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中短期新政顯著有效:11家保險(xiǎn)公司增資229億元

導(dǎo)讀: 新的中短期產(chǎn)品政策和償二代的實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力提出了更高的要求,新一波保險(xiǎn)公司增資浪潮誕生。統(tǒng)計(jì)顯示,今年以來,有11家壽險(xiǎn)公司的股東增資,總增資229.5億元。統(tǒng)計(jì)顯示,今年以來,11家壽險(xiǎn)公司股東增資,總增資229.5億元。隨著增資潮的出現(xiàn),30家壽險(xiǎn)公司3月份的月保費(fèi)環(huán)比下降。

4月,增資74.5億元

3月18日,中國保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于規(guī)范中短期產(chǎn)品相關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)保險(xiǎn)公司5年內(nèi)銷售預(yù)期存續(xù)期的產(chǎn)品,并于3月21日正式實(shí)施。同時(shí),自2016年起,保險(xiǎn)行業(yè)正式實(shí)施償二代監(jiān)管體系,對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力提出了更高的監(jiān)管要求。這兩個(gè)因素促成了壽險(xiǎn)公司增資潮。

新政出臺(tái)后,保監(jiān)會(huì)要求業(yè)務(wù)規(guī)模與投資資本掛鉤,2015年中短期產(chǎn)品保費(fèi)收入自2016年1月1日起,投資資本和凈資產(chǎn)大于2倍的保險(xiǎn)公司有5年的過渡期。根據(jù)新規(guī)定,1億元的資本投資只能利用中短期產(chǎn)品保費(fèi)規(guī)模2億元,資金使用效率大大降低,迫使保險(xiǎn)公司考慮增資。

事實(shí)上,在中國保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布通知之前,保險(xiǎn)公司已經(jīng)獲悉了中短期保險(xiǎn)的相關(guān)草案,并準(zhǔn)備增資。因此,今年第一季度有8家壽險(xiǎn)公司實(shí)施增資,總155.3億元,全部為中小企業(yè)壽險(xiǎn)除全球同方外,公司均為資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型企業(yè)。其中,天安人壽增資50億元,上海人壽增資40億元。

自4月份以來,壽險(xiǎn)公司繼續(xù)增資,中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了3家壽險(xiǎn)公司的股東增資申請(qǐng),總計(jì)74.5億元。其中,4月5日,君康人壽兩次增加注冊(cè)資本,分別從38億元改為40.5億元和62.5億元,增資24.5億元;同日,國華人壽注冊(cè)資本從28億元增至38億元,增資10億元。4月1日,保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)上海人壽增資,注冊(cè)資本從20億元增至60億元,增資40億元。

此外,4月13日晚,華資實(shí)業(yè)發(fā)布了一系列非公開發(fā)行進(jìn)展公告,計(jì)劃增加華夏保險(xiǎn)316.8億元。增資后,華夏保險(xiǎn)凈資產(chǎn)將大幅增長。借助華資失業(yè)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)資源,對(duì)華夏人壽有利。

事實(shí)上,根據(jù)有關(guān)規(guī)定,為了防止現(xiàn)金流懸崖下降,許多保險(xiǎn)公司仍然必須在一定程度上依賴中短期產(chǎn)品。一旦銷售限額突破上限,就必須補(bǔ)充資本,通過增資提高償付能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

長江證券蒲東軍認(rèn)為,在多元化資本補(bǔ)充模式和行業(yè)保費(fèi)良好的前景下,中小型保險(xiǎn)企業(yè)的資本補(bǔ)充需求迫切。保險(xiǎn)公司的資本補(bǔ)充方式主要是普通股、優(yōu)先股、資本公積、保留收益、債務(wù)資本工具??紤]到2016年資本市場(chǎng)的沖擊和保費(fèi)的快速擴(kuò)張,中小型保險(xiǎn)企業(yè)的資本補(bǔ)充需求相對(duì)迫切,但在流動(dòng)性充裕的背景下,資本補(bǔ)充并不難。

中小保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)下降50%以上

資本與保費(fèi)聯(lián)動(dòng),不增資必然會(huì)降低中短期保費(fèi)。新規(guī)定中短期保費(fèi)的另一個(gè)影響是3月份保費(fèi)環(huán)比下降。

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的要求,存續(xù)期不足1年的中短期產(chǎn)品應(yīng)立即停止銷售。存續(xù)期超過1年且不足3年的中短期產(chǎn)品銷售規(guī)模應(yīng)在3年內(nèi)按總限額的90%、70%和50%逐年減少,3年后控制在總限額的50%以內(nèi)。保險(xiǎn)公司銷售中短期產(chǎn)品超過限額的,應(yīng)當(dāng)立即停止銷售中短期產(chǎn)品,并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

雖然《通知》采取了一些緩沖措施(如保險(xiǎn)公司銷售存續(xù)時(shí)間超過1年且不足3年的中短存續(xù)期產(chǎn)品給予3年的銷售過渡期,以防止部分中短存續(xù)期產(chǎn)品占比較高的公司產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),并要求此類中短存續(xù)期產(chǎn)品3年后銷售額度不高于總限額的50%),但3月份保費(fèi)仍環(huán)比大幅下降。

統(tǒng)計(jì)顯示,30家壽險(xiǎn)公司3月份保費(fèi)環(huán)比下降;其中,9家壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)較2月份環(huán)比下降50%以上。大幅下降的是中小壽險(xiǎn)公司。

3月份規(guī)模保費(fèi)環(huán)比增長的保險(xiǎn)公司包括珠江人壽、匯豐人壽、中宏人壽、太保人壽、國壽、合眾人壽、前海人壽、招商信諾、中英人壽、民生人壽、中荷人壽等。

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