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2020熱銷多次賠付重疾險測評,這幾款保障全面又劃算! ?

想買保險的朋友,最頭疼的事可能就是挑選重疾險了:

作為四大險種之一,重疾險的價格相對來說并不便宜,但是其作用卻無可替代,必買;

而且它還是保障責任、產(chǎn)品形態(tài)最豐富的險種,各種類型的重疾險,挑得眼花繚亂。

今天,譜藍君就幫大家從市面上眾多重疾險中,篩選了幾款性價比高的重疾險~

不用再苦苦對比了,趕緊直接抄譜藍君這份作業(yè)吧~

主要內(nèi)容:

在說產(chǎn)品前,還是得跟大家簡單說說重疾險是啥、有什么用?誰應(yīng)該買?不然很多朋友稀里糊涂地買了也不知道咋用。

重疾險,全稱是重大疾病保險,顧名思義是用來保重大疾病的。

可千萬別覺得自己離重疾很遙遠!

人的一輩子,患重大疾病的概率高達72.18%!

2020熱銷多次賠付重疾險測評,這幾款保障全面又劃算! ?插圖1

比如癌癥(惡性腫瘤)、腦梗(腦中風(fēng))、心梗、老人癡呆、冠狀動脈搭橋術(shù)等……都是身邊很常見的重疾了。

這些疾病,危害大,治療費用高,一般家庭都難以承受,可能一個家人患病就會掏空整個家庭了;

而有了重疾險的話,這些都可以賠。

國家銀保監(jiān)會有規(guī)定:國內(nèi)大陸的重疾險,都必須要包含這25種最高發(fā)的重疾,這25種重疾,已經(jīng)占到了理賠率的95%以上;

2020熱銷多次賠付重疾險測評,這幾款保障全面又劃算! ?插圖3

而且實際上,現(xiàn)在的重疾險不僅保這25種高發(fā)重疾,基本都保到100種以上的重疾了,保障絕對是非常充足的。

和報銷制的醫(yī)保、住院醫(yī)療險不同,重疾險是給付制的,也就是確診了、或者達到合同中約定的狀態(tài)了,就可以一次性地賠付一筆理賠金給你;

這筆錢咱們拿去治病、補貼家用和收入損失、作后續(xù)康復(fù)的費用儲備等都可以,隨便你支配。

考慮到每個人都有可能會患病,任何一個家庭成員患重病,對整個家庭財務(wù)而言都是災(zāi)難,所以建議每個家庭成員都要配置重疾險(年紀較大、無法投保的老年人除外,可考慮用防癌險代替)。

1、保額一定要足夠

買重疾就是買保額!

因此,重疾險的保額一定要足夠。

到底應(yīng)該買多少才夠?這里有個簡單的計算公式:

2020熱銷多次賠付重疾險測評,這幾款保障全面又劃算! ?插圖5

2、保障期限越長越好

按保障期限劃分,重疾險可以分為終身重疾險、定期/長期重疾險、1年期重疾險。

1年期重疾險因為面臨費率上漲、健康和停售等續(xù)保問題等,因此不建議大家配置,除非手頭真的非常緊張,可以暫時過渡用;

如果預(yù)算充足,當然配置保終身的最好,畢竟年紀越大,患病概率越高;

預(yù)算有限的話就先配置定期重疾險吧,后期再加保。

3、賠付次數(shù)

按照重疾可以賠付的次數(shù)來分的話,有:單次賠付重疾險、多次賠付重疾險。

單次的賠完那一次以后,保單就結(jié)束了,所以預(yù)算充足的話,最好是選重疾可以多次賠付的,誰說得準人生會有多少道坎呢?

2020熱銷多次賠付重疾險測評,這幾款保障全面又劃算! ?插圖7

咱們待會兒要對比分析的產(chǎn)品,也是可以多次賠付的重疾險哦~保障是非常充足的。

而多次重疾險,又會細分為“分組”、“不分組”兩種:

分組多次賠付重疾險,會將保的100多種重疾分為幾組,每組賠過一次以后,同組里的疾病就不能再賠了,只能再賠其他組別的;

而不分組多次重疾險,不僅重疾可以賠多次,而且那100多種重疾還不分組,不管這次賠了哪種重疾,都不影響其他重疾的賠付。當然,這種價格更貴啦。

簡單來說,保障充足度的排序是:

多次不分組>多次分組>單次賠付。

保費也是從貴到便宜,大家根據(jù)預(yù)算選擇吧。

4、要包含高發(fā)輕中癥

其實除了重大疾病,程度較輕的中癥、輕癥,很多重疾險也是會按等級比例去賠的。

但具體保哪些、多少種中癥、輕癥,各個產(chǎn)品就不盡相同了,不像重疾那樣都被銀保監(jiān)老大哥強制規(guī)定好了;

挑選重疾險的時候就要注意了,最好有包含高發(fā)、常見的輕中癥疾病:

2020熱銷多次賠付重疾險測評,這幾款保障全面又劃算! ?插圖9

5、配置原則

正因為重疾險的產(chǎn)品形態(tài)太豐富,價格又較貴,所以大家在預(yù)算有限的時候難免會面臨一些取舍問題。

在保證包含高發(fā)疾病的前提下,

預(yù)算十分有限的,配置定期的消費型重疾險;

預(yù)算稍寬裕的,延長保障期,配置保障終身的重疾險;

預(yù)算充足的,再增加賠付次數(shù),配置終身多次賠付重疾險。

謹記:不要因為預(yù)算有限而降低保額!保額不能少!

預(yù)算有限,只能減少賠付次數(shù)或縮短保障期限,先保障當下,等以后預(yù)算充足了再加保。

市面上的多次賠付重疾險實在太多太多了,譜藍君為大家搜羅、篩選了幾遍,最終選出了幾款保障優(yōu)、性價比好的產(chǎn)品,分別是:

1、信泰人壽·完美人生守護(典藏版)

2、昆侖健康·守衛(wèi)者3號

3、復(fù)星聯(lián)合·六六六重疾險

4、百年人壽·百惠保

5、海保人壽·倍加爾保

2020熱銷多次賠付重疾險測評,這幾款保障全面又劃算! ?插圖11

先給個投保建議:

綜合性價比:完美人生守護(典藏版),守衛(wèi)者3號。前者分組,后者不分組,各項保障都好,價格在同類產(chǎn)品中也非常有競爭力,綜合性價比高。

預(yù)算有限:倍加爾保,本身價格就非常具備優(yōu)勢,如果僅保重疾,不附加輕、中癥,每年保費會更低;

保障全面:百惠保,本身自帶癌癥二次賠、保前癥、重疾60歲前額外賠付高,比其他產(chǎn)品附加這些保障更劃算;

非健康體:六六六,核保非常寬松,肺結(jié)節(jié)、抑郁癥等常被拒保的疾病都能承保。

下面給大家大概說說各款產(chǎn)品的特點:

  • 信泰人壽·完美人生守護(典藏版)

亮點很多:

  • 輕、中、重疾的賠付額度都很高,不僅創(chuàng)新輕、中癥額外賠,而且重疾也可以附加額外賠付。買重疾險,最重要的就是保額;
  • 對癌癥的保障很全面,本身“極早期惡性腫瘤及病變”可賠3次,還可以附加癌癥3次賠(每次賠120%保額),從癌癥的早期到復(fù)發(fā)都可以覆蓋到,非常適合有癌癥家族病史的朋友;
  • 心腦血管疾病保障全面,輕、中、重疾都分別針對心腦血管疾病可多次賠付,同理適合有心腦血管疾病或家族史的朋友;
  • 重疾分組也不錯,癌癥單獨分組,6大核心重疾分布在4組中,多次獲賠的概率高。

在保障全面、賠付額度高的同時,保費還非常有競爭力,譜藍君覺得是非常好的多次賠付重疾險;

雖然附加的腦中風(fēng)多次賠付只保新發(fā),但瑕不掩瑜,它還是目前來說綜合性價比非常好的產(chǎn)品。

  • 昆侖健康·守衛(wèi)者3號

如果預(yù)算稍微再往上走那么幾百一千元的話,那么譜藍君強烈建議大家看看這款守衛(wèi)者3號——不分組的多次賠付重疾險。

  • 重疾可賠兩次,不分組,大大提高了多次獲賠的概率,算是安全余量最充足的一種重疾險;
  • 重疾賠付額度也很高,前15年可額外賠付50%基本保額!這在多次賠付產(chǎn)品中比較罕見;
  • 本身自帶20種少兒特定疾病額外賠付150%保額,保障病種全面,賠付額度高,重點是還免費,不用加錢就有,好評~也適合給孩子配置;
  • 可選癌癥醫(yī)療津貼,想在癌癥方面保障全面的朋友也可以得到滿足;
  • 保終身可以不含身故責任!很少見了。大大提高了性價比。

優(yōu)點多到說不完,缺點幾乎沒有;

用分組的價格,就可以配置到不分組的產(chǎn)品,尤其是女性,保終身的價格和分組的僅差一兩百元??!預(yù)算稍微充裕一點的朋友,可以認真考慮這款。

  • 復(fù)星聯(lián)合·六六六重疾險

光看上面的表格,這款產(chǎn)品平平無奇,但其實它最大的特點是健康要求非常寬松

健康告知比較寬松,而且有智能核保、人工核保,核保非常友好,433種疾病中,211種告知之后可標體承保;

像肺結(jié)節(jié)、抑郁癥這些絕大部分重疾險都拒保的疾病,它都有機會可以承保!666~

身體有疾病的朋友,可以試試這款。

如果你非常健康,完全符合健告,那么還可以作為“超優(yōu)體”最高投到80萬基本保額,算上前3-10年額外賠付的30%保額以后,最高可以一次性獲賠130%保額(104萬元)!

不過要提醒一句,這款產(chǎn)品前兩年出險重疾僅報銷重疾治療費,相當于一款醫(yī)療險,所以配置了它的朋友,前兩年最好另外搭配一年期的重疾險,也很便宜,每年幾百塊。

  • 百年人壽·百惠保

幾款產(chǎn)品中,它的價格最貴,但有貴的道理:

  • 本身自帶癌癥二次賠付120%基本保額;
  • 60歲前首次重疾額外賠付60%基本保額;
  • 創(chuàng)新“前癥”保障,即比輕癥更輕度的高發(fā)疾病也可以獲賠15%基本保額;

如果其他產(chǎn)品單單附加上“癌癥二次賠付”,價格就已經(jīng)比它貴多了。

所以本身就有打算附加癌癥二次賠付的朋友,百惠保的性價比反而可能比別的更好,保障也非常全面。

  • 海保人壽·倍加爾保

一款很純粹的重疾險,沒有癌癥多次賠付、特定疾病額外賠付等等花里胡哨的附加責任,就是最簡單的輕、中、重疾保障;

甚至輕癥、中癥是可以自主選擇附不附加的。不附加的話,就單純的保6次重疾。

含輕、中、重疾時,保費已經(jīng)是幾款里最具競爭力的了;不選的話更低。

實在預(yù)算有限,又想有多次重疾保障的朋友可以考慮它。不過譜藍君建議還是附加一個輕癥保障吧,中癥可加可不加。

其實買保險,最重要的還是先科學(xué)地規(guī)劃,看看自己適合哪種;

上面的產(chǎn)品雖好,但它畢竟是保障最充足的一類重疾險,適合的是預(yù)算充足的朋友;

如果你預(yù)算有限,建議還是先配置單次賠付的產(chǎn)品。

產(chǎn)品一直都在更新?lián)Q代,沒有最好的產(chǎn)品,只有最適合自己的。

投保,或者進一步咨詢、了解的朋友,可以點擊下方圖片,免費報名體驗1對1保險方案規(guī)劃服務(wù),譜藍理財師將免費為你量身定制方案、協(xié)助規(guī)范投保。

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