前段時間，譜藍(lán)君和大家聊了聊醫(yī)保新規(guī)的事，比如：醫(yī)保斷繳、或者重復(fù)參保了怎么辦？自由職業(yè)者如何參保等問題《醫(yī)保斷繳清零？重復(fù)參保怎么辦？新規(guī)將影響上億人》

很多朋友終于弄懂自己的醫(yī)保了，但還有一個問題：孩子的醫(yī)保怎么辦？剛出生的新生兒也能買醫(yī)保嗎？

今天譜藍(lán)君就跟大家聊聊少兒醫(yī)保這個話題。

主要內(nèi)容如下：

• 少兒醫(yī)保是什么？
• 怎么辦理？
• 孩子必要的保障還有哪些？

少兒醫(yī)保，一般是國家面向未滿18周歲的少年兒童提供的最基礎(chǔ)的國家保障福利，屬于居民醫(yī)保的一類，可用于門診和住院費用的報銷。

1、誰可以買？

參保對象主要包括：

• 出生30天-6個月內(nèi)的新生兒，特殊情況可延長到1年內(nèi)；
• 在校全日制中小學(xué)生；
• 其他未成年人。

不同城市參保對象限制有細(xì)微差別，但簡單來說未成年基本都可以參加；

有些城市對年齡卡得比較寬松，在讀中小學(xué)生即便滿18周歲也可以參加少兒醫(yī)保，比如上海。

除了年齡、戶籍限制外，少兒醫(yī)保幾乎就沒有投保門檻了。

沒有健康要求，即便有先天疾病也可以投保，畢竟這是“廣覆蓋”、人人都能享受的國家福利。

2、繳費多少？待遇如何？

不同城市有不同的繳費標(biāo)準(zhǔn)：

北京：300元/年；

上海：155元/年；

廣州：456元/年；

深圳：416.02元/年；

杭州：250元/年；

……

一般每人每年交100-500元之間，平攤到每天不會超過1.5元！

大家可以撥打社保查詢熱線12333，咨詢自己所在城市的情況。

待遇也是每個城市不盡相同，譜藍(lán)君整理了幾個一線城市的待遇標(biāo)準(zhǔn)：

門診和住院都能報銷，基本都是幾百元起就能報銷了，而且起碼可以報銷五成以上。

雖然有報銷額度的限制，但用來應(yīng)付一般的小病和住院都是很不錯的，畢竟沒有參保門檻、每年才小幾百元，就能有高達(dá)二十多萬的報銷額度，還是很劃算的。

（大病就不夠用了，國內(nèi)重疾的平均治療費是50萬元，醫(yī)保最多也只能報銷十幾二十萬，自費部分還是很多的，最好還是自己額外配置商業(yè)保險去補充。）

中小學(xué)生的少兒醫(yī)保，一般是入學(xué)之后9月份學(xué)校統(tǒng)一交錢參保。

除了在校中小學(xué)生由學(xué)校統(tǒng)一辦理外，新生兒和其他未成年人，需要父母自行繳費辦理。

準(zhǔn)備參保材料：戶口本、出生證、孩子和父母身份證、銀行卡等原件及復(fù)印件。

• 線下：當(dāng)?shù)亟值?、?zhèn)、社區(qū)社保服務(wù)中心；
• 線上：當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局官網(wǎng)、官方APP、公號等。

了解當(dāng)?shù)厣绫＞唧w政策和辦理流程，譜藍(lán)君覺得最簡單的就是撥打社保查詢熱線12333咨詢。

下面譜藍(lán)君舉例一種90后年輕父母比較通用的線上方式，以廣州為例

微信關(guān)注【廣州本地寶】公號，很多人知道“XX本地寶”相當(dāng)于地方包打聽的存在。

在對話框輸入“少兒醫(yī)保”暗號，自動彈出相關(guān)信息。

包括醫(yī)保報銷待遇、繳費標(biāo)準(zhǔn)、參保時間、線下參保指南，最關(guān)鍵的是留了一個線上參保入口。

點擊進(jìn)入，是“穗好辦”APP下載二維碼

下載穗好辦官方APP后，進(jìn)入辦事醫(yī)保醫(yī)保參保登記，按要求填寫信息、綁定定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)、繳費即可。

同理，其他城市的朋友，一般在當(dāng)?shù)毓俜降霓k事公號、APP都能找到入口。

找不到的，撥打萬能熱線：12333（社保查詢熱線）。

如果以為有了少兒醫(yī)保，孩子的保障就搞定了，那就大錯特錯了。

上面大家也看到了，醫(yī)保的報銷是有限的，不是所有的藥都能報，不是100%全報，而且上面還有封頂額度的限制。

平時小病還能自己承擔(dān)剩余部分，可一旦遇上大病，治療費分分鐘過萬，如果是重疾，平均治療費甚至高達(dá)50萬元！

即使有醫(yī)保報銷，剩余的自費部分也會高達(dá)三四十萬元，普通家庭難以承受。

所以建議父母們都要給孩子額外配置必要的商業(yè)保險，社保+商業(yè)保險，才能構(gòu)成最完善的保障體系~

1、住院醫(yī)療險

它是用來補充醫(yī)保的，醫(yī)保報銷剩余的部分，就可以用它來報銷了。

只是要生病住院了，不管大病小病，只要超過起付線了都可以報銷。每年幾百到一千元的保費，就能有上百萬的報銷額度，大病也不怕了。

配置百萬醫(yī)療險時要注意幾點：

• 報銷范圍：一定要不限社保用藥，否則起不到補充醫(yī)保的作用了；

• 報銷比例：越高越好，最好是不限社保100%報銷；

• 免賠額：大多產(chǎn)品都是1萬元免賠額，在同等價錢上，免賠額當(dāng)然越低越好；

• 續(xù)保條件：盡量選可以保證續(xù)保的產(chǎn)品，保證續(xù)保期越長越好。

如果預(yù)算還充裕，而且孩子免疫力低、經(jīng)常需要看門診的話，可以考慮加一個小額醫(yī)療險/門診險；

如此一來，小到門診、急診，大到重疾住院、手術(shù)，就都保齊了。

2、重疾險

醫(yī)保和醫(yī)療險畢竟是事后報銷的，如果擔(dān)心家里儲蓄不足，大病時沒法掏出這么多錢墊付治療費，那么就要重疾險了。

重疾險，只要符合約定好的條件就能馬上理賠，像最高發(fā)的癌癥更是確診即付。爸媽們就可以用這筆錢來墊付治療、補貼看護(hù)者的收入、后期護(hù)理費用等。

買重疾險最重要的是保額一定要足夠（重疾平均治療費50萬元），否則生病時保險只解決了一部分費用，剩下的還得我們自己砸鍋賣鐵、東拼西湊，家庭財務(wù)還是受到不少影響了。

其次是可以留意一下是否包含少兒特定重疾、罕見疾病，不僅要保，而且要加倍賠：

至于保障期該選多久，該選單次還是多次，看預(yù)算行事就行了——

• 預(yù)算有限的：選定期的（保30年，少兒重疾險最好有忠誠客戶權(quán)益），消費型的單次賠付重疾險；

• 預(yù)算寬松些：把保障期延長，選擇保障終身的重疾險；

• 預(yù)算充裕的：選保障終身，且多次賠付的重疾險。

3、意外險

意外導(dǎo)致的傷殘、死亡，都能一筆賠付；還有意外導(dǎo)致的治療費用，也有幾萬元的報銷額度。

孩子貪玩很容易磕磕碰碰、摔傷燙傷，意外險對孩子來說還是挺實用的；

尤其是意外醫(yī)療，是少兒意外險最實用的保障條款，最好選擇報銷額度高、0免賠、不限社保100%報銷的。

每年一百元左右即可，很便宜。

譜藍(lán)君以0歲男孩兒為例，給大家演示幾個搭配方案：

3個方案，醫(yī)療險、意外險都是一樣的，因為很便宜，沒啥好糾結(jié)的，直接選一款性價比高的；

重疾險價格差距比較大，所以根據(jù)不同預(yù)算，選擇了不同的產(chǎn)品和保障期。

預(yù)算1000+：

預(yù)算2000+：

預(yù)算3000+：

醫(yī)保+一套齊全的商業(yè)保險方案，孩子的意外、大小病就都保全了。

醫(yī)保作為國民的基本保障，每個人都應(yīng)該要有，孩子也不例外。

但也正因為社保覆蓋廣，所以平攤到每個人頭上的金額不多，需要額外配置商業(yè)保險來作補充。

要提醒大家一句：不管是百萬醫(yī)療險，還是門診險、小額住院險，都需要經(jīng)過醫(yī)保報銷之后，才給你報銷剩余的醫(yī)療費。否則只能降檔報銷一部分了（一般60%）。

比如上次給大家分享的一個理賠案例，那位媽媽因為斷繳過孩子的醫(yī)保，所以孩子生病住院后無法用醫(yī)保報銷，醫(yī)療險也就只能賠70%了。《理賠案例Vol.11 | 沒有社保先報銷，商業(yè)保險就只能報銷70%了……》

所以大家記得啦：配齊醫(yī)保+商業(yè)保險，其次，要把它們發(fā)揮出最大的作用哦~

想要了解更多兒童醫(yī)保、配置商業(yè)保險等問題的朋友，可以點擊下方圖片，免費體驗1對1咨詢服務(wù)，譜藍(lán)理財師將免費為你的孩子設(shè)計保險方案、并協(xié)助規(guī)范投保。