導(dǎo)讀： 中國大陸僅有的兩家自保公司最近披露了其2015年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，中鐵自保公司開業(yè)第一年就盈利了，而中石油專屬保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長2.57倍，自保費(fèi)同比增長64.7%。數(shù)據(jù)顯示，中鐵自保公司開業(yè)第一年就盈利了，而中石油專屬保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長2.57倍，自保費(fèi)增長一倍多，凈利潤同比增長64.7%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然我國自保公司數(shù)量不多，但經(jīng)營狀況良好。

利潤狀況良好

中石油專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是中國大陸第一家自我保護(hù)公司，成立于2015年底兩年。公司不僅在正式運(yùn)營的第一年盈利，而且在2015年保持了良好的經(jīng)營態(tài)勢，凈利潤同比增長64.7%。

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，2015年中石油專屬保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)營業(yè)收入為5.56億元，同比增長2.57倍。業(yè)務(wù)分離后，其自保費(fèi)比去年增加了115.03%。從凈利潤來看，2015年中石油專屬保險(xiǎn)公司凈利潤2.86億元，同比增長64.7%。

隨著自保公司的發(fā)展，其業(yè)務(wù)范圍也在擴(kuò)大。2015年，中石油專屬保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入前五名的保險(xiǎn)是企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、能源保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)。值得注意的是，這五項(xiàng)工作險(xiǎn)種四種保險(xiǎn)都取得了承保利潤，只有一種承保利潤為負(fù)，五種保險(xiǎn)的總承保利潤為2570.6萬元。

此外，2015年中石油專屬保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)和傭金支出增加6040萬元，同比增長2.12倍，與業(yè)務(wù)規(guī)模增長基本一致，但業(yè)務(wù)管理費(fèi)下降4018萬元，同比下降3%。

中國大陸第二家自保公司中國鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司成立于2015年7月，截至去年年底實(shí)際經(jīng)營時(shí)間不足半年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1609.7萬元，投資收入1907.7萬元，開業(yè)第一年凈利潤1235萬元。

2015年中國鐵路保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前五的保險(xiǎn)是工程保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上述兩家自保公司的承保業(yè)務(wù)盈利能力較好，公司凈利潤增長迅速，與展覽成本低、風(fēng)險(xiǎn)控制好有很大關(guān)系。一方面，其保險(xiǎn)客戶是同一集團(tuán)及其下屬公司，節(jié)省了大量的市場擴(kuò)張成本，另一方面，由于同一集團(tuán)的關(guān)系，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)集中度高，通過提前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防降低賠償能力強(qiáng)，因此，可以更好地發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、管理功能，預(yù)防萌芽狀態(tài)。

業(yè)務(wù)集中度高的潛在風(fēng)險(xiǎn)

雖然中石油專屬保險(xiǎn)公司在開業(yè)第一年就盈利了，第二年繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢頭，但這種盈利模式是否可持續(xù)也受到許多因素的影響。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，自保公司最大的風(fēng)險(xiǎn)在于業(yè)務(wù)集中度高，容易受到個(gè)別大理賠案件的影響，波動(dòng)較大。他們還需要通過分擔(dān)一些業(yè)務(wù)來分散風(fēng)險(xiǎn)。

中石油專屬保險(xiǎn)公司管理層認(rèn)為，公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括以中石油集團(tuán)所屬的各種石油開采和煉油設(shè)備為保險(xiǎn)目標(biāo)。根據(jù)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，分類項(xiàng)下的災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備金風(fēng)險(xiǎn)是公司需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)。該公司在年度報(bào)告中指出。目前，其風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要是提高石油行業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，操作流程符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)公司年度報(bào)告分析，中國石油集團(tuán)內(nèi)部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)大、集中度高的特點(diǎn)，如災(zāi)難性損失預(yù)測錯(cuò)誤、保險(xiǎn)定價(jià)不足、保險(xiǎn)安排不合理，可能導(dǎo)致公司臨時(shí)償付能力不足、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)；大索賠頻率異常增加，儲(chǔ)備未按規(guī)定提取，經(jīng)濟(jì)、政策或技術(shù)變化明顯，可能導(dǎo)致儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)。

目前，設(shè)立自保公司已成為大型企業(yè)特別是跨國企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。在美國最發(fā)達(dá)的自保公司中，90%是最大的500家，80%是英國最大的200家。中國保險(xiǎn)公司仍處于發(fā)展初期，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著中國企業(yè)國際化進(jìn)程的加快，保險(xiǎn)公司市場需求巨大，同時(shí)，從政策層面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)政府也非常支持保險(xiǎn)公司的發(fā)展，中石油獨(dú)家保險(xiǎn)公司披露，2015年，公司享受政府補(bǔ)貼4000萬元，納入當(dāng)前非經(jīng)常性損益項(xiàng)目。可以預(yù)見，未來中國將有更多的企業(yè)通過設(shè)立自保公司來實(shí)現(xiàn)全球風(fēng)險(xiǎn)管理。

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。