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四家更名保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)下降

導(dǎo)讀: 盡管有新股東加入,但2015年更名的四家壽險(xiǎn)公司仍表現(xiàn)不佳。

在4家壽險(xiǎn)在公司中,??等藟塾?015年6月獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),更名為同方全球人壽,然后正德人壽于7月更名為君康人壽,8月更名為中國(guó)航空航天三星,11月更名為恒大人壽。

根據(jù)各公司披露的2015年年度報(bào)告,新股東的加入使上述公司成為可能保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)增加,但利潤(rùn)并不樂(lè)觀。除了君康人壽保持盈利外,其他三家公司繼續(xù)虧損,君康人壽實(shí)現(xiàn)的0.6億元凈利潤(rùn)較去年同期大幅下降。

業(yè)內(nèi)人士表示,新股東加入保險(xiǎn)企業(yè)注入資本的同時(shí),也需要與管理和市場(chǎng)有一定的磨合期。同時(shí),公司的戰(zhàn)略與股東的需求有關(guān)。作為一家新保險(xiǎn)公司,他們?nèi)匀恍枰鎸?duì)利潤(rùn)周期。

所有凈利潤(rùn)都在下降

依靠保費(fèi)和投資的快速增長(zhǎng),許多中小企業(yè)保險(xiǎn)公司扭虧為盈,盈利周期越來(lái)越短。相比之下,上述四家公司更名后壽險(xiǎn)公司盈利能力弱。

據(jù)4家壽險(xiǎn)根據(jù)公司披露的年報(bào)信息,君康人壽作為唯一一家保持盈利的人壽保險(xiǎn)公司,年凈利潤(rùn)為0.6億元,但同比下降93.8%;同方全球人壽凈利潤(rùn)-0.2014年,公司凈利潤(rùn)為0.6億元,成為三星人壽凈利潤(rùn)為-1億元.與2014年的-0相比,4億元.凈利潤(rùn)6億元,恒大人壽凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)133%;.與2014年的-0相比,3億元.凈利潤(rùn)5億元,虧損同比增長(zhǎng)560%。

與四家壽險(xiǎn)公司的主要數(shù)據(jù)相比,發(fā)現(xiàn)四家保險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)下降的原因是主要支出項(xiàng)增速明顯快于保費(fèi)收入以及投資收益的增長(zhǎng)率。

以君康人壽為例,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入46.6億元,同比增長(zhǎng)44.3%,投資收入21.2億元,同比增長(zhǎng)43.2%,退保金32.1億元,同比增長(zhǎng)3912.5%,手續(xù)費(fèi)和傭金1.26億元,同比增長(zhǎng)129%。此外,中銀三星人壽退保金33.9億元,同比增長(zhǎng)303.6%;恒大人壽退保金5.7億元,同比增長(zhǎng)470%;同方全球人壽手續(xù)費(fèi)和傭金支出2.7億元,同比增長(zhǎng)200%。

部分退款是正常退款,部分是根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì),保險(xiǎn)公司希望客戶(hù)在一定時(shí)間內(nèi)退款,這些產(chǎn)品大多是短期產(chǎn)品,在銀行保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售,是保險(xiǎn)公司的主要產(chǎn)品,高退款會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流造成更大的壓力。一家人壽保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)說(shuō)。

償二代引導(dǎo)業(yè)務(wù)調(diào)整

數(shù)據(jù)顯示,上述保險(xiǎn)公司今年披露的第一季度償付能力充足率較上季度末有所下降。因此,擴(kuò)張中公司對(duì)資本的需求依然強(qiáng)勁。

恒大人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為209.72%和223.24%,分別比本季初下降157.72個(gè)百分點(diǎn)和178.86個(gè)百分點(diǎn);中銀三星人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為209.85%,均較本季初下降37.79個(gè)百分點(diǎn);同方全球人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為172%,核心償付能力充足率有所,綜合償付能力充足率下降。

此外,根據(jù)償一代的計(jì)算,君康人壽2015年底的償付能力充足率為442.5%,比2014年高出126.62個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)償二代的計(jì)算,公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為27.99%和55.98%,2016年第一季度末分別為211.18%和242.2%。

君康人壽表示,一年內(nèi)綜合流動(dòng)率從去年第四季度的11.40%提高到139.68%,但與3個(gè)月內(nèi)相比,綜合流動(dòng)率大幅下降。主要原因是預(yù)計(jì)2016年第三季度和2017年第一季度股票業(yè)務(wù)將分別退保97.26億元和96.85億元。未來(lái)一至三年的綜合流動(dòng)率為40.72%。為應(yīng)對(duì)一至三年期流動(dòng)性不足的問(wèn)題,公司將積極調(diào)整投資和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),匹配投資資產(chǎn)和保險(xiǎn)負(fù)債到期日,防范資產(chǎn)負(fù)債不匹配造成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面,全球人壽表示,從3月份指標(biāo)監(jiān)測(cè)來(lái)看,市場(chǎng)一致性新業(yè)務(wù)價(jià)值率偏差不理想,銀行保險(xiǎn)期比例偏差率處于警示值。市場(chǎng)一致性新業(yè)務(wù)價(jià)值率偏差和銀行保險(xiǎn)期比例偏差不理想的原因是銀行保險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售的單一產(chǎn)品比例超過(guò)預(yù)算比例。針對(duì)這一問(wèn)題,公司要求銀行保險(xiǎn)渠道控制2016年單一產(chǎn)品的比例,提高期貨產(chǎn)品的比例。

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