導(dǎo)讀:
螞蟻金服定損寶掀起的一場(chǎng)AI(人工智能)保險(xiǎn)討論在保險(xiǎn)業(yè)展開。
近年來,保險(xiǎn)科技帶來的不僅僅是智能定損工具,還有各種E保險(xiǎn)E理賠、E客戶服務(wù)正在深入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)方面,傳統(tǒng)的保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)流程已經(jīng)從點(diǎn)到面全面重塑。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),未來智能應(yīng)用將逐步取代簡(jiǎn)單重復(fù)的工作,IT對(duì)開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)科學(xué)家等崗位的需求可能會(huì)顯著增加。
人工智能應(yīng)用于加速
投保人吳婷在聯(lián)想移動(dòng)平板電腦上輸入個(gè)人信息、政策確認(rèn)等步驟后,將信用卡連接到獨(dú)家移動(dòng)POS刷完機(jī)器后,10秒鐘后,吳婷的手機(jī)收到了保單確認(rèn)通知——這是2012年4月,太保營(yíng)銷人員通過移動(dòng)展覽工具幫助投保人投保的場(chǎng)景。
該工具可將保單承保時(shí)間從5天縮短到0.5小時(shí)。當(dāng)時(shí),這種新的電子銷售模式剛剛在保險(xiǎn)營(yíng)銷中試點(diǎn),只有平安人壽中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、陽光人壽等大公司參與。
僅僅五年過去了,移動(dòng)保險(xiǎn)早已在各自保險(xiǎn)公司開發(fā)了更多方便的工具,如微投保、微理賠等。壽險(xiǎn)早在2015年,所有互聯(lián)網(wǎng)入口、所有保全服務(wù)類型、所有客戶的互聯(lián)網(wǎng)保全服務(wù)就通過服務(wù)流程創(chuàng)新、電子簽名、人臉識(shí)別等新技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)。
太保壽險(xiǎn)一位人士表示,人工智能對(duì)保險(xiǎn)公司的影響路徑可以從太平洋保險(xiǎn)路線上看出:無紙化、自動(dòng)化和智能化。過去,100%的文件需要手動(dòng)輸入和操作,但現(xiàn)在所有可以用機(jī)器替換的文件都被機(jī)器替換。在過去,人們需要比較和分析。例如,承保依賴于人們的經(jīng)驗(yàn)來判斷?,F(xiàn)在,許多簡(jiǎn)單的文件可以通過計(jì)算機(jī)自動(dòng)分析實(shí)現(xiàn)智能承保。
該人士表示,雖然很難計(jì)算出能取代多少職位,但很明顯,人工智能的貢獻(xiàn)非??捎^,這一趨勢(shì)仍在加劇。
時(shí)效性的提高往往意味著單位人力需求的減少。隨著智能辦公和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引進(jìn),過去需要大量的重復(fù)人力或幾個(gè)人來完成的工作現(xiàn)在可以由一個(gè)人來完成。”
據(jù)一家保險(xiǎn)評(píng)估公司的部門負(fù)責(zé)人介紹,例如,有些鏈接只是每天在電腦上點(diǎn)擊幾個(gè)檢查和復(fù)制打印材料。相關(guān)員工的工資不高,人員流動(dòng)性大,保險(xiǎn)公司的管理成本相對(duì)較高,這部分就業(yè)需求將大大降低。
哪些職位會(huì)消失?
變化已經(jīng)悄然出現(xiàn)。保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人從以往的無限教育到大專甚至本科,擁有大量客戶和良好營(yíng)銷服務(wù)能力的高級(jí)代理人已成為保險(xiǎn)公司的重點(diǎn)。
一家財(cái)險(xiǎn)公司電網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,從與國(guó)外保險(xiǎn)公司的溝通來看,承保理賠流程比國(guó)內(nèi)簡(jiǎn)化,自動(dòng)化程度高。因此,一些簡(jiǎn)單、重復(fù)、偏向數(shù)據(jù)分析比較的工作可能會(huì)逐漸被智能應(yīng)用所取代,如詢價(jià)、記錄、打印(打?。⒈闻渌?、低端、小調(diào)查、固定損失、常規(guī)損失、賠償、簡(jiǎn)單電話呼叫、檢查電話座椅語音是否合規(guī)質(zhì)量控制崗位等。相應(yīng)地,有經(jīng)驗(yàn)的銷售人員,IT人才需求在開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)科學(xué)家等方面可能會(huì)大幅增長(zhǎng)。
然而,除了少數(shù)職位外,大多數(shù)保險(xiǎn)人感受到的是保險(xiǎn)技術(shù)帶來的效率提高和更繁忙的系統(tǒng)改造,而不是對(duì)職位的影響。
一家中型保險(xiǎn)公司后臺(tái)部門經(jīng)理表示:保險(xiǎn)業(yè)的快速增長(zhǎng)趨勢(shì)稀釋了崗位需求減少和調(diào)整的影響,在過去的兩年里,我們部門的人員增長(zhǎng)了一倍多。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,一般來說,AI應(yīng)用廣泛、好的行業(yè)都是客戶(服務(wù)、營(yíng)銷)增長(zhǎng)特別快的行業(yè)。比如2016年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速達(dá)到31.72%,雖然AI自助服務(wù)的比例逐年上升,但各崗位的整體人力仍在跟隨營(yíng)業(yè)額和客戶數(shù)量的增長(zhǎng)。
很多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,除了一些低端投資保險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)真的需要人來賣。因?yàn)楸kU(xiǎn)需求看不見摸不著,AI或者各種技術(shù)手段可以幫助保險(xiǎn)(線上線下)銷售人員更有效地工作,更有針對(duì)性地滿足客戶的需求。
美國(guó)金融業(yè)的研究和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)LIMRA&LOMA總裁兼首席執(zhí)行官Bob
Kerzner據(jù)估計(jì),人工智能將推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)改變傳統(tǒng)的銷售和運(yùn)營(yíng)模式,我們可以看到機(jī)器人開始參與簡(jiǎn)單的客戶問題回答。當(dāng)然,一些客戶更愿意與真實(shí)的人面對(duì)面交流,或者至少是電話交流。
然而,上述電力銷售網(wǎng)絡(luò)銷售負(fù)責(zé)人認(rèn)為,除了平安、華泰、泰康等少數(shù)公司外,國(guó)內(nèi)線下營(yíng)銷人員和在線電力銷售席位的產(chǎn)能與國(guó)外同行差距較大,產(chǎn)能有相當(dāng)大的提升空間。保險(xiǎn)公司對(duì)銷售人員的產(chǎn)能要求會(huì)越來越高,但職位不會(huì)消失。
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