導(dǎo)讀： 中國(guó)人壽4月8日表示，中國(guó)人壽賬戶認(rèn)購(gòu)廣發(fā)銀行20億元的公理金融產(chǎn)品。據(jù)了解，這是雙方交易金額最高的非存款相關(guān)交易。據(jù)了解，這是雙方交易金額最高的非存款相關(guān)交易。備受關(guān)注的是，中國(guó)人壽廣發(fā)銀行25億元和15億元的兩筆協(xié)議存款于今年年底到期，固定年利率分別為5.5%和6.15%.

認(rèn)購(gòu)20億理財(cái)產(chǎn)品

今年2月29日，中國(guó)人壽與花旗集團(tuán)簽訂與花旗股份收購(gòu)協(xié)議(包括轉(zhuǎn)讓花旗股份和轉(zhuǎn)讓花旗股份)IBM股份轉(zhuǎn)讓)交付后，中國(guó)人壽將持有廣發(fā)銀行67.29億股，占廣發(fā)銀行已發(fā)行股本的43.686%，成為最大股東。

一個(gè)月后，由中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)人壽資產(chǎn)）托管的中國(guó)人壽賬戶認(rèn)購(gòu)了廣發(fā)銀行20億元的公共財(cái)務(wù)管理。根據(jù)中國(guó)人壽官網(wǎng)4月8日的公告，中國(guó)人壽賬戶于3月30日認(rèn)購(gòu)了廣發(fā)銀行的工資滿足理財(cái)計(jì)劃，期限為365天，預(yù)計(jì)年化收益率為3.60%.這是一種非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，屬于中低風(fēng)險(xiǎn)類型。

中國(guó)人壽在談到定價(jià)策略時(shí)表示：發(fā)行銀行的選擇首先要滿足中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)金融發(fā)行銀行的要求。國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行外部評(píng)級(jí)的凈資產(chǎn)不低于A級(jí)，去年年底審計(jì)的凈資產(chǎn)不低于300億元。

中國(guó)人壽表示，在此基礎(chǔ)上，增加了兩個(gè)約束條件。一是發(fā)行銀行內(nèi)部主體評(píng)級(jí)不低于BBB-等級(jí)；二是對(duì)各銀行認(rèn)購(gòu)余額實(shí)行額度管理。實(shí)際上，在各銀行剩余額度內(nèi)，價(jià)格優(yōu)惠銀行優(yōu)先按照財(cái)務(wù)收益率報(bào)價(jià)由高到低的順序進(jìn)行合作。

數(shù)據(jù)顯示，與公理財(cái)收入相似，其他募集期從4月5日開(kāi)始的多種工資滿意度產(chǎn)品年化收益率分別為3.8%至4.3%，相差不大。

存款交易占主要地位

20億元的金融產(chǎn)品是中國(guó)人壽和廣發(fā)銀行最高的非存款相關(guān)交易。根據(jù)過(guò)去幾年的數(shù)據(jù)，中國(guó)人壽與廣發(fā)銀行的相關(guān)交易主要發(fā)生在存款上。

據(jù)悉，截至2011年12月31日、2012年12月31日、2013年12月31日，中國(guó)人壽與廣發(fā)銀行存款日關(guān)聯(lián)余額分別為125、159和151億元；.04、7.44及7.03億元。

根據(jù)廣發(fā)銀行2014年年報(bào)，2014年雙方約定存款余額超過(guò)100億元。然而，年度報(bào)告并沒(méi)有披露日常非存款交易的金額。

為什么中國(guó)人壽積極開(kāi)展存款業(yè)務(wù)？

早在2012年10月29日，中國(guó)人壽就在廣發(fā)銀行辦理了21億元的協(xié)議存款，存款61個(gè)月，固定利率為5.1%；2011年12月28日，中國(guó)人壽在廣發(fā)銀行的協(xié)議存款為61個(gè)月，固定利率為6.15%；2011年3月2日，存款期限為64個(gè)月，固定利率為5.5%.上述三筆協(xié)議存款于2016年底至2017年底到期。

然而，國(guó)壽披露的存款期限較短。根據(jù)2014年8月和9月的兩項(xiàng)存款業(yè)務(wù)，中國(guó)人壽在廣發(fā)銀行存入0.25億元和0.7億元的一年期定期存款，利率為3.3%.

協(xié)同效應(yīng)

中國(guó)人壽與廣發(fā)銀行的合作與交易深度不斷擴(kuò)大。

2014年，中國(guó)人壽調(diào)整了與廣發(fā)銀行的日常相關(guān)交易框架協(xié)議。根據(jù)當(dāng)時(shí)的公告，中國(guó)人壽表示，考慮到2013年10月注冊(cè)的中國(guó)人壽間接控股子公司中國(guó)人壽安全基金管理有限公司，未來(lái)還將與廣發(fā)銀行開(kāi)展存款或非存款業(yè)務(wù)合作，中國(guó)人壽將修訂合作框架的交易類型，協(xié)議主體將由中國(guó)人壽改為中國(guó)人壽和控股公司。

此外，中國(guó)人壽還重新申請(qǐng)了2014年至2016年日常關(guān)聯(lián)交易限額的上限。日常關(guān)聯(lián)交易的最高存款余額由300億元或等值外幣調(diào)整為500億元或等值外幣；任何年度非存款關(guān)聯(lián)交易總額由50億元或等值外幣調(diào)整為80億元或等值外幣。

調(diào)整還包括三種業(yè)務(wù)類型：增加基金托管業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等。

隨著中國(guó)人壽成為最大股東，廣發(fā)銀行與中國(guó)人壽的合作發(fā)生了新的變化。

華旗集團(tuán)作為2006年重組的領(lǐng)導(dǎo)者，憑借其豐富的銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，在財(cái)務(wù)控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)、內(nèi)部控制管理等方面不斷支持廣東發(fā)展銀行。中國(guó)人壽公司一直積極參與公司治理，并以負(fù)責(zé)任的態(tài)度不斷派遣高管，為資本補(bǔ)充和存款業(yè)務(wù)提供充分支持。中國(guó)人壽董事長(zhǎng)楊明生說(shuō)。

據(jù)中國(guó)人壽介紹，未來(lái)中國(guó)人壽將與廣東發(fā)展銀行在主營(yíng)業(yè)務(wù)部門形成協(xié)同效應(yīng)，為客戶提供一體化、多樣化的金融服務(wù)。廣東發(fā)展銀行將受益于中國(guó)人壽在客戶資源、網(wǎng)點(diǎn)分布、業(yè)務(wù)交叉銷售、品牌影響力、行業(yè)地位、融資渠道等方面的優(yōu)勢(shì)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展和不良資產(chǎn)解決，進(jìn)一步提高盈利能力。

根據(jù)廣發(fā)銀行年報(bào)，2012年、2013年和2014年，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)分別為11681.5、14698.5.16480.56億元。凈利潤(rùn)分別為112.2、115.平均總資產(chǎn)回報(bào)率為1.08%、0.88%和0.77%.

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