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萬能險(xiǎn)真是“萬能”的嗎?

在之前文章《再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!》中講到安邦被接管一事時(shí),評論里有位朋友說到:

萬能險(xiǎn)真是“萬能”的嗎?插圖1

看來大家對帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品真的很熱衷啊,買了2.1萬的萬能險(xiǎn)……難怪這么多保險(xiǎn)公司喜歡發(fā)行分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等理財(cái)型保險(xiǎn),市場大得很。

今天和大家聊聊萬能險(xiǎn)吧,它真的萬能嗎?

說到這個(gè)問題,譜藍(lán)君想起幾年前有一個(gè)財(cái)經(jīng)大家在一個(gè)公開節(jié)目中說:“保險(xiǎn)都是忽悠人的,比如有的產(chǎn)品叫萬能險(xiǎn),結(jié)果買了這個(gè)產(chǎn)品還得買別的產(chǎn)品,根本就不是萬能的?!?/p>

譜藍(lán)君就納悶了,這樣一個(gè)“大家”,怎么會犯這種常識性錯(cuò)誤?

萬能保險(xiǎn)是從外國流入國內(nèi)時(shí),直接從英文名稱翻譯過來的,原文是Universal Life Insurance。universal在英語中有“通用的”、“宇宙的”等意思,譯成中文時(shí),發(fā)揮了中文的魅力,把它翻譯成了萬能險(xiǎn),其實(shí)并不是說它真的萬能。

萬能險(xiǎn)真是“萬能”的嗎?插圖3

所謂的萬能險(xiǎn),只不過是保單在基礎(chǔ)的保障責(zé)任之外,多了一個(gè)投資的賬戶。我們可以隨時(shí)調(diào)高調(diào)低保障額度。如果調(diào)高了保障額度,就意味著從積累的保險(xiǎn)的賬戶價(jià)值中,多拿點(diǎn)錢來買保險(xiǎn);相反如果是調(diào)低了額度,就是少買點(diǎn)保險(xiǎn),多存點(diǎn)保費(fèi)在我的賬戶里面,產(chǎn)生收益。

通俗易懂地打個(gè)比方,它就像保險(xiǎn)行業(yè)里的“余額寶”。咱們在余額寶中放的錢,隨時(shí)可以拿來在支付寶中去購買淘寶中的產(chǎn)品,當(dāng)剁手黨。如果不買的話,就讓它自己躺在余額寶里產(chǎn)生收益。

同理,你交的萬能險(xiǎn)保費(fèi),就是把錢放在保險(xiǎn)公司,一部分拿去買保障,另一部分保險(xiǎn)公司拿去投資,給你收益。如果你想買高點(diǎn)保障,就從這個(gè)賬戶里撥點(diǎn)錢買點(diǎn)保險(xiǎn);如果你想調(diào)低保障,就撥點(diǎn)錢多來點(diǎn)收益,這就是所謂的萬能險(xiǎn)。

所以,不要從字面去理解。萬能險(xiǎn)當(dāng)然不是萬能的,它只是比較靈活而已。

萬能險(xiǎn)真是“萬能”的嗎?插圖5

那么實(shí)際上這種萬能險(xiǎn)的投資收益能達(dá)到多少?

目前我國內(nèi)地的理財(cái)型保險(xiǎn)(萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等),年化收益基本不會超過4%,很多甚至低于2%,只有極少數(shù)的會略高于4%,但也不會高于銀行定期存款的利率。

如此低效率,連通貨膨脹都抵御不了,還能被當(dāng)做萬能險(xiǎn)嗎?

別驚訝,收益率就是這么低,大家不信的話可以找的理財(cái)規(guī)劃師做個(gè)保單分析,用IRR計(jì)算一下實(shí)際的內(nèi)部收益率,你就知道自己買的理財(cái)型保險(xiǎn)的實(shí)際年化有多少了。

這就是譜藍(lán)君為什么一直跟大家說沒必要買這種理財(cái)效率這么低、鎖定期又如此長的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)該用最少的錢,買性價(jià)比高的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品,剩下來的錢,拿去做更高效的理財(cái),獲得的收益會更高!

如果想知道自己買的理財(cái)險(xiǎn)實(shí)際收益率有多少的朋友,可以點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名咨詢,理財(cái)師會根據(jù)你購買過的保單,進(jìn)行保單分析,并給出適合你的建議。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/27049.html

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