朋友們，我提個(gè)問(wèn)題，你覺(jué)得保險(xiǎn)公司是靠拒賠來(lái)賺錢(qián)的嗎？

答案是當(dāng)然不是啊。因?yàn)?span id="japbyfv" class="wpcom_tag_link">保險(xiǎn)公司主要利潤(rùn)來(lái)源是有三個(gè)部分的，分別是死差異、費(fèi)差異和利差異。今天我就把這個(gè)話題給大家去聊透來(lái)。

首先，死差異，這里是指保險(xiǎn)公司實(shí)際賠付的錢(qián)比預(yù)期要少所帶來(lái)的利潤(rùn)。譬如說(shuō)保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)今年每1000個(gè)人中有10個(gè)人死亡需要進(jìn)行賠付，但實(shí)際上只發(fā)生了8個(gè)人的死亡賠付，那么保險(xiǎn)公司就相當(dāng)于是賺到了這個(gè)死差異。

其次，費(fèi)差異，這里指的是保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的費(fèi)用，分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、人員的薪資費(fèi)用等等這一些的開(kāi)支，它的比預(yù)期要少所帶來(lái)的利潤(rùn)。比如說(shuō)保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)今年要花費(fèi)個(gè)1000萬(wàn)元，但是到了年底，實(shí)際上一算賬發(fā)現(xiàn)只花了800萬(wàn)，那么這差額的200萬(wàn)就相當(dāng)于是保險(xiǎn)公司所賺到的費(fèi)差異。

最后，利差異，這里指的是保險(xiǎn)公司通過(guò)投資所賺錢(qián)的利潤(rùn)。比如說(shuō)我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，我們所交出去的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)拿一部分出來(lái)去做投資，賺到的錢(qián)除了去兌付保單的利益之后，剩下的就是保險(xiǎn)公司自己所留存的利差異了。

那么這三種方式中哪一種是最賺錢(qián)的呢？可能有人會(huì)說(shuō)，保險(xiǎn)公司不就是靠著這不賠那不賠，不就是靠這個(gè)死差異來(lái)賺錢(qián)的嗎？

但事實(shí)上并非如此，我們以中國(guó)人壽在2004年到2012年的利差占三差的比重的數(shù)據(jù)為例，我們可以看得到利差的收益是占了三差收益的絕大部分的，甚至有一些年份利差的收益超過(guò)了100%。

這意味著啥？這意味著其余的兩項(xiàng)不僅沒(méi)有賺錢(qián)，還是屬于虧錢(qián)的狀態(tài)，甚至是要利差來(lái)這個(gè)收益來(lái)去彌補(bǔ)的，這比起少賠錢(qián)省開(kāi)支，當(dāng)然是保險(xiǎn)公司投資賺錢(qián)更香啦。

利益差異才是保險(xiǎn)公司整個(gè)利潤(rùn)的大頭，從整體來(lái)看，近幾年保險(xiǎn)公司的綜合投資的收益在4%到6.5%之間一個(gè)波動(dòng)，算是一個(gè)比較穩(wěn)定的哈，這個(gè)收益雖然看起來(lái)不算高，但是對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，只要它的保費(fèi)規(guī)模足夠大，本金足夠多，那么就能夠給保險(xiǎn)公司帶來(lái)一個(gè)相當(dāng)可觀的利潤(rùn)。

好了，最后給大家去總結(jié)一下，保險(xiǎn)公司是不需要靠拒賠來(lái)賺錢(qián)的，賺錢(qián)真正靠的是利差，我們的權(quán)益是保險(xiǎn)合同給的，該賠的保險(xiǎn)公司一定會(huì)賠，大家就放100個(gè)心吧。