譜藍(lán)君每次在公號(hào)發(fā)布了產(chǎn)品測評(píng)的文章以后，大家最常問的問題類型之一是：

“這款產(chǎn)品到期之后有沒有返還??？”

“沒返還？那就消費(fèi)掉了嗎？沒了嗎？好虧啊~！”

雖然譜藍(lán)君已經(jīng)在很多文章和評(píng)論回復(fù)中都有說過這個(gè)問題了，但每次被問到還是忍不住再回答一次。

今天，咱們?cè)賹ｉT開篇聊聊這個(gè)問題吧：到底應(yīng)該選擇消費(fèi)型的保險(xiǎn)還是儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)？

我們知道，家庭理財(cái)規(guī)劃是要家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)最終能確保達(dá)成。而保險(xiǎn)的本質(zhì)是防范我們的家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)，會(huì)因非財(cái)務(wù)的原因瞬間坍塌的風(fēng)險(xiǎn)。

從理論上講，防范這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的行為就是一種消費(fèi)。

做個(gè)類比，一間公司每年要付律師費(fèi)，是一種幫公司規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)；我們每年要付一筆錢去體檢，是一種幫我們管理好身體健康、及時(shí)發(fā)現(xiàn)健康風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)。

同理，買保險(xiǎn)是為了規(guī)避財(cái)務(wù)坍塌的風(fēng)險(xiǎn)，把我們的家庭財(cái)務(wù)瞬間坍塌的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)給保險(xiǎn)公司，使我們的家庭財(cái)務(wù)更加穩(wěn)健，也是一種消費(fèi)的行為。

所以當(dāng)我們要考慮防范家庭財(cái)務(wù)，因非金額因素瞬間坍塌的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們首先應(yīng)該考慮消費(fèi)型的保險(xiǎn)。

至于儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，無非就是在消費(fèi)型保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了儲(chǔ)蓄的元素，即把保費(fèi)提高，保險(xiǎn)公司拿著多收回來的錢去儲(chǔ)蓄、投資，最后把產(chǎn)生的一部分收益返給我們。

這也是為什么有不少朋友問譜藍(lán)君發(fā)出來的某些產(chǎn)品為什么這么便宜，就是因?yàn)樗鼈兪窍M(fèi)型的保險(xiǎn)，你跟儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)一對(duì)比，就會(huì)發(fā)現(xiàn)價(jià)格差距還挺大的了。

大家儲(chǔ)蓄的目的，都是為了最后能夠把錢拿回來，滿足其他的目標(biāo)，比如買房、買車、孩子教育和退休。

但儲(chǔ)蓄方式有多種多樣，不一定非要放在保險(xiǎn)公司，因?yàn)檫@種儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄效率，是極為低下的！

大家考量儲(chǔ)蓄效率的時(shí)候，總是單純的看自己一共投入多少錢、能拿回多少錢，卻忽視了一份保單對(duì)資金的鎖定期長達(dá)幾十年，如果把收益率平攤到這么漫長的年份中，你會(huì)失望地發(fā)現(xiàn)：它們的實(shí)際年化收益不超過銀行定期存款。

這種儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)產(chǎn)品唯一的好處是什么呢？強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，能保障你到期有一筆錢。

不過說實(shí)話，這筆錢放銀行做定期存款，安全，收益又更高，靈活度相對(duì)也更好，相比之下儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)在沒什么優(yōu)勢(shì)。

所以答案一目了然，我們要解決家庭財(cái)務(wù)中保障的問題，就要正視我們的保障是一種消費(fèi)，當(dāng)然應(yīng)該首推消費(fèi)式保險(xiǎn)，也就是高保障低保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

想知道自己買的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄效率到底有多少？

想買消費(fèi)型保險(xiǎn)，卻不知道哪款好？

不知道自己應(yīng)該選哪種保險(xiǎn)、買多少保額？

這些問題，譜藍(lán)都能為你解決~點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名體驗(yàn)1對(duì)1保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師會(huì)為你量身定制家庭保障方案，既適合你、性價(jià)比又高~