪律師事務(wù)所合伙人陳禹彥也表示，消費者選擇保險產(chǎn)品時，除了保險產(chǎn)品所能提供的保障水平外，最為關(guān)心的就是保險產(chǎn)品的價格水平，尤其是自己支付的保費究竟有多少最終用在了風(fēng)險保障上。本次新規(guī)首次要求披露產(chǎn)品費率表和一年期以上的人身保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表，將有利于消費者直觀了解自身享有的權(quán)益金額，便于其選擇和比較產(chǎn)品，為其投保決策提供更充分的參考。

提升人身險產(chǎn)品透明度

陳禹彥表示，新出臺的《辦法》主要亮點之一便是整體提升了人身保險產(chǎn)品的透明度要求。

“在本次新規(guī)出臺前，監(jiān)管層面對普通型長期人身險產(chǎn)品并無信息披露的要求，保險公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中也不會特意制作產(chǎn)品說明書。在保險消費市場，消費者實際對風(fēng)險保障型產(chǎn)品（包括重疾險、長期醫(yī)療險）的關(guān)注度更高。然而，對于這類產(chǎn)品的保障內(nèi)容、保障方式、保險責(zé)任范圍等關(guān)鍵事項，目前保司履行提示說明義務(wù)的程度還很難達到讓消費者明確理解的程度?！标愑韽┲赋?。

陳禹彥還表示，此次新規(guī)首次要求保險公司銷售一年期以上的人身保險產(chǎn)品的銷售過程中須以紙質(zhì)或電子形式向投保人提供產(chǎn)品說明書的，有助于投保人更好理解和比較不同保險產(chǎn)品所提供的保障水平差異，進一步強化對消費者知情權(quán)的保護力度，從銷售源頭做好規(guī)范，降低潛在的銷售誤導(dǎo)和理賠糾紛。

銀保監(jiān)會指出，信息披露一直是各國保險監(jiān)管機構(gòu)提升行業(yè)透明度、強化外部監(jiān)督、維護市場公平的重要監(jiān)管抓手。此外，原有一些監(jiān)管要求已不能滿足新形勢下監(jiān)管工作需要，需要統(tǒng)籌規(guī)劃并制定新的人身保險產(chǎn)品信息披露制度，為此研究制定了《辦法》。

銀保監(jiān)會還表示，正在同步研究制定《關(guān)于印發(fā)一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則的通知》，對不同設(shè)計類型的人身保險產(chǎn)品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產(chǎn)品的功能作用，便于消費者更好的選擇保險產(chǎn)品。

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