導(dǎo)讀: 中國人壽4月8日表示,中國人壽賬戶認(rèn)購廣發(fā)銀行20億元的公理金融產(chǎn)品。據(jù)了解,這是雙方交易金額最高的非存款相關(guān)交易。據(jù)了解,這是雙方交易金額最高的非存款相關(guān)交易。備受關(guān)注的是,中國人壽廣發(fā)銀行25億元和15億元的兩筆協(xié)議存款于今年年底到期,固定年利率分別為5.5%和6.15%.
認(rèn)購20億理財(cái)產(chǎn)品
今年2月29日,中國人壽與花旗集團(tuán)簽訂與花旗股份收購協(xié)議(包括轉(zhuǎn)讓花旗股份和轉(zhuǎn)讓花旗股份)IBM股份轉(zhuǎn)讓)交付后,中國人壽將持有廣發(fā)銀行67.29億股,占廣發(fā)銀行已發(fā)行股本的43.686%,成為最大股東。
一個(gè)月后,由中國人壽資產(chǎn)管理有限公司(以下簡稱中國人壽資產(chǎn))托管的中國人壽賬戶認(rèn)購了廣發(fā)銀行20億元的公共財(cái)務(wù)管理。根據(jù)中國人壽官網(wǎng)4月8日的公告,中國人壽賬戶于3月30日認(rèn)購了廣發(fā)銀行的工資滿足理財(cái)計(jì)劃,期限為365天,預(yù)計(jì)年化收益率為3.60%.這是一種非保本浮動收益產(chǎn)品,屬于中低風(fēng)險(xiǎn)類型。
中國人壽在談到定價(jià)策略時(shí)表示:發(fā)行銀行的選擇首先要滿足中國保監(jiān)會對金融發(fā)行銀行的要求。國內(nèi)信用評級機(jī)構(gòu)對銀行外部評級的凈資產(chǎn)不低于A級,去年年底審計(jì)的凈資產(chǎn)不低于300億元。
中國人壽表示,在此基礎(chǔ)上,增加了兩個(gè)約束條件。一是發(fā)行銀行內(nèi)部主體評級不低于BBB-等級;二是對各銀行認(rèn)購余額實(shí)行額度管理。實(shí)際上,在各銀行剩余額度內(nèi),價(jià)格優(yōu)惠銀行優(yōu)先按照財(cái)務(wù)收益率報(bào)價(jià)由高到低的順序進(jìn)行合作。
數(shù)據(jù)顯示,與公理財(cái)收入相似,其他募集期從4月5日開始的多種工資滿意度產(chǎn)品年化收益率分別為3.8%至4.3%,相差不大。
存款交易占主要地位
20億元的金融產(chǎn)品是中國人壽和廣發(fā)銀行最高的非存款相關(guān)交易。根據(jù)過去幾年的數(shù)據(jù),中國人壽與廣發(fā)銀行的相關(guān)交易主要發(fā)生在存款上。
據(jù)悉,截至2011年12月31日、2012年12月31日、2013年12月31日,中國人壽與廣發(fā)銀行存款日關(guān)聯(lián)余額分別為125、159和151億元;.04、7.44及7.03億元。
根據(jù)廣發(fā)銀行2014年年報(bào),2014年雙方約定存款余額超過100億元。然而,年度報(bào)告并沒有披露日常非存款交易的金額。
為什么中國人壽積極開展存款業(yè)務(wù)?
早在2012年10月29日,中國人壽就在廣發(fā)銀行辦理了21億元的協(xié)議存款,存款61個(gè)月,固定利率為5.1%;2011年12月28日,中國人壽在廣發(fā)銀行的協(xié)議存款為61個(gè)月,固定利率為6.15%;2011年3月2日,存款期限為64個(gè)月,固定利率為5.5%.上述三筆協(xié)議存款于2016年底至2017年底到期。
然而,國壽披露的存款期限較短。根據(jù)2014年8月和9月的兩項(xiàng)存款業(yè)務(wù),中國人壽在廣發(fā)銀行存入0.25億元和0.7億元的一年期定期存款,利率為3.3%.
協(xié)同效應(yīng)
中國人壽與廣發(fā)銀行的合作與交易深度不斷擴(kuò)大。
2014年,中國人壽調(diào)整了與廣發(fā)銀行的日常相關(guān)交易框架協(xié)議。根據(jù)當(dāng)時(shí)的公告,中國人壽表示,考慮到2013年10月注冊的中國人壽間接控股子公司中國人壽安全基金管理有限公司,未來還將與廣發(fā)銀行開展存款或非存款業(yè)務(wù)合作,中國人壽將修訂合作框架的交易類型,協(xié)議主體將由中國人壽改為中國人壽和控股公司。
此外,中國人壽還重新申請了2014年至2016年日常關(guān)聯(lián)交易限額的上限。日常關(guān)聯(lián)交易的最高存款余額由300億元或等值外幣調(diào)整為500億元或等值外幣;任何年度非存款關(guān)聯(lián)交易總額由50億元或等值外幣調(diào)整為80億元或等值外幣。
調(diào)整還包括三種業(yè)務(wù)類型:增加基金托管業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等。
隨著中國人壽成為最大股東,廣發(fā)銀行與中國人壽的合作發(fā)生了新的變化。
華旗集團(tuán)作為2006年重組的領(lǐng)導(dǎo)者,憑借其豐富的銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn),在財(cái)務(wù)控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)、內(nèi)部控制管理等方面不斷支持廣東發(fā)展銀行。中國人壽公司一直積極參與公司治理,并以負(fù)責(zé)任的態(tài)度不斷派遣高管,為資本補(bǔ)充和存款業(yè)務(wù)提供充分支持。中國人壽董事長楊明生說。
據(jù)中國人壽介紹,未來中國人壽將與廣東發(fā)展銀行在主營業(yè)務(wù)部門形成協(xié)同效應(yīng),為客戶提供一體化、多樣化的金融服務(wù)。廣東發(fā)展銀行將受益于中國人壽在客戶資源、網(wǎng)點(diǎn)分布、業(yè)務(wù)交叉銷售、品牌影響力、行業(yè)地位、融資渠道等方面的優(yōu)勢,加快業(yè)務(wù)發(fā)展和不良資產(chǎn)解決,進(jìn)一步提高盈利能力。
根據(jù)廣發(fā)銀行年報(bào),2012年、2013年和2014年,廣發(fā)銀行總資產(chǎn)分別為11681.5、14698.5.16480.56億元。凈利潤分別為112.2、115.平均總資產(chǎn)回報(bào)率為1.08%、0.88%和0.77%.
想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友,點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名咨詢,會有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。
原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保-車車,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxnew/48971.html