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保險業(yè)AI應(yīng)用提速,哪些職位首當其沖?

導(dǎo)讀:
螞蟻金服定損寶掀起的一場AI(人工智能)保險討論在保險業(yè)展開。

近年來,保險科技帶來的不僅僅是智能定損工具,還有各種E保險E理賠、E客戶服務(wù)正在深入保險業(yè)務(wù)的各個方面,傳統(tǒng)的保險運營流程已經(jīng)從點到面全面重塑。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,未來智能應(yīng)用將逐步取代簡單重復(fù)的工作,IT對開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)科學(xué)家等崗位的需求可能會顯著增加。

人工智能應(yīng)用于加速

投保人吳婷在聯(lián)想移動平板電腦上輸入個人信息、政策確認等步驟后,將信用卡連接到獨家移動POS刷完機器后,10秒鐘后,吳婷的手機收到了保單確認通知——這是2012年4月,太保營銷人員通過移動展覽工具幫助投保人投保的場景。

該工具可將保單承保時間從5天縮短到0.5小時。當時,這種新的電子銷售模式剛剛在保險營銷中試點,只有平安人壽中國人壽、太保壽險、陽光人壽等大公司參與。

僅僅五年過去了,移動保險早已在各自保險公司開發(fā)了更多方便的工具,如微投保、微理賠等。壽險早在2015年,所有互聯(lián)網(wǎng)入口、所有保全服務(wù)類型、所有客戶的互聯(lián)網(wǎng)保全服務(wù)就通過服務(wù)流程創(chuàng)新、電子簽名、人臉識別等新技術(shù)的應(yīng)用實現(xiàn)。

太保壽險一位人士表示,人工智能對保險公司的影響路徑可以從太平洋保險路線上看出:無紙化、自動化和智能化。過去,100%的文件需要手動輸入和操作,但現(xiàn)在所有可以用機器替換的文件都被機器替換。在過去,人們需要比較和分析。例如,承保依賴于人們的經(jīng)驗來判斷?,F(xiàn)在,許多簡單的文件可以通過計算機自動分析實現(xiàn)智能承保。

該人士表示,雖然很難計算出能取代多少職位,但很明顯,人工智能的貢獻非??捎^,這一趨勢仍在加劇。

時效性的提高往往意味著單位人力需求的減少。隨著智能辦公和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引進,過去需要大量的重復(fù)人力或幾個人來完成的工作現(xiàn)在可以由一個人來完成。”
據(jù)一家保險評估公司的部門負責(zé)人介紹,例如,有些鏈接只是每天在電腦上點擊幾個檢查和復(fù)制打印材料。相關(guān)員工的工資不高,人員流動性大,保險公司的管理成本相對較高,這部分就業(yè)需求將大大降低。

哪些職位會消失?

變化已經(jīng)悄然出現(xiàn)。保險公司對保險代理人從以往的無限教育到大專甚至本科,擁有大量客戶和良好營銷服務(wù)能力的高級代理人已成為保險公司的重點。

一家財險公司電網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人表示,從與國外保險公司的溝通來看,承保理賠流程比國內(nèi)簡化,自動化程度高。因此,一些簡單、重復(fù)、偏向數(shù)據(jù)分析比較的工作可能會逐漸被智能應(yīng)用所取代,如詢價、記錄、打?。ù蛴。?、保單配送、低端、小調(diào)查、固定損失、常規(guī)損失、賠償、簡單電話呼叫、檢查電話座椅語音是否合規(guī)質(zhì)量控制崗位等。相應(yīng)地,有經(jīng)驗的銷售人員,IT人才需求在開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)科學(xué)家等方面可能會大幅增長。

然而,除了少數(shù)職位外,大多數(shù)保險人感受到的是保險技術(shù)帶來的效率提高和更繁忙的系統(tǒng)改造,而不是對職位的影響。

一家中型保險公司后臺部門經(jīng)理表示:保險業(yè)的快速增長趨勢稀釋了崗位需求減少和調(diào)整的影響,在過去的兩年里,我們部門的人員增長了一倍多。

業(yè)內(nèi)人士認為,一般來說,AI應(yīng)用廣泛、好的行業(yè)都是客戶(服務(wù)、營銷)增長特別快的行業(yè)。比如2016年壽險業(yè)務(wù)增速達到31.72%,雖然AI自助服務(wù)的比例逐年上升,但各崗位的整體人力仍在跟隨營業(yè)額和客戶數(shù)量的增長。

很多業(yè)內(nèi)人士認為,除了一些低端投資保險產(chǎn)品,保險真的需要人來賣。因為保險需求看不見摸不著,AI或者各種技術(shù)手段可以幫助保險(線上線下)銷售人員更有效地工作,更有針對性地滿足客戶的需求。

美國金融業(yè)的研究和培訓(xùn)機構(gòu)LIMRA&LOMA總裁兼首席執(zhí)行官Bob
Kerzner據(jù)估計,人工智能將推動保險業(yè)改變傳統(tǒng)的銷售和運營模式,我們可以看到機器人開始參與簡單的客戶問題回答。當然,一些客戶更愿意與真實的人面對面交流,或者至少是電話交流。

然而,上述電力銷售網(wǎng)絡(luò)銷售負責(zé)人認為,除了平安、華泰、泰康等少數(shù)公司外,國內(nèi)線下營銷人員和在線電力銷售席位的產(chǎn)能與國外同行差距較大,產(chǎn)能有相當大的提升空間。保險公司對銷售人員的產(chǎn)能要求會越來越高,但職位不會消失。

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