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2023年11月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?

2023年11月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖1

在利率下行的時代,越來越多人在為手中的閑錢找個好去處。

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安全穩(wěn)定、收益可觀、門檻還不能太高!

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滿足以上幾點要求的理財險,在這兩年被越來越多人青睞,其中最受歡迎的就是年金增額終身壽險。

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想要給自己存養(yǎng)老錢、給孩子存教育金,又或者單純想給閑錢找個能長久穩(wěn)定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

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譜藍君匯總了市面上最熱門的年金險和增額終身壽險,來看看哪款能滿足你的需求~

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主要內容如下:

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  • 年金險產品精選
  • 增額終身壽險產品精選

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年金險產品精選
年金險具備“強制儲蓄、領取金額確定、安全性高”的特性。
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在投保時約定好開始領取的年齡,達到該年齡時就可以按月/年領取年金。
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每月/年能領多少是一開始在合同中就明確了的,活多久就領多久,有效對沖長壽風險。
譜藍君從市面上熱門的年金險中挑出了一些代表性產品,并根據(jù)產品特性給出配置建議,大家可以參考一下:
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  • 復星保德信·星海贏家龍騰版
  • 富德生命人壽·富多多1號
  • 弘康人壽·金滿意足5號
  • 君龍人壽·龍?zhí)ь^2.0
  • 富德生命人壽·鑫禧年年尊享版
  • 復星保德信·成康1號星海人生
  • 鼎誠人壽·誠愛一生
2023年11月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖3

(點擊查看高清大圖)

配置建議:
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追求高領取:星海贏家龍騰版、富多多1號(方案一)、誠愛一生(返還保費)、鑫禧年年尊享版(方案一)、成康1號

資金靈活:富多多1號、金滿意足5號、鑫禧年年尊享版、成康1號

有保證領?。?/strong>星海贏家龍騰版、金滿意足5號、龍?zhí)ь^2.0、誠愛一生、成康1號

對接養(yǎng)老社區(qū):星海贏家龍騰版、誠愛一生、成康1號

有萬能賬戶:星海贏家龍騰版、鑫禧年年尊享版、成康1號

下面給大家說說這幾款產品各自的優(yōu)勢:2023年11月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖5

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復星保德信·星海贏家龍騰版
星海贏家龍騰版有兩個計劃,分別是保證領取20年和保證領取12年:
保證領取20年:保證領取的養(yǎng)老金總額高,適合保守型、求穩(wěn)的朋友選擇;
保證領取12年:每年到手的養(yǎng)老金高,適合對預期壽命有信心、想要高額領取的朋友選擇。
保單權益相當豐富,除了常見的保單貸款、減保外,還有養(yǎng)老社區(qū)、萬能賬戶、第二投保人等增值服務。
適合人群:
看重保證領取保單權益的朋友。
富德生命人壽·富多多1號
富多多1號投保門檻低,1千元即可起投,適合想低門檻開啟養(yǎng)老規(guī)劃的朋友。

現(xiàn)價持續(xù)至90歲,且減保寫入條款,相比開始領取后現(xiàn)價歸零的產品更加靈活,如果遇到急事需用錢,可以減保取出一筆可觀的資金解決燃眉之急。

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同時領取金額表現(xiàn)也非常不錯,屬于市場第一梯隊,追求高額領取的朋友可考慮。

適合人群:
預算有限,追求高額領取,看重資金靈活性的朋友。
弘康人壽·金滿意足5號
以往的金滿意足系列均是增額壽,而此次迭代的新產品——金滿意足5號,則搖身變成了養(yǎng)老年金險。
雖然產品定位變了,但金滿意足5號卻沒有因此受限,而是更加亮眼了!因為它可以同時實現(xiàn)增額壽和養(yǎng)老年金的功能。
一方面延續(xù)了舊系列的靈活性,依舊支持加減保,且終身有現(xiàn)價,可以滿足生命全周期資金規(guī)劃需求;
另一方面可提供源源不斷的養(yǎng)老現(xiàn)金流,領取時間、領取方式以及保證領取期均可自由決定,可對沖長壽風險。
除此之外,金滿意足5號的投保門檻也很低,沒有健康告知和職業(yè)限制,1000元起投,大多數(shù)人都可投保。
適合人群:
預算有限,看重資金靈活性或保證領取的朋友。
君龍人壽·龍?zhí)ь^2.0
龍?zhí)ь^2.0同樣也是我們的老朋友了,保障依舊能打。
保證領取20年,如果在保證領取期內身故,剩下未領取的部分會一次性給付,可以規(guī)避因早逝導致年金損失的風險。
而且這款產品還有一個獨特的優(yōu)勢,即保證領取期滿后身故,可賠付保單終止時的現(xiàn)金價值。
一般來說,保證領取的年金險都會規(guī)定,保證領取期滿后身故不予賠付,而龍?zhí)ь^2.0卻可賠,這點非常亮眼!
另外,龍?zhí)ь^的養(yǎng)老金領取較高,生存IRR表現(xiàn)較為可觀,屬于年金險第一梯隊。
適合人群:
看重身故保障,想要高額領取的朋友。
富德生命人壽·鑫禧年年尊享版
鑫禧年年尊享版有兩個保障方案,區(qū)別在于開始領取養(yǎng)老金后身故的賠付,方案一是賠付現(xiàn)價,方案二是賠付現(xiàn)價和保費的較大值。
方案一:養(yǎng)老金領取較高,如看重高額領取,退休后有較高支出需求的朋友,可優(yōu)先考慮;
方案二:現(xiàn)金價值較高,且終身有現(xiàn)價,有資金需求可減保取現(xiàn),且減保無限制。如希望可以更加靈活支配資金,滿足不同需求的朋友,可優(yōu)先考慮。
此外,鑫禧年年尊享版的保障責任也較豐富,除養(yǎng)老年金、身故責任外,還有祝壽金,如果88歲仍健在可領取100%基本保額作為祝壽金。
還可搭配保底利率2%的“如意寶B款”萬能賬戶,未領取的年金可進入賬戶二次增值。

適合人群:

看重高領?。ǚ桨敢唬?/span>、靈活性(方案二)資金二次增值的朋友。
復星保德信·成康1號星海人生
成康1號可保證領取15年現(xiàn)價持續(xù)至領取年金后的25年,兼顧了保證領取和現(xiàn)價增長;同時又支持減保,期間如果有資金需求,可通過減保取現(xiàn)應急,資金運用相對靈活。
養(yǎng)老金的領取金額非常可觀,在同類產品中屬于第一梯隊的高水平了,適合追求高領取的朋友入手。
另外增值服務也很豐富,不僅對接養(yǎng)老社區(qū),可享更高的養(yǎng)老品質;還能附加保底利率2%的萬能賬戶,亦可實現(xiàn)資金二次增值。
適合人群:
追求高領取,看重保證領取以及增值服務的朋友。
鼎誠人壽·誠愛一生
誠愛一生有5大保障計劃,區(qū)別主要在于保證領取上,分別為保證返還保費或保證領取10/15/20/25年。
不同保障計劃在養(yǎng)老金領取方面差異較大,表現(xiàn)相對突出的是返還保費和保證領取25年。
保證返還保費:年領取金額最高,并且活得越久累計領取越多,適合有長壽基因以及養(yǎng)老支出需求較大的朋友入手;
保證領取25年:年領取金額最低,但保證領取的養(yǎng)老金最多,領取也相對穩(wěn)定,擔心早逝風險以及看重財富傳承的朋友可入手。
不管是想有富足的養(yǎng)老金,還是想保證財富傳承,這款養(yǎng)老年金都能滿足,大家可以根據(jù)需求選擇合適的計劃。
此外,誠愛一生還有豐富的增值服務,包括養(yǎng)老社區(qū)、信托服務等。
適合人群:
看重高額領取財富傳承,有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友。

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增額終身壽產品精選
增額終身壽險的保單現(xiàn)金價值會持續(xù)復利增長,我們可以通過減保以及保單貸款取出資金來實現(xiàn)自己的財務目標,用作教育金、養(yǎng)老金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。
目前市面上有不少增額終身壽險的收益相當可觀,現(xiàn)金價值明確寫進合同,想要終身鎖定利率的朋友可千萬不要錯過!
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產品很多,譜藍君挑出了幾款具有代表性的產品,大家按需選擇:
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  • 海保人壽·增多多5號
  • 海保人壽·樂滿滿5號
  • 弘康人壽·弘福多多2023
  • 弘康人壽·弘利多多2024
  • 招商仁和人壽·金盈衛(wèi)2號
  • 中意人壽·一生中意(分紅型)
2023年11月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖7
(點擊查看高清大圖)
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產品形態(tài)和規(guī)則大體相同,我們主要對比其現(xiàn)金價值的增長,現(xiàn)金價值越高,資產配置效益越明顯。
以30歲男性,年交10萬為例,試算不同繳費期,各個年齡段的內部收益率IRR——
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2023年11月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖9

下面給大家說說這幾款產品各自的優(yōu)勢:2023年11月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖11
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海保人壽·增多多5號

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增多多系列在增額終身壽市場中一直是領頭羊的存在,每次升級都能帶來驚喜,這次海保人壽推出的增多多5號,同樣很抗打。

最大的亮點在于增值效益好,不管選擇幾年交,前期和后期IRR都吊打大部分同類產品,可達到2.95%左右。

可減保取現(xiàn),每年最多減保已交保費的20%,雖有限制,但規(guī)則寫入合同,更加穩(wěn)定有保障。

同時還支持增加第二投保人,如果投保人身故,第二投保人自動繼承保單,可實現(xiàn)保單的定向傳承。

適合人群:

追求高收益,看重雙投保人功能的朋友。
海保人壽·樂滿滿5號
樂滿滿5號最大的亮點是現(xiàn)價增長快,尤其是短繳(比如躉交/3年交/5年交),現(xiàn)價很快超過已交保費,比同類產品都要早一些。
IRR表現(xiàn)也不錯,長期可達2.9%以上,適合做長期規(guī)劃工具;并且減保寫入合同,投保后滿5年即可申請減保。
同樣支持雙被保人,選擇合適的雙被保人可以拉長保單的存續(xù)期,讓資金獲得更長時間的增值;有資金二次增值需求的朋友,還可以搭配萬能賬戶,保底利率2%。
適合人群:
看重現(xiàn)價增長速度,希望資金二次增值的朋友。
弘康人壽·弘福多多2023
弘福多多2023,又名金玉滿堂3.0,此前在3.5%時代,金玉滿堂系列亦是佼佼者,如今升級到第三代,同樣延續(xù)了其競爭優(yōu)勢。
投保門檻超低,僅1000元就能上車,非常適合預算有限的朋友入手;支持加減保,規(guī)則也很友好,沒有次數(shù)和頻率限制,資金運用靈活。
現(xiàn)價表現(xiàn)也不錯,主要是在后期發(fā)力,長期IRR可超過2.9%,在當前市場中屬于第一梯隊了。
適合人群:
預算有限,看重資金運用靈活,想做長期規(guī)劃的朋友。
弘康人壽·弘利多多2024
弘利多多2024,又名利多多2號,投保門檻超低,年交1000元即可起投,絕大多數(shù)人都負擔得起。
創(chuàng)新“增額壽+投連險”的新形態(tài),投保后,既能享受增額壽穩(wěn)健確定的增值效益,又能靠投連險搏一搏更高的投資收益。
但要注意,這款產品搭配的投連賬戶,有類似萬能賬戶的功能,收益可能更高,但沒有保底收益,存在虧損的風險。
適合人群:
預算有限,想博高收益(可接受高風險投資)的朋友。
招商仁和人壽·金盈衛(wèi)2號
金盈衛(wèi)2號由招商仁和人壽承保,屬于大眾認知的“大公司”。
現(xiàn)價表現(xiàn)還算可觀,相對穩(wěn)健,長期下來IRR可接近2.9%,可通過減保取現(xiàn)。
減保規(guī)則也比較寬松,只要在合同有效期內都能減保,比其他規(guī)定合同必須滿3年或5年才能減保的產品要更友好些;而且,減保也是白紙黑字寫入合同的,安全感滿滿。
值得一提的是,金盈衛(wèi)2號的增值服務相當豐富,投保后可享受健康管理服務(比如住院專屬護工、出院交通安排陪護、院后居家上門康護等),還對接了養(yǎng)老社區(qū),提供高品質養(yǎng)老服務。
適合人群:
追求大品牌公司,看重增值服務的朋友。
中意人壽·一生中意(分紅型)
一生中意是3.0%時代沖出的新黑馬,是現(xiàn)在非常火熱的分紅型增額壽。
它的保單利益分兩部分:
一是保證利益,具體表現(xiàn)為現(xiàn)價增長,長期IRR可以達到2.3%左右;
二是分紅利益,由公司運營該業(yè)務的情況而定,如果分紅實現(xiàn)率達到100%,綜合IRR可以突破3.5%。
當然了,分紅部分是不確定的,有可能有,也有可能沒有,這點大家要了解清楚。
不過,即便不考慮分紅,這款產品也是有優(yōu)勢的。選擇躉交/3年交/5年交時,現(xiàn)價增長速度很快,現(xiàn)價超過已交保費所花的時間比同類產品短一些。
同時還可以搭配鑫意鎖萬能賬戶,最低保底利率也有2%,可以實現(xiàn)資金的二次增值。
適合人群:
看重分紅以及資金二次增值的朋友。

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說在最后
每個人和家庭的財務狀況和理財需求不同,以上推薦的年金險和增額終身壽不一定完全適用于你。
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無論選擇什么理財工具,大前提都是要先梳理清楚自己的財務狀況和理財需求,做好理財規(guī)劃再下手。

最后如果您正在考慮了解更多關于保險產品或者需要進行保障配置的話,我們真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規(guī)劃服務。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍保-敏敏,如若轉載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxbd/170511.html

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