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再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!

2019年7月11日,銀保監(jiān)會(huì)宣布,批準(zhǔn)成立“大家保險(xiǎn)集團(tuán)”!

再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!插圖1

大家應(yīng)該對(duì)“安邦保險(xiǎn)”不陌生吧?

去年2月份開始,安邦保險(xiǎn)被保監(jiān)會(huì)接管的事就鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的。

成立的這個(gè)大家保險(xiǎn)集團(tuán),就是為了全面接管安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的業(yè)務(wù)。

買了安邦和安邦系公司產(chǎn)品的朋友,不用慌。

這其實(shí)不是國內(nèi)第一次出現(xiàn)保險(xiǎn)公司被接管的情況了,每一次大事件的發(fā)生,都是一場(chǎng)大型公眾科普。

今天,咱們就來聊聊,大家保險(xiǎn)集團(tuán)成立,還有接管安邦保險(xiǎn)這件事吧~

主要內(nèi)容如下:

  • 安邦被接管全過程回顧
  • 大家保險(xiǎn)集團(tuán)簡介
  • 對(duì)消費(fèi)者有什么影響?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

先看看安邦系公司的成立:

  • 2004年,先是成立了安邦財(cái)險(xiǎn);
  • 2010年,成立了安邦人壽,并收購瑞福德健康保險(xiǎn)股份有限公司,更名為“和諧健康”;
  • 2011年,安邦保險(xiǎn)集團(tuán)成立;
  • 2013年,安邦養(yǎng)老成立。

從2014年開始,安邦就邁開了大舉收購的步伐,在三年之內(nèi)連續(xù)收購了多家海外銀行、酒店、保險(xiǎn)公司、連鎖養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等資產(chǎn),并在2017年入選《財(cái)富》世界五百強(qiáng)企業(yè),排名139名。

在這個(gè)過程中,安邦集團(tuán)兩次增資共499億元,注冊(cè)資本高達(dá)619億元,震驚金融界。

也是在2014年,安邦人壽的規(guī)模保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)了6倍的增長,原保費(fèi)收入更是實(shí)現(xiàn)了38倍的躥升,一路高歌!

一時(shí)風(fēng)光無限。

再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!插圖3

直到2017年的6月,畫風(fēng)就突然轉(zhuǎn)變了。

原中國保監(jiān)會(huì)派出工作組進(jìn)駐安邦集團(tuán),安邦集團(tuán)宣布“董事長兼總經(jīng)理吳小暉先生,因?yàn)閭€(gè)人原因不能履職”。

2018年2月,一則新聞更是炸翻財(cái)經(jīng)圈:保監(jiān)會(huì)將會(huì)對(duì)安邦保險(xiǎn)集團(tuán)實(shí)施接管,為期1年!

賬面總資產(chǎn)高達(dá)2萬億的安邦,從此翻車。

之所以會(huì)被接管,主要因?yàn)閮蓚€(gè)事兒:

  • 2014年安邦突然急速發(fā)展,是因?yàn)楫?dāng)時(shí)的保費(fèi)收入大多來自于萬能險(xiǎn),而萬能險(xiǎn)的退保率高,安邦以長線短做的形式,吸納了大量不穩(wěn)定的資金,再加上吳小暉在當(dāng)時(shí)的操作,從償付風(fēng)險(xiǎn)上看,可能會(huì)使公司的償付能力觸及紅線;
  • 第二,簡單來說,就是吳小暉試圖控制安邦,將安邦變?yōu)榧易迤髽I(yè),利用資產(chǎn)杠桿空手套白狼。后來,吳小暉因集資詐騙、職務(wù)侵占被提起公訴,最后被判處有期徒刑18年,剝奪政治權(quán)利4年,沒收財(cái)產(chǎn)105億。

保監(jiān)會(huì)接下了安邦這個(gè)爛攤子之后,就開始了一系列的整頓重組措施——

安邦重組大事記:

2017年6月,原中國保監(jiān)會(huì)派出工作組進(jìn)駐安邦集團(tuán)。

2018年2月23日,原中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)安邦集團(tuán)實(shí)施接管,為期一年。

2018年3月12日,安邦集團(tuán)法人變更,由吳小暉變更為安邦接管組組長何肖鋒。

2018年4月4日,安邦集團(tuán)引入保險(xiǎn)保障基金注資608.04億元,維持注冊(cè)資本619億元不變,同時(shí)啟動(dòng)戰(zhàn)略投資者遴選工作。

2018年5月11日,安邦集團(tuán)股東變更為3家,包括上汽、中石化,以及保險(xiǎn)保障基金。

2019年2月22日,銀保監(jiān)會(huì)宣布延長一年對(duì)安邦集團(tuán)的接管期,至2020年2月22日止。

2019年6月12日,安邦注冊(cè)資本由619億元變?yōu)?15.4億元,減少203.6億元。

2019年6月25日,大家保險(xiǎn)集團(tuán)注冊(cè)成立,注冊(cè)資本為203.6億元,股權(quán)結(jié)構(gòu)與安邦集團(tuán)一致。

2019年7月4日,安邦旗下的和諧健康發(fā)布公告,擬出清安邦所持有的所有股份,或成為安邦首家轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)子公司。

2019年7月11日,大家保險(xiǎn)集團(tuán)正式宣告成立,依法受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老、安邦資管股權(quán),設(shè)立大家財(cái)險(xiǎn),受讓安邦財(cái)險(xiǎn)的部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債,安邦集團(tuán)將不再開展新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 

再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!插圖5
(圖為梁濤)

7月4日,銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤就安邦風(fēng)險(xiǎn)處置一事作出回應(yīng),自接管以來,銀保監(jiān)會(huì)從四個(gè)方面對(duì)安邦進(jìn)行改善:

一是保穩(wěn)定,加強(qiáng)一線監(jiān)控,確?,F(xiàn)金流安全。

二是瘦身,將與保險(xiǎn)主業(yè)相關(guān)性不強(qiáng)的海外資產(chǎn)和非核心的金融牌照剝離。

三是糾偏,降低安邦中短期理財(cái)型產(chǎn)品至15%以下,回歸保險(xiǎn)主業(yè)。

四是穩(wěn)步推動(dòng)重組,大家保險(xiǎn)集團(tuán)的成立標(biāo)志著接管一事達(dá)成階段性成果,下一步將加快推動(dòng)資產(chǎn)處置、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、拆分重組等各項(xiàng)工作,打贏安邦集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置的保衛(wèi)戰(zhàn)。

再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!插圖7

如果關(guān)注大家保險(xiǎn)集團(tuán)的官方微信號(hào),會(huì)看到他們的標(biāo)語:大家保險(xiǎn),一切為了大家。

大家保險(xiǎn)成立于2019年6月25日,注冊(cè)資本203.6億元,正好與兩個(gè)月前安邦減資的數(shù)額一致。

大家保險(xiǎn)的幾位股東爸爸,都是名字響當(dāng)當(dāng)?shù)慕巧?/p>

中國保險(xiǎn)保障基金認(rèn)繳200億,持股98.23%;

上汽集團(tuán)認(rèn)繳2.49億元,持股1.22%;

中國石油化工集團(tuán)認(rèn)繳1.11億元,持股0.55%。

就在前兩天,《財(cái)富》發(fā)布的中國500強(qiáng)排行榜上,中石化與上汽集團(tuán)分列第一位、第五位,這股東背景夠硬。

再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!插圖9

而被接管之后的安邦集團(tuán),除兩家國資背景股東保留以外,其余37家民資股東均退出,變更后的股東背景與大家保險(xiǎn)一致。(有種一夜變身為國企的感覺)

大家保險(xiǎn)的法定代表人、執(zhí)行董事均為何肖鋒,是負(fù)責(zé)安邦接管工作組的組長;監(jiān)事為趙鵬,原保監(jiān)會(huì)發(fā)改部處長,也是安邦接管工作組的成員之一。

再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!插圖11

大家保險(xiǎn)依法受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老、安邦資管的股權(quán),并設(shè)立大家財(cái)險(xiǎn),依法受讓安邦財(cái)險(xiǎn)的部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。

而安邦集團(tuán)則對(duì)自己的保單負(fù)責(zé)到底,依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù),保障消費(fèi)者合法權(quán)益。重組完成后,安邦集團(tuán)將不再開展新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)的公告,安邦被接管后仍繼續(xù)照常經(jīng)營,公司債權(quán)債務(wù)關(guān)系不會(huì)因接管而變化。目前安邦集團(tuán)經(jīng)營總體穩(wěn)定,業(yè)務(wù)運(yùn)行基本平穩(wěn),保險(xiǎn)消費(fèi)者及各利益相關(guān)方合法權(quán)益都得到了有效的保護(hù)。

也就是說,即使買了他們家的保險(xiǎn),也不會(huì)受到影響,該理賠的還是會(huì)照常賠。

其實(shí)不管保險(xiǎn)公司是被接管還是倒閉,我們的權(quán)益都受到法律的保護(hù),保險(xiǎn)法的第89條和92條也規(guī)定保險(xiǎn)公司不允許輕易破產(chǎn)倒閉,即使經(jīng)營不善也會(huì)有其他的保險(xiǎn)公司接手,所以我們的保單是安全的。

再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!插圖13
(《保險(xiǎn)法》第89條)

再見了,安邦保險(xiǎn)!你好,大家保險(xiǎn)集團(tuán)!插圖15
(《保險(xiǎn)法》第92條)

安邦之所以會(huì)被接管,譜藍(lán)君覺得很大程度上是因?yàn)橹俺龅娜f能險(xiǎn)太多造成資金不穩(wěn)定,被接管后推出的大黃蜂、慧馨安等等都是良心之作,所以從這個(gè)角度看,保險(xiǎn)公司被保監(jiān)會(huì)接管其實(shí)并不完全是一件壞事。

通過對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,能及時(shí)規(guī)范保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為,切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益,更有效得實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)姓“保”的原則。

幾乎每隔五年,都會(huì)有個(gè)“熊孩子”被保監(jiān)會(huì)老大哥收拾一下。其實(shí)也不是壞事,對(duì)于行業(yè)來說是警醒,對(duì)于消費(fèi)者來說也能加強(qiáng)信任。

比如這次的大家保險(xiǎn)集團(tuán)成立,安邦集團(tuán)就此退場(chǎng),就讓很多人知道了:就算保險(xiǎn)公司撐不住了,國家也會(huì)維護(hù)我們的權(quán)益,對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行整改,無論如何,我們的保單都是安全的。

所以前段時(shí)間傳出和諧健康被出售的時(shí)候,譜藍(lán)君看到身邊不少朋友還是蠻淡定的,手上的大黃蜂、慧馨安,該繼續(xù)持有的還是繼續(xù)持有,該交保費(fèi)的還是繼續(xù)交。

大家都理智了很多。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管十分嚴(yán)格,無論是立法,還是行政,都是為了規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營行為。

至于我們消費(fèi)者,上面的事用不著我們擔(dān)心,要想把錢花對(duì),將保障的作用發(fā)揮到最大,得先從自身做起。保障先行,注重當(dāng)下,結(jié)合自身需求制定科學(xué)的保障方案,挑選合適的產(chǎn)品,才是我們操心得著的。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxnew/26619.html

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