一提起保險(xiǎn)理賠，很多人都會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)是這也不賠，那也不賠，買的時(shí)候容易，等要理賠，保險(xiǎn)公司就會(huì)找各種各樣的理由來(lái)拒絕你。

大家會(huì)有這樣的想法，我十分理解，畢竟我們總能聽(tīng)到保險(xiǎn)公司拒賠的事件，對(duì)詳情也是不太了解的。

其實(shí)，保險(xiǎn)公司拒賠的大多數(shù)原因都是因?yàn)?span id="japbyfv" class="wpcom_tag_link">健康告知，還有業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)的因素在，也有投保人不清楚自己的病史，以致未能如實(shí)告知的情況。還有一些情況就是故意不告知，比如帶病投保。

今天我要說(shuō)的是比較特殊的一種情況“醫(yī)保卡外借”。

北京的一位李女士，她在2018年的時(shí)候投保了一份重疾險(xiǎn)。兩年后，她因肺癌申請(qǐng)理賠，卻被告知投保前患有冠心病、高血壓，違反了如實(shí)告知的義務(wù)，拒絕理賠，保險(xiǎn)公司可以解除合同退還保費(fèi)的。李女士自己也不理解，明明血壓正常，也從未得過(guò)冠心病，怎么就是未如實(shí)告知了呢？不是無(wú)中生有嗎？

原來(lái)，理賠人員在調(diào)查的時(shí)候發(fā)現(xiàn)李女士在醫(yī)院門診的時(shí)候，是有冠心病和高血壓的購(gòu)藥記錄的，問(wèn)到這些記錄哪里來(lái)？李女士這才想起之前為家里老人在醫(yī)院門診的時(shí)候購(gòu)買過(guò)高血壓藥。但實(shí)際上呢，李女士本人是沒(méi)有高血壓的，也從未確診過(guò)冠心病。

醫(yī)保卡規(guī)定了是只能自己使用，是不能借給他人的，所以醫(yī)保卡的診療記錄就是持卡人的診療記錄。

但生活中，往往由于普及不到位，很多人并不知道醫(yī)?？ㄍ饨璧奈：?，很自然而然的就給家人用了。

醫(yī)保是通過(guò)社會(huì)群體間的互助救濟(jì)來(lái)分擔(dān)疾病風(fēng)險(xiǎn)的，讓每個(gè)人生病的時(shí)候都能夠有保障，里面的錢是屬于每一位投保人的，如果使用統(tǒng)籌賬戶給其他人報(bào)銷，就相當(dāng)于挖大家的墻角，占大家的便宜了，這不僅是道德行為，更是違法行為。

所以，醫(yī)?？ㄍ饨柙诒ｋU(xiǎn)公司看來(lái)就是一個(gè)不誠(chéng)信的行為，騙保的風(fēng)險(xiǎn)很大，想要投?；蛘呃碣r，除非能夠自己證明這個(gè)記錄不是自己的，只是想要證明有容易，想要證明沒(méi)有就非常難了。

好比剛才提到的這個(gè)李女士，冠心病有沒(méi)有好說(shuō)，影像學(xué)檢查就能證明，最難的是高血壓或者是糖尿病這些慢性病，只要服藥就能夠控制，到底有沒(méi)有就十分難說(shuō)了。

那醫(yī)?？ㄍ饨杈筒荒軌蛲侗Ａ藛幔恳惨辞闆r的，比如說(shuō)感冒、發(fā)燒這些小毛病，并不涉及到健康告知，不影響投保。那涉及到健康告知的，但可以自證的疾病，經(jīng)保險(xiǎn)公司核保后也是可以順利承保的，比如說(shuō)乙肝，去醫(yī)院做個(gè)乙肝兩對(duì)半，有沒(méi)有病是一目了然的。

最糟糕的就是我們剛才提到過(guò)的慢性疾病，這類疾病都是可以通過(guò)藥物去控制的，所以保險(xiǎn)公司就很難判斷你血壓和血糖是否真的正常，這種情況想要投保就真的很難了。

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