每個(gè)人都知道一個(gè)現(xiàn)象，那就是給孩子買的東西一般都比較貴，我們?nèi)粘？梢钥吹?，同樣的東西，只要貼上兒童的標(biāo)簽，價(jià)格就會(huì)貴很多。

最近有個(gè)客戶來譜藍(lán)君這里吐槽，說有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員給她介紹孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是真的太貴了，一年要花七八千。

幸運(yùn)的是，考慮到經(jīng)濟(jì)原因，她一直沒有入手，否則真的坑了。

因?yàn)閮和ｋU(xiǎn)真的不需要那么多錢，

下面要說的方案，兒童保險(xiǎn)不需要1000元就可以解決基本保障，而且保額也不低。

想抄作業(yè)的家長趕緊看過來：

• 案例分析
• 1000元內(nèi)的兒童保險(xiǎn)方案
• 兒童保險(xiǎn)配置思路
• 譜藍(lán)君總結(jié)

孫女士一家三口住在廣東一個(gè)三線城市，夫妻倆經(jīng)營著一家小店。

月收入1.5萬左右，雖然不算大富大貴，但生活也算穩(wěn)定。

幾年前，兩人在市區(qū)買了一套房，每月四千元房貸。

兒子今年3歲，剛上幼兒園，是活潑好動(dòng)的時(shí)候，目前沒有給孩子買任何保險(xiǎn)，

孫女士也開始擔(dān)心兒子的疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)，但是身邊的一些保險(xiǎn)中介向?qū)O女士推薦了上千種產(chǎn)品，這讓孫女士不敢開始。

在朋友的推薦下，她聯(lián)系了譜藍(lán)君，希望能幫助兒子配置：

• 重大疾病保險(xiǎn)：買性價(jià)比高的；
• 醫(yī)療保險(xiǎn)：免賠門檻較低。
• 意外險(xiǎn)：價(jià)格不貴的，保障條件好。

考慮到家庭和其他儲(chǔ)蓄需求，孩子的保費(fèi)預(yù)算總共在1000左右。

在仔細(xì)詢問孫女士孩子的身體狀況后，得知孩子從出生到現(xiàn)在，除了一些感冒發(fā)燒外，身體狀況都很好。

幫助孫女士的兒子推薦以下保障方案：

為什么推薦這三種產(chǎn)品？——

1.青云衛(wèi)2號(hào)(30年)

買四十萬保額，保三十年，即保到孩子三十三歲。

這款產(chǎn)品，

疾病保障充足，賠償力度強(qiáng)大：除了基本的重大疾病和輕中癥保障外，前15個(gè)保單年度，第一個(gè)重大疾病/中度/輕度疾病將額外賠償24萬/8萬/4萬

兒童特定疾病綜合保障：兒童特殊疾病20種，兒童罕見疾病10種，特殊疾病賠償48萬，罕見疾病賠償80萬。

重大疾病理賠后，輕中病仍有保障：一般產(chǎn)品在重大疾病理賠后終止輕中病保障，青云衛(wèi)2號(hào)在重大疾病診斷90天后，如果輕中病未達(dá)到理賠次數(shù)，在保證期內(nèi)仍可賠償一次，更加人性化

如果孩子不幸診斷出重病，在一定程度上可以給孫女士家庭更多的經(jīng)濟(jì)保障。

而且青云衛(wèi)2號(hào)性價(jià)比超高，保30年，保額40萬，保身故的情況下，一年只需500+。

2.百萬醫(yī)療保險(xiǎn):人保鐵甲小保2號(hào)(計(jì)劃一)

這是兒童專屬的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，保證續(xù)保到17歲，

基本保障扎實(shí).增值服務(wù)豐富：一般+嚴(yán)重疾病的醫(yī)療保險(xiǎn)金額高達(dá)600萬，包括醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的特殊藥藥.住院墊付.各種增值服務(wù)，如網(wǎng)上咨詢等；

還可附小額住院醫(yī)療，實(shí)現(xiàn)住院0免賠。

并提供兒童的具體保障，對(duì)15類兒童嚴(yán)重疾病高發(fā)，賠付1萬元保險(xiǎn)金；預(yù)防接種反應(yīng)住院津貼100元/天。

萬一孩子生病住院，這個(gè)產(chǎn)品可以大大減輕治療費(fèi)用的壓力，也可以讓孩子享受更好的醫(yī)療。

3.意外險(xiǎn):眾安小頑童2號(hào)(基本版)

小頑童2號(hào)的意外保障非常全面，除了基本的意外死亡/傷殘和意外醫(yī)療保障外，

還包括燒傷事故醫(yī)療、特定傳染病保障，還可以根據(jù)需要附加誤食異物、骨折/關(guān)節(jié)脫位和意外住院津貼責(zé)任。

意外死亡/傷殘保險(xiǎn)金額為20萬+意外醫(yī)療最高報(bào)銷2萬額度，對(duì)于3歲的孩子來說，2萬意外醫(yī)療也足夠了~

優(yōu)秀的報(bào)銷條件：不限于社會(huì)保障范圍，100%報(bào)銷

考慮到孩子還小，也是調(diào)皮的時(shí)候，譜藍(lán)君建議增加骨折/關(guān)節(jié)脫位和意外住院津貼的責(zé)任，確保更加全面。

一年只需84元，就可以做好事故綜合保障。

三種產(chǎn)品加起來，總保費(fèi)986元，滿足孫女士的預(yù)算需求。

這種擔(dān)保當(dāng)然也有缺點(diǎn)，例如：

由于預(yù)算有限，重大疾病保險(xiǎn)的保障期限只有30年；

兒童教育金尚未規(guī)劃；

不過可以等到后續(xù)經(jīng)濟(jì)富裕，或者等到孩子成年后，再給孩子加保險(xiǎn)。

為了給大家總結(jié)一下兒童保險(xiǎn)的配置思路，到底應(yīng)該買什么兒童保險(xiǎn)？

譜藍(lán)君總結(jié)了孩子應(yīng)該買、最基本的保險(xiǎn)有以下四種：

1.少兒醫(yī)保

在社會(huì)保障方面，兒童醫(yī)療保險(xiǎn)可以為兒童提供最基本的醫(yī)療保障。

寶寶出生后28天就可以辦理，寶寶媽媽一定要及時(shí)辦理，讓寶寶得到基本的保障。

而且如果在出生后3個(gè)月內(nèi)辦理，寶寶從出生這段時(shí)間就可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

至于價(jià)格，兒童醫(yī)療保險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)因地區(qū)不同而略有差異，但國家會(huì)給予40%~60%的補(bǔ)貼，

所以每年的費(fèi)用也在100-500之間，我們不用擔(dān)心價(jià)格。

2.醫(yī)療險(xiǎn)

和兒童醫(yī)療保險(xiǎn)一樣，是保障意外或疾病造成的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，可以很好的補(bǔ)充兒童醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，而且是報(bào)銷型的。

目前常見的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有百萬醫(yī)療保險(xiǎn)和小額醫(yī)療保險(xiǎn)兩種。

百萬醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷幾百萬的醫(yī)療費(fèi)用，保費(fèi)只有幾百元，性價(jià)比很高。

在為孩子選擇產(chǎn)品時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：

假設(shè)孩子免疫力低，小病小痛的頻率很高，也可以配置小額醫(yī)療保險(xiǎn)，可以在孩子生病時(shí)盡量少花錢。

3.重疾險(xiǎn)

雖然孩子不需要承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)來源，也沒有收入，但一旦孩子病重，父母必須特別照顧，收入對(duì)家庭的影響肯定會(huì)很大。

這個(gè)時(shí)候，如果有兒童重大疾病保險(xiǎn)，可以彌補(bǔ)收入的損失、支付兒童后續(xù)康復(fù)的營養(yǎng)費(fèi)、還汽車貸款.房貸。

在選擇產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

4.意外險(xiǎn)

兒童比較活躍，容易磕碰，意外險(xiǎn)可以報(bào)銷兒童意外傷害造成的門診和住院費(fèi)用。

兒童意外險(xiǎn)的價(jià)格一般不會(huì)很高，最低幾十元就可以買到。

但是需要注意的是，國家規(guī)定未成年人意外死亡的最高保險(xiǎn)金額限制在50萬以下，10歲時(shí)限制在20萬以下，

所以給孩子買意外險(xiǎn)，除了意外傷殘的保險(xiǎn)金額外，我們重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

不過，在上述四項(xiàng)中，由于大多數(shù)家長都能負(fù)擔(dān)得起意外醫(yī)療的免賠額，所以在選擇時(shí)可以重點(diǎn)關(guān)注前三項(xiàng)。

另外，有余力的家長在為孩子的意外和疾病打下基本保障后，也可以提前計(jì)劃孩子未來的教育費(fèi)用。

可以選擇收益明確，在兒童需要的時(shí)候，安全穩(wěn)定的兒童年金保險(xiǎn)或增額終身壽險(xiǎn)儲(chǔ)蓄增值，讓以后有足夠的資金使用。

許多父母因?yàn)閻酆⒆?，花了很多錢給孩子買保險(xiǎn)，甚至超出了自己的承受能力。

這種做法很不好，畢竟保險(xiǎn)是為了讓我們的生活更安全，而不是為了增加負(fù)擔(dān)。

實(shí)際上，兒童保險(xiǎn)并不貴，通過精打細(xì)算，花不多的錢也能做好保障。

但是買保險(xiǎn)確實(shí)不是一件簡(jiǎn)單的事情，而且千人千面，要根據(jù)自己的需要和預(yù)算來選擇產(chǎn)品。

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