朋友們，我提個問題，你覺得保險公司是靠拒賠來賺錢的嗎？

答案是當(dāng)然不是啊。因為保險公司主要利潤來源是有三個部分的，分別是死差異、費差異和利差異。今天我就把這個話題給大家去聊透來。

首先，死差異，這里是指保險公司實際賠付的錢比預(yù)期要少所帶來的利潤。譬如說保險公司預(yù)計今年每1000個人中有10個人死亡需要進行賠付，但實際上只發(fā)生了8個人的死亡賠付，那么保險公司就相當(dāng)于是賺到了這個死差異。

其次，費差異，這里指的是保險公司開發(fā)產(chǎn)品的費用，分支機構(gòu)的運營費用、人員的薪資費用等等這一些的開支，它的比預(yù)期要少所帶來的利潤。比如說保險公司預(yù)計今年要花費個1000萬元，但是到了年底，實際上一算賬發(fā)現(xiàn)只花了800萬，那么這差額的200萬就相當(dāng)于是保險公司所賺到的費差異。

最后，利差異，這里指的是保險公司通過投資所賺錢的利潤。比如說我們在購買保險的時候，我們所交出去的保費，保險公司會拿一部分出來去做投資，賺到的錢除了去兌付保單的利益之后，剩下的就是保險公司自己所留存的利差異了。

那么這三種方式中哪一種是最賺錢的呢？可能有人會說，保險公司不就是靠著這不賠那不賠，不就是靠這個死差異來賺錢的嗎？

但事實上并非如此，我們以中國人壽在2004年到2012年的利差占三差的比重的數(shù)據(jù)為例，我們可以看得到利差的收益是占了三差收益的絕大部分的，甚至有一些年份利差的收益超過了100%。

這意味著啥？這意味著其余的兩項不僅沒有賺錢，還是屬于虧錢的狀態(tài)，甚至是要利差來這個收益來去彌補的，這比起少賠錢省開支，當(dāng)然是保險公司投資賺錢更香啦。

利益差異才是保險公司整個利潤的大頭，從整體來看，近幾年保險公司的綜合投資的收益在4%到6.5%之間一個波動，算是一個比較穩(wěn)定的哈，這個收益雖然看起來不算高，但是對于保險公司來說，只要它的保費規(guī)模足夠大，本金足夠多，那么就能夠給保險公司帶來一個相當(dāng)可觀的利潤。

好了，最后給大家去總結(jié)一下，保險公司是不需要靠拒賠來賺錢的，賺錢真正靠的是利差，我們的權(quán)益是保險合同給的，該賠的保險公司一定會賠，大家就放100個心吧。