經(jīng)常有客戶來咨詢譜藍(lán)君：40多歲了，到底要不要買重大疾病保險？

他們猶豫的一點是：此時購買重大疾病保險，保費已不便宜，買了似乎不太劃算。

看這個時間點買劃算不劃算，我們主要看兩點：

①保費有多貴

②風(fēng)險缺口有多大。

平時譜藍(lán)君測評重大疾病保險，做保險案例或保障方案，大多以30歲為例，

雖然不同的產(chǎn)品類型、保險金額、保險期限和保險內(nèi)容、保險費用也不同，

但是在四十歲左右這個年齡買重大疾病保險，買三十萬保額，年交保費在兩千至六千元左右，大多數(shù)人都能負(fù)擔(dān)得起。

但是隨著年齡的增長，保費也會越來越貴，

40歲及以上投保需要多少預(yù)算？

譜藍(lán)君選擇了兩種不同類型的重大疾病保險，讓我們來比較一下價格：

在單次賠償和多次賠償重大疾病保險中，譜藍(lán)君選擇了達(dá)爾文6號和橙衛(wèi)士1號性價比高的產(chǎn)品來舉例，

換句話說，這兩種產(chǎn)品保障好，價格實惠。

如果四十歲投保，購買三十萬保額，具體的每年保費如圖所示。

男性總保費28萬，女性總保費24萬，最長30年繳費，

這個總保費接近保額，

但是如果重大疾病理賠兩次，

即累計賠償60萬，

那么可以撬動的保障杠桿也不低，

不過我們也要考慮，人在四十歲以后得兩次重病的概率并不高。

所以，按照這個算法，其實譜藍(lán)君就比較建議四十多歲的中年人也可以優(yōu)選選擇性價比高的單次賠付的重大疾病保險產(chǎn)品，投?；九渲?，從成本上來說是劃算的。

但上述計算，是基于在繳費期后出險；

實際上，還有很多是在繳費期間出險理賠的，也就是錢還沒交完就拿到幾十萬理賠。

單算經(jīng)濟(jì)賬也是劃算的。

40多歲、50歲的中年人，經(jīng)常會感到中年危機(jī)：

有年邁的父母，身體不好要看病吃藥；

下有高中或大學(xué)的孩子，學(xué)雜費使家庭開支大幅增加；

一旦被炒魷魚，就很難找到工作；

由于工作場所常年奮斗，身體機(jī)能下降，健康問題頻發(fā)，……

只有中年人知道中年人的苦難；

四十多歲，可以說是中年人的得重大疾病風(fēng)險有多大，保險公司理賠年報知道：

根據(jù)，

可見，僅少51-60歲不到百分之1；

根據(jù)《國家重大疾病預(yù)防教育讀本》的數(shù)據(jù)，重大疾病的平均治療費用在10~80萬之間，

有些疾病需要長期治療，治療和護(hù)理費用就像一個無底洞。

假如沒有保險公司，一旦得了重病，普通工薪家庭就會被掏空，甚至欠下巨額外債。

所以，保險是很重要的。

但與保費較高的重大疾病保險相比，許多人只想購買價格便宜、保額高的百萬醫(yī)療保險，認(rèn)為同樣可以保障重大疾病治療費用。

但是如果你這么想，就忽略了一點：

得了重病，不僅要支付治療費，咱們的家庭收入也被迫中斷。

住房貸款、汽車貸款、兒童教育費用、家庭生活費用、疾病護(hù)理和康復(fù)費用等。這些費用不能由醫(yī)療保險支付，但可以一次性支付數(shù)十萬的重大疾病保險。

重大疾病保險與醫(yī)療保險相結(jié)合，可以在保障治療費用的情況下，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，維持生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，自己也可以安心治療。

購買重大疾病保險在40歲以后不劃算，每個人心中都有自己的答案，

但是不能忽視的一個問題是，保費是可以計算的，但是當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時，我們誰都不能計算。

與其糾纏不劃算，

更重要的是要考慮，一旦發(fā)生事故，我和家人都能負(fù)擔(dān)得起，

即使預(yù)算有限，我們也可以選擇性價比高的產(chǎn)品，制定經(jīng)濟(jì)適用的保險計劃。

當(dāng)務(wù)之急是堵住現(xiàn)在和未來的風(fēng)險，做好保障。

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