過去，許多人的第一反應(yīng)是欺騙，但近年來，隨著人們生活水平和風(fēng)險安全意識的提高，保險產(chǎn)品的功能和價值逐漸被消費(fèi)者接受，成為許多家庭分散個人、疾病和財產(chǎn)風(fēng)險或資產(chǎn)配置的重要金融工具。

然而，隨著保險產(chǎn)品的日益認(rèn)可，一些罪犯利用保險公司的可信度，以保險公司的名義欺騙和迷惑消費(fèi)者，通過偽造保單和印章謀取私利。

值得注意的是，11月15日，河北省保險業(yè)協(xié)會官方微博上的一條推文曝光了一起典型的保險合同詐騙案件。邢涉嫌詐騙超過220萬元，10多人被騙。

鑒于這種不良欺詐，邢被當(dāng)?shù)胤ㄔ号刑?0年有期徒刑，并處20萬元以下罰款。

必須說，這種保險合同欺詐案件不僅嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益，給受害者帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，而且在一定程度上損害了保險公司的聲譽(yù)，影響了保險業(yè)的健康發(fā)展。

消費(fèi)者應(yīng)該如何防范和識別騙子設(shè)下的許多陷阱？保險業(yè)應(yīng)該如何反擊？

先回顧以上案件信息： 今年3月，受害者張向公安局報告，他在熟人介紹后遇到了嫌疑人邢，然后通過電話渠道在邢購買了5萬元的股息保險產(chǎn)品。

然而，股息保險到期后沒有兌現(xiàn)收入。張隨后聯(lián)系了邢，但邢消失得無影無蹤。在意識到他害怕被騙后，張選擇報警。

當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)后，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立即組織經(jīng)偵大隊進(jìn)行調(diào)查。但經(jīng)過一番調(diào)查，發(fā)現(xiàn)張持有的保險公司保單是邢偽造的。此外，根據(jù)公安機(jī)關(guān)的情況，張不僅被邢欺騙，還有十幾名其他人報告說，他們從邢購買了股息保險，都遇到了過期無法兌現(xiàn)的問題。

據(jù)邢的家人說，邢已經(jīng)一年多沒回家了？聯(lián)系，沒有消息，不知道去哪里。

今年9月，公安機(jī)關(guān)成功逮捕了邢。在審判過程中，邢如實承認(rèn)，他主要通過偽造保險單來欺騙他人的錢。

隨后，警方還在邢的住處查獲了虛假保險合同、虛假公章、虛假財產(chǎn)簿、購房合同等虛假材料，并搜查了邢制作虛假保險單的模板。

據(jù)初步統(tǒng)計，犯罪嫌疑人邢某金額超過220萬元。違反我國刑法第十九八條的規(guī)定。

根據(jù)刑法規(guī)定，犯保險詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，處一萬元以上十萬元以下罰款；數(shù)額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，處二萬元以上二十萬元以下罰款；數(shù)額特別大或者其他特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰款或者沒收財產(chǎn)。

由于邢的欺詐行為相對惡劣，涉及的金額巨大，他被當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ号刑?0年有期徒刑，罰款不足20萬元。邢依靠蘿卜章，假保險欺詐，試圖隱藏天空，最終沒有逃脫恢復(fù)法律網(wǎng)絡(luò)，等待他將是10年的監(jiān)獄生涯。

從上述情況來看，這是一種典型的保險合同欺詐。

所謂的保險合同欺詐主要包括：銷售非法設(shè)立的保險公司保單、以假冒保險公司名義銷售假冒保單、偽造或變更保險公司印章或文件欺騙消費(fèi)者、以高利率為誘餌使用保險文件進(jìn)行非法籌款。

在銷售保險和銷售保險的旗幟下，雖然這種行為與代理退保和偽造保險事故欺詐有很大的不同，并沒有給保險公司造成直接的經(jīng)濟(jì)損失，但它實際上嚴(yán)重?fù)p害了相關(guān)保險公司的聲譽(yù)，擾亂了行業(yè)的正常發(fā)展秩序。

更重要的是，這種欺詐行為使購買假保險的消費(fèi)者賠錢。

注意，近兩年來，保險合同詐騙似乎越來越嚴(yán)重，屢禁不止。

例如，2022年8月，上海浦東檢察院以合同詐騙罪對犯罪嫌疑人陳某、袁某提起公訴。

據(jù)了解，陳和袁曾是一家保險公司的離職員工，但離職后，他們?nèi)砸员ｋU公司員工的名義購買假保險。在此期間，他們主要通過帶老年人旅行和送禮來獲得信任。

經(jīng)調(diào)查，犯罪嫌疑人陳某、袁某以這種方式騙取4名受害人176萬余元。

為了防止李鬼的假冒行為，許多保險公司也通過警告或普及金融知識來提醒消費(fèi)者被欺騙。

例如，今年9月，合眾人壽在其官方微博上發(fā)布了你只知道保險欺詐嗎？案例帶您了解保險合同欺詐和非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)欺詐，并詳細(xì)解釋了保險合同欺詐案件。

文章中列出的案件是：犯罪分子張利用保險公司保險代理人的身份，以返還到期本金和支付高回報為誘餌，虛構(gòu)保險，私人雕刻公司印章制作虛假保險文件，欺騙受害人，收取2000多萬元的保險費(fèi)。

除支付受害人到期的高額利息外，其余用于個人揮霍。事發(fā)時，張某仍有400多萬元的集資無法歸還。最后，張被判處有期徒刑12年，罰款10萬元。

4月，人保健康還在其官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于防止犯罪分子通過制售假保單》 從事集資欺詐活動的風(fēng)險提示，提醒消費(fèi)者警惕犯罪分子通過偽造保險公司印章、生產(chǎn)和銷售假保單、假保單服務(wù)批準(zhǔn)，承諾給買方利息收入，從事非法犯罪活動的集資欺詐。 多年前，保險業(yè)對不斷涌現(xiàn)的假保單事件進(jìn)行了嚴(yán)厲整治。

2009年，保險監(jiān)督管理部門發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)厲打擊虛假保單制售等違法行為的通知》，要求各監(jiān)督管理部門認(rèn)真處理虛假保單銷售的違法行為，及時向公眾提示風(fēng)險。

在監(jiān)管的推動下，雖然一段時間內(nèi)使用虛假保單的欺詐行為有所減少，但隨著時間的推移和犯罪分子欺詐技能的增加，很難完全消除。

為了更好地防止保險合同欺詐，一方面，各機(jī)構(gòu)需要做好宣傳警告和犯罪打擊；另一方面，消費(fèi)者也應(yīng)熟悉保險產(chǎn)品的保險流程，識別真假政策，學(xué)習(xí)識別欺詐程序，使罪犯沒有機(jī)會。

從以上案例來看，保險合同欺詐基本上有三個特點(diǎn)：

作為保險代理人獲得信任、以高回報為誘餌 、私刻印章制作假保單

為了避免上當(dāng)受騙，消費(fèi)者要看、查、防三步。

具體來說，就是仔細(xì)檢查保費(fèi)賬戶是否為保險公司。

通常，保險公司開立的企業(yè)賬戶是xx如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)收款賬戶與簽發(fā)保單的保險機(jī)構(gòu)不一致，特別是當(dāng)收款賬戶名稱為銷售人員或其他個人時，他們不能轉(zhuǎn)讓保費(fèi)。 檢查是為了驗證保單的真實性。

投保后，可登錄保險公司官網(wǎng)，撥打全國統(tǒng)一客服電話，或直接到保險公司營業(yè)場所柜臺查詢保單的真實性和準(zhǔn)確性。

預(yù)防是指不要盲目相信銷售人員承諾的高回報率和高回扣。

這是犯罪分子反復(fù)嘗試的做法。一旦他們相信了，他們就會陷入騙局。

必須說，從社會治理和保險業(yè)提高反欺詐能力的角度來看，保險合同欺詐案件源源不斷涌現(xiàn)，這也與當(dāng)前人們?nèi)狈τ行У膫€人信息隱私保護(hù)密切相關(guān)。

未來有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的工作需要進(jìn)一步完善。

當(dāng)然，社會的進(jìn)步和行業(yè)的改善也與每個消費(fèi)者的監(jiān)督和促進(jìn)密切相關(guān)。如果我們在生活中遇到這樣的欺詐行為，我們也可以及時報告，以避免更多的人受到傷害。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會建議，如果發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)或個人以保險公司或保險公司員工的名義銷售和宣傳非保險金融產(chǎn)品，可以及時報告。

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