這期跟大家說說個人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品之一:養(yǎng)老目標(biāo)基金。最近證監(jiān)會有發(fā)布了首份個人養(yǎng)老金基金名錄,我替大家看了下,一共是有129只,按照投資策略可以分為兩種:一種是目標(biāo)日期基金,有50只,大多以年份命名,比如某某養(yǎng)老目標(biāo)日期2035。
這里的“年份”就是假設(shè)投資者的退休時間,基金經(jīng)理會根據(jù)投資者不同生命階段的風(fēng)險承受能力,調(diào)整權(quán)益類資產(chǎn)的比例,越臨近退休年份,投資組合就會越穩(wěn)健。
另一種是目標(biāo)風(fēng)險基金,有79只,風(fēng)險類型也會體現(xiàn)在產(chǎn)品名字當(dāng)中,比如某某穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo),這就是穩(wěn)健型的,除此之外還有平衡型、積極型。這類基金在成立的時候,投資風(fēng)格和風(fēng)險偏好就已經(jīng)確定了,資產(chǎn)配置的比例不會隨時間改變。大家可以根據(jù)自己的偏好去選擇。
大家更關(guān)心的肯定是收益的問題。我整理了這批基金產(chǎn)品的基金規(guī)模、今年業(yè)績、成立以來業(yè)績、最大回撤、基金經(jīng)理變動頻率的情況。
從數(shù)據(jù)來看,收益最好的一個產(chǎn)品成立以來平均年化收益達到12.63%;業(yè)績最差的一個產(chǎn)品成立以來累計收益-17.6%。最大回撤基本都高達-10%~-20%。可見這類產(chǎn)品的特點就是高風(fēng)險、高收益。能夠承受這個波動的朋友,再考慮配置。至于具體如何挑選出適合自己的那款,之前視頻里跟大家聊過很多次了,可以點進主頁看看。
買個人養(yǎng)老金基金的好處,除了之前提過的稅收優(yōu)惠以外,還有一大優(yōu)勢是費率優(yōu)惠。證監(jiān)會提到個人養(yǎng)老金基金,應(yīng)當(dāng)針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù),設(shè)立單獨的份額類別:Y份額。
在投資管理上,Y類份額與原有份額沒有差別,是合并在一起由基金經(jīng)理管理的,但優(yōu)勢是免收銷售服務(wù)費,管理費和托管費率一般也有5折優(yōu)惠!
如果你本身投資風(fēng)險屬性是積極進取的,有心儀的養(yǎng)老基金,那么通過個人養(yǎng)老金賬戶去買還是不錯的。那本期視頻的內(nèi)容就到這里,關(guān)于個人養(yǎng)老金還有什么疑問,歡迎評論或私信交流。
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