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萬能險真是“萬能”的嗎?

在之前文章《再見了,安邦保險!你好,大家保險集團!》中講到安邦被接管一事時,評論里有位朋友說到:

萬能險真是“萬能”的嗎?插圖1

看來大家對帶有理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品真的很熱衷啊,買了2.1萬的萬能險……難怪這么多保險公司喜歡發(fā)行分紅險、萬能險等理財型保險,市場大得很。

今天和大家聊聊萬能險吧,它真的萬能嗎?

說到這個問題,譜藍君想起幾年前有一個財經(jīng)大家在一個公開節(jié)目中說:“保險都是忽悠人的,比如有的產(chǎn)品叫萬能險,結(jié)果買了這個產(chǎn)品還得買別的產(chǎn)品,根本就不是萬能的。”

譜藍君就納悶了,這樣一個“大家”,怎么會犯這種常識性錯誤?

萬能保險是從外國流入國內(nèi)時,直接從英文名稱翻譯過來的,原文是Universal Life Insurance。universal在英語中有“通用的”、“宇宙的”等意思,譯成中文時,發(fā)揮了中文的魅力,把它翻譯成了萬能險,其實并不是說它真的萬能。

萬能險真是“萬能”的嗎?插圖3

所謂的萬能險,只不過是保單在基礎(chǔ)的保障責(zé)任之外,多了一個投資的賬戶。我們可以隨時調(diào)高調(diào)低保障額度。如果調(diào)高了保障額度,就意味著從積累的保險的賬戶價值中,多拿點錢來買保險;相反如果是調(diào)低了額度,就是少買點保險,多存點保費在我的賬戶里面,產(chǎn)生收益。

通俗易懂地打個比方,它就像保險行業(yè)里的“余額寶”。咱們在余額寶中放的錢,隨時可以拿來在支付寶中去購買淘寶中的產(chǎn)品,當(dāng)剁手黨。如果不買的話,就讓它自己躺在余額寶里產(chǎn)生收益。

同理,你交的萬能險保費,就是把錢放在保險公司,一部分拿去買保障,另一部分保險公司拿去投資,給你收益。如果你想買高點保障,就從這個賬戶里撥點錢買點保險;如果你想調(diào)低保障,就撥點錢多來點收益,這就是所謂的萬能險。

所以,不要從字面去理解。萬能險當(dāng)然不是萬能的,它只是比較靈活而已。

萬能險真是“萬能”的嗎?插圖5

那么實際上這種萬能險的投資收益能達到多少?

目前我國內(nèi)地的理財型保險(萬能險、分紅險等),年化收益基本不會超過4%,很多甚至低于2%,只有極少數(shù)的會略高于4%,但也不會高于銀行定期存款的利率。

如此低效率,連通貨膨脹都抵御不了,還能被當(dāng)做萬能險嗎?

別驚訝,收益率就是這么低,大家不信的話可以找的理財規(guī)劃師做個保單分析,用IRR計算一下實際的內(nèi)部收益率,你就知道自己買的理財型保險的實際年化有多少了。

這就是譜藍君為什么一直跟大家說沒必要買這種理財效率這么低、鎖定期又如此長的理財型保險產(chǎn)品,應(yīng)該用最少的錢,買性價比高的保障型保險產(chǎn)品,剩下來的錢,拿去做更高效的理財,獲得的收益會更高!

如果想知道自己買的理財險實際收益率有多少的朋友,可以點擊下方圖片,免費報名咨詢,理財師會根據(jù)你購買過的保單,進行保單分析,并給出適合你的建議。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/27049.html

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