導(dǎo)讀： 由于保費(fèi)規(guī)模和投資收益的雙輪驅(qū)動(dòng)，銀行壽險(xiǎn)是由保費(fèi)規(guī)模和投資收益驅(qū)動(dòng)的。去年的高利潤(rùn)增長(zhǎng)率。但目前唯一一家成立一年的銀行系財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)卻下降了40%。但目前唯一一家成立一年的銀行系財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)卻下降了40%。

背后是大銀行股東，銀行系保險(xiǎn)在行業(yè)黃金時(shí)的發(fā)展更加突出。

在16家a股上市銀行中，控股壽險(xiǎn)公司共7家，分別是中國工商銀行控股的中國工商銀行安盛、中國農(nóng)業(yè)銀行控股的中國農(nóng)業(yè)銀行人壽、中國建設(shè)銀行控股的中國建設(shè)銀行人壽、交通銀行控股的中國交通銀行康聯(lián)、招商銀行控股的中國工商銀行人壽、建設(shè)銀行截至目前，北京銀行尚未發(fā)布2015年年度報(bào)告，中國銀行2015年年度報(bào)告尚未披露中國銀行三星人壽的凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)，因此中國銀行三星和中荷人壽未納入上述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

根據(jù)上市銀行年報(bào)，上述五家銀行系壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入為928億元，同比增長(zhǎng)119%，與2015年整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)25%的保費(fèi)收入增長(zhǎng)率相比，銀行保險(xiǎn)企業(yè)的表現(xiàn)非常出色。

具體來說，建信人壽2015年保費(fèi)收入為389億元，銀行保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)收入排名第一，凈利潤(rùn)也排名第一，4.13億元。二是工行安盛和招商信諾，凈利潤(rùn)分別為4.05億元和2.92億元。在利潤(rùn)增長(zhǎng)方面，交通銀行康聯(lián)、中國農(nóng)業(yè)銀行人壽和中國工行安盛排名前三，增長(zhǎng)5倍以上。

但與銀行系相比壽險(xiǎn)銀行系蓬勃發(fā)展財(cái)險(xiǎn)發(fā)展稍遜一籌。目前，中國銀行控股的中國銀行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)去年保費(fèi)收入同比下降13%，凈利潤(rùn)下降42%。

三家壽險(xiǎn)利潤(rùn)增長(zhǎng)率高

由于保費(fèi)規(guī)模的快速發(fā)展，這些銀行的壽險(xiǎn)利潤(rùn)迅速增長(zhǎng)。

交通銀行康聯(lián)、中國農(nóng)業(yè)銀行人壽、中國工商銀行安盛分別以1736%、591%、534%的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率位列銀行人壽保險(xiǎn)前三。其他兩家銀行分別是人壽保險(xiǎn)建信人壽和招商信諾。

交通銀行康聯(lián)表示：公司凈利潤(rùn)大幅上升的主要原因是承保利潤(rùn)和投資收益大幅增加。

交通銀行康聯(lián)成立于2010年，截至2015年底，其資產(chǎn)總額為113億元，增長(zhǎng)38.9%，原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)54.24%，投資收益率連續(xù)三年大幅超過行業(yè)平均水平，高達(dá)13.94%。據(jù)了解，公司去年的利潤(rùn)基本上是承保和投資的一半。

交通銀行康聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司一直關(guān)注長(zhǎng)期支付擔(dān)保業(yè)務(wù)，需要長(zhǎng)期培育。截至去年年底，交通銀行康聯(lián)的年保費(fèi)收入僅為40億元，而工行安盛的保費(fèi)收入為389億元表明公司仍需繼續(xù)努力。

面對(duì)高利潤(rùn)增長(zhǎng)，工行安盛也表示，2015年公司投資收益達(dá)到28.83億元，財(cái)務(wù)投資收益達(dá)到6.74%；第二， 在銷售渠道方面，銀保，尤其是工行，已經(jīng)成為主要的銷售渠道。

中國銀行保險(xiǎn)利潤(rùn)大幅下滑

在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中國銀行保險(xiǎn)的保費(fèi)收入和凈利潤(rùn)增險(xiǎn)公司中國銀行保險(xiǎn)的保費(fèi)收入和凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率 雙降顯得有些引人注目。

結(jié)合2014年和2015年中行年報(bào)數(shù)據(jù)，去年中行保費(fèi)收入和凈利潤(rùn)同比下降13.46%、41.74% ，中國銀行保險(xiǎn)解釋說，2015年保費(fèi)收入和凈利潤(rùn)的下降主要受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下降和公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響。就公司一季度業(yè)績(jī)而言，結(jié)構(gòu)調(diào)整取得了顯著成效。2016年一季度，公司保費(fèi)收入15.48億元，同比增長(zhǎng)15.81%，海外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

雖然財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀不如壽險(xiǎn)好，但建行發(fā)起并成立了建信，以彌補(bǔ)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)許可證財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)今年4月，有限公司(以下簡(jiǎn)稱建信財(cái)險(xiǎn))獲得批準(zhǔn)。

值得注意的是，中國建設(shè)銀行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在寧夏銀川注冊(cè)，這可能與政策有關(guān)。中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾明確表示，在批準(zhǔn)許可證時(shí)，應(yīng)注意西藏、青海、甘肅、內(nèi)蒙古等沒有法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的空白區(qū)域。

銀行系險(xiǎn)企網(wǎng)絡(luò)銷售發(fā)展空間較大

中小型銀保渠道保險(xiǎn)公司意義重大。根據(jù)2016年全國人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議披露的數(shù)據(jù)，去年銀行業(yè)務(wù)保費(fèi)占80%以上的公司有20多家，銀行的中介作用非常明顯，但也給銀行的保險(xiǎn)公司帶來了一定的競(jìng)爭(zhēng)。中國工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王旭金表示：競(jìng)爭(zhēng)必然存在，但銀行保險(xiǎn)渠道和銀行保險(xiǎn)企業(yè)都將給銀行帶來一定的利益，對(duì)銀行有利?！?/p>

盡管有強(qiáng)大的股東銀行支持，但這些人壽保險(xiǎn)公司發(fā)展相對(duì)緩慢，在線銷售已成為這些人壽保險(xiǎn)公司的關(guān)鍵渠道。根據(jù)中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)人身保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)根據(jù)工作部發(fā)布的行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，去年共有61家公司開展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)網(wǎng)銷售保費(fèi)比例上升到6.4%。其中，銀行保險(xiǎn)企業(yè)安盛以97.9億元的網(wǎng)上銷售保費(fèi)收入排名第六，建信人壽以92.9億元的網(wǎng)上銷售保費(fèi)收入排名第九。

2016年，銀行保險(xiǎn)企業(yè)網(wǎng)銷比例進(jìn)一步擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示，工行安盛1月份通過第三方渠道獲得的網(wǎng)上銷售保費(fèi)收入為144億元，超過去年的網(wǎng)上銷售保費(fèi)收入，在壽險(xiǎn)公司中排名第一。1月份，建信人壽通過第三方渠道實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銷售保費(fèi)收入101.98億元，排名第二。銀行龐大的電子渠道客戶數(shù)量已成為銀行保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)營銷渠道的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。梳理年度報(bào)告發(fā)現(xiàn)，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行渠道用戶總數(shù)超過10億，銀行保險(xiǎn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷渠道未來發(fā)展空間仍較大。

目前，保險(xiǎn)企業(yè)的銷售渠道和銷售模式正朝著多元化的方向發(fā)展。例如，2016年，招商信諾積極探索電視購物、電子商務(wù)合作等傳統(tǒng)電子銷售模式。多元化渠道使招商信諾在2016年第一季度獲得41.53億元單年新保費(fèi)13.31億元，同比增長(zhǎng)60%以上。

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