2020年10月15日，又一種惠民保上線，即北京京惠保。

繼深圳第一個(gè)吃螃蟹、推出深圳重疾補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)后，到目前為止，杭州、長沙、東莞、成都等多個(gè)城市都已經(jīng)推出了當(dāng)?shù)鼗菝癖！?/p>

譜藍(lán)君之前也測(cè)評(píng)過這類產(chǎn)品。

為響應(yīng)國家醫(yī)療保障政策，全國各地對(duì)惠民保的探索達(dá)到了小高潮。

那北京京惠保又有哪些新特色呢？

今天譜藍(lán)君帶大家一起看：

• 北京京惠保有哪些保障？
• 北京京惠保有哪些不足？
• 誰適合買北京京惠保？
• 還需要購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

北京人壽保險(xiǎn)有限公司、安盛天平財(cái)險(xiǎn)有限公司在北京政府的指導(dǎo)下承保北京京惠保。

惠民保的出現(xiàn)是為了補(bǔ)充現(xiàn)有社保的空白，緩解因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象。

新推出的北京京惠保的保障如何？我們來看看下表:

惠民保規(guī)則簡單，限制少，北京京惠保也不例外。

北京京惠保的投保規(guī)則總結(jié)為四不限，年齡、職業(yè)、戶籍和健康狀況都不限。只要是北京醫(yī)保參保人，就可以投保。

沒有等待期，11月30日投保后，12月1日即可生效。

再來看看京惠保的保障內(nèi)容。

北京京惠保有住院醫(yī)療保障和特定高額藥品保障兩個(gè)保障內(nèi)容。

住院醫(yī)療保障：

住院醫(yī)療保障保額高達(dá)100萬元。北京社保報(bào)銷后，醫(yī)保目錄中扣除免賠額2萬元后，可報(bào)銷100%。

住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、藥品費(fèi)等都可以報(bào)銷。

特定高額藥品保障：

白血病、肺癌、乳腺癌等17種高價(jià)自費(fèi)癌癥藥物都有涵蓋。

無免賠額，符合賠付條件的，按90%的比例賠付，最高可賠付100萬。

17種特定藥物目錄如下：

癌癥治療藥物非常重要，但價(jià)格非常高，從數(shù)千到數(shù)萬不等，許多藥物類型不包括在社保中，普通人往往無法承擔(dān)高昂的治療費(fèi)用。

京惠保包含的17種癌癥特藥可以報(bào)銷90%。一旦需要用藥，就可以減輕很多負(fù)擔(dān)。

健康服務(wù)：

北京京惠保健康服務(wù)內(nèi)容多樣，包括7大類，共18小項(xiàng)。

整理如下：

總體而言，京惠保性價(jià)比還是比較高的。

最大的特點(diǎn)是賠付比例高，醫(yī)療保障賠付比例100%，藥品投保賠付比例90%。

北京京惠保面向的人群比較廣，所以投保門檻比較寬松，正因?yàn)槿绱?，其投保也有限，存在一些不足?/p>

1、免賠額高

北京京惠保的住院醫(yī)療免賠額為2萬元。一旦產(chǎn)生住院費(fèi)用，需要社保報(bào)銷，扣除2萬元后再報(bào)銷。

市面上百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額大多是1萬元，甚至有0免賠產(chǎn)品，比如眾安尊享e生2020。

2、既往癥約定嚴(yán)格

雖然北京京惠保不限制健康狀況投保，但對(duì)被保險(xiǎn)人有以下5種既往癥限制：

如果被保險(xiǎn)人在投保前患有這五種既往疾病中的一種或多種，保險(xiǎn)公司將不理賠這些疾病產(chǎn)生的治療費(fèi)用。

另外，如果癌癥在投保前確診，投保后購買癌癥藥物的費(fèi)用也是無法報(bào)銷的。

3、投保條件不友好

京惠保不保證續(xù)保，即使以后可以續(xù)保，也需要重新審核。

如果將來身體狀況發(fā)生變化，很可能會(huì)拒絕續(xù)保。

續(xù)保是醫(yī)療險(xiǎn)保障中非常重要的一點(diǎn)，如果續(xù)保條件好，后續(xù)保障會(huì)更穩(wěn)定。

在一定程度上，北京京惠?？梢詮浹a(bǔ)醫(yī)保的空白，提高保障力度。

投保門檻低，核保寬松，限制少，保費(fèi)貼近百姓；

同時(shí)也存在保障不全面、續(xù)保條件不友好等不足。

因此，譜藍(lán)君建議以下人群可以考慮入手北京京惠保：

1、身體狀況不佳

京惠保不限健康狀況，也不需要體檢，對(duì)健康狀況偏差的人友好。

注意，上述五種既往癥除外。

2、年紀(jì)大了，買不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)

市場(chǎng)上百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡有限制。如果因?yàn)槟挲g大買不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以投保京惠保作為基本保障。

3、購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但除外責(zé)任

如果您購買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但身體問題致相應(yīng)的責(zé)任除外，您可以購買京惠保作為補(bǔ)充。

4、高危職業(yè)人群

京惠保對(duì)被保險(xiǎn)人的職業(yè)沒有限制，要求非常寬松，適合從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，不能購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的人。

惠民保和百萬醫(yī)療險(xiǎn)一樣，都是報(bào)銷型保險(xiǎn)。

很多人會(huì)有疑問，既然有惠民保性價(jià)比這么高的產(chǎn)品，那就沒必要買百萬醫(yī)療險(xiǎn)吧？

其實(shí)這個(gè)想法比較狹隘。

基本醫(yī)療保險(xiǎn)、惠民保、百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不可互相替代的，它們起著相互補(bǔ)充的作用。

北京京惠保本質(zhì)上是一種普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，是對(duì)市民的福利。

不可否認(rèn)的是，它投保門檻低，限制少，保費(fèi)實(shí)惠，確實(shí)彌補(bǔ)了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的不足。

但從保障的角度來看，北京京惠保的主要保障只包括住院醫(yī)療和藥品保障。僅僅依靠北京京惠保獲得較好的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

這時(shí)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)就能填補(bǔ)北京京惠保的空缺。

譜藍(lán)君為大家篩選了幾款熱銷百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一起來看看他們的保障：

（點(diǎn)擊查看高清大圖）

從表中可以看出，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容更充足，范圍更廣。

除一般醫(yī)療保障外，還有門診手術(shù)、特殊門診、醫(yī)療費(fèi)用預(yù)付、重疾綠通等。

還增加了各種可選責(zé)任，可根據(jù)自身實(shí)際需要選擇，靈活性也比較高。

此外，大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例為100%，有些產(chǎn)品不限于社保。

因此，還是有必要購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的。

雖然保費(fèi)略高于北京京惠保，但能獲得更全面的保障。

譜藍(lán)君建議，在做好基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，優(yōu)先投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最后根據(jù)自己的實(shí)際需要考慮是否購買北京京惠保等惠民醫(yī)療保險(xiǎn)。

感興趣的朋友可以看看最新的百萬醫(yī)療險(xiǎn)清單。

另外，要做好全面保障，還需要考慮其他險(xiǎn)種。

一次性支付大病保險(xiǎn)，解決收入中斷問題；

意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，杠桿率高，是人手必備的險(xiǎn)種；

人壽保險(xiǎn)是家庭責(zé)任重大人員的保障，一旦發(fā)生意外，可以避免家庭陷入絕境。

總之，北京京惠保在補(bǔ)充社保空白方面發(fā)揮著作用，提供更全面、更有力的保障，也需要商業(yè)保險(xiǎn)的四種保險(xiǎn)相輔相成。

北京京惠保性價(jià)比高，對(duì)當(dāng)?shù)厥忻駚碚f也是一個(gè)很好的福利。

譜藍(lán)君建議，由于年齡和健康偏差，從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)或不能購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的人可以投保北京京惠保。

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