人保壽險(xiǎn)i無(wú)憂3.0重疾險(xiǎn)深度測(cè)評(píng)：核保寬松的大品牌之選

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責(zé)任分析
3. 保費(fèi)情況分析
4. 優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比
5. 適合人群分析
6. 總結(jié)與建議
7. 附錄/常見問(wèn)題解答

1. 公司背景介紹

承保公司：人保壽險(xiǎn)i無(wú)憂3.0由中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“人保壽險(xiǎn)”）推出。人保壽險(xiǎn)成立于2005年，注冊(cè)資本257.61億元，是中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)（PICC）的核心成員，后者為財(cái)政部控股的副部級(jí)央企，擁有70余年歷史，品牌實(shí)力雄厚。

市場(chǎng)地位：截至2023年，人保壽險(xiǎn)總資產(chǎn)超6000億元，在全國(guó)設(shè)立36家省級(jí)分公司、1600余家分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)。2024年第三季度綜合償付能力充足率248.79%，核心償付能力充足率162.82%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為BB，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。

理賠服務(wù)：提供線上投保、線下服務(wù)的全流程支持，增值服務(wù)包括重疾綠通（專家門診、住院安排等）、多學(xué)科會(huì)診等，提升就醫(yī)效率。

2. 保障責(zé)任分析

重大疾病保障

• 覆蓋范圍：125種重疾，單次賠付100%保額，包含行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的28種高發(fā)重疾（如惡性腫瘤、急性心肌梗死等）。
• 額外賠付：附加“重疾關(guān)愛金”后，60歲前確診重疾可額外賠付80%保額（保終身/70歲）或保障期內(nèi)額外賠付（保20/30年）。

輕癥與中癥保障（可選）

• 輕癥：40種疾病，單次賠付30%保額，最多5次，覆蓋原位癌（定義寬松，無(wú)治療限制）、早期肝硬化等高發(fā)輕癥。
• 中癥：20種疾病，單次賠付60%保額，最多3次，包含中度腦損傷、腎臟切除等。

特定疾病擴(kuò)展保障

• 癌癥二次賠付：首次確診非癌重疾180天后，或首次癌癥3年后仍處于癌癥狀態(tài)，賠付120%保額。
• 重疾多次賠付：首次重疾365天后確診其他重疾，可再賠100%保額（限60歲前或保障期內(nèi)）。

其他保障

• 身故/全殘責(zé)任（可選）：18歲后賠付100%保額，18歲前返還保費(fèi)。
• 豁免責(zé)任：確診輕/中/重癥后豁免后續(xù)保費(fèi)。

3. 保費(fèi)情況分析

保費(fèi)示例（30萬(wàn)保額，30年繳費(fèi)）

對(duì)比同類產(chǎn)品：

• 達(dá)爾文10號(hào)：癌癥津貼間隔期僅1年（i無(wú)憂需3年），但核保更嚴(yán)格。
• 超級(jí)瑪麗13號(hào)：肺癌專項(xiàng)保障更優(yōu)，但輕癥賠付次數(shù)較少。
• 無(wú)憂人生2024：價(jià)格相近，但捆綁身故責(zé)任，靈活性較低。

性價(jià)比總結(jié)：i無(wú)憂3.0價(jià)格高于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)（如達(dá)爾文10號(hào)），但低于線下產(chǎn)品，核保寬松是核心優(yōu)勢(shì)。

4. 優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比

優(yōu)點(diǎn)

1. 核保寬松：不詢問(wèn)體檢異常，甲狀腺結(jié)節(jié)3級(jí)、乙肝攜帶者（符合條件）可標(biāo)體承保。
2. 靈活性強(qiáng)：可選保20/30年或終身，輕中癥、身故責(zé)任可自由搭配。
3. 增值服務(wù)優(yōu)質(zhì)：重疾綠通、多學(xué)科會(huì)診等，提升就醫(yī)效率。

缺點(diǎn)

1. 癌癥二次賠付間隔長(zhǎng)：需3年（市場(chǎng)部分產(chǎn)品為1年）。
2. 部分高發(fā)輕癥缺失：慢性腎功能衰竭未覆蓋，冠狀動(dòng)脈介入術(shù)需狹窄50%以上證明。
3. 保費(fèi)較高：基礎(chǔ)責(zé)任價(jià)格比達(dá)爾文10號(hào)高約10%-15%。

5. 適合人群分析

1. 亞健康人群：甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝、肺結(jié)節(jié)等非標(biāo)體用戶首選。
2. 預(yù)算有限但需高保額：可選純重疾責(zé)任（年交2100元起），適合年輕人群。
3. 重視品牌與服務(wù)：偏好央企背景、線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的消費(fèi)者。
4. 家庭經(jīng)濟(jì)支柱：附加高額重疾關(guān)愛金，增強(qiáng)60歲前保障力度。

6. 總結(jié)與建議

i無(wú)憂3.0是當(dāng)前市場(chǎng)少有的“大品牌+核保寬松”重疾險(xiǎn)，適合健康異常人群和品牌偏好者。若預(yù)算充足且關(guān)注癌癥保障，可附加二次賠付；若追求極致性價(jià)比，建議對(duì)比達(dá)爾文10號(hào)等產(chǎn)品。綜合推薦指數(shù)：★★★★☆。

7. 附錄/常見問(wèn)題解答

Q1：乙肝患者能否投保？

• 符合“近1年肝功能正常、乙肝E抗原陰性”等條件可標(biāo)體承保。

Q2：輕癥賠付是否分組？

• 不分組，但同種疾病僅賠一次（如較輕心肌梗塞與冠狀動(dòng)脈介入術(shù)二選一）。

Q3：投保后如何申請(qǐng)理賠？

• 通過(guò)人保壽險(xiǎn)APP或客服熱線報(bào)案，需提供診斷證明、病理報(bào)告等材料，一般10個(gè)工作日內(nèi)結(jié)案。

親愛的用戶，別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價(jià)值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無(wú)憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì)，為您和家人打造完美保障，讓未來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險(xiǎn)不掉坑！