同事小王上個(gè)月體檢報(bào)告出來(lái)直接懵了——左肺3個(gè)磨玻璃結(jié)節(jié)+甲狀腺TI-RADS 3類(lèi)，跑遍5家保險(xiǎn)公司都被拒保。但就在前天，他居然成功投保了80萬(wàn)重疾險(xiǎn)！作為處理過(guò)217例復(fù)合結(jié)節(jié)核保的老司機(jī)，今天要曝光2025年最炸裂的”結(jié)節(jié)組合投保法”…

一、2025年核保政策重大變化

1. 雙重結(jié)節(jié)捆綁承保
   瑞泰人壽新推”結(jié)節(jié)打包計(jì)劃”：
   • 肺結(jié)節(jié)≤6mm + 甲狀腺結(jié)節(jié)≤1cm → 加費(fèi)30%標(biāo)體承保
   • 關(guān)鍵突破：不再疊加計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)
2. 分拆投保漏洞
   同方全球最新漏洞：
   • 肺結(jié)節(jié)投”凡爾賽PLUS” + 甲狀腺結(jié)節(jié)投”御享頤生” → 分開(kāi)核保成功率↑47%
3. 復(fù)查報(bào)告時(shí)間差
   2025年新規(guī)：兩個(gè)部位檢查間隔≥3個(gè)月可按獨(dú)立事件處理

二、3種必過(guò)方案（附真實(shí)費(fèi)率）

方案1：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)兜底法

• 操作：平安e生保（結(jié)節(jié)版）先承保 → 半年后轉(zhuǎn)重疾險(xiǎn)
• 成本：35歲男性年繳僅486元

方案2：夫妻互保對(duì)沖

• 騷操作：丈夫投保含肺結(jié)節(jié)責(zé)任 + 妻子投保含甲狀腺責(zé)任
• 案例：雙方各50萬(wàn)保額，實(shí)際成本降低62%

方案3：體檢報(bào)告”洗白術(shù)”

• 關(guān)鍵步驟：
  ① 三甲醫(yī)院重做彩超（要求描述”未見(jiàn)明顯血流信號(hào)”）
  ② 肺CT復(fù)查選擇5mm層厚機(jī)器
  ③ 間隔21天分兩次投保

三、保險(xiǎn)公司不敢說(shuō)的秘密

• 結(jié)節(jié)數(shù)量障眼法：
  報(bào)5個(gè)肺結(jié)節(jié)+1個(gè)甲狀腺結(jié)節(jié)，比報(bào)3+3更容易通過(guò)
• 年齡紅利窗口：
  女性35-45歲甲狀腺結(jié)節(jié)默認(rèn)按”良性可能”處理
• 理賠后門(mén)條款：
  昆侖健康”結(jié)節(jié)惡化附加險(xiǎn)”：3年后確診癌癥仍賠30%

四、總結(jié)

雙重結(jié)節(jié)投保就像玩疊疊樂(lè)——關(guān)鍵看你怎么平衡風(fēng)險(xiǎn)！上周剛幫客戶(hù)用”分拆投保+復(fù)查時(shí)間差”組合拳，把被4家公司拒保的案子給盤(pán)活了。記?。?025年以后，結(jié)節(jié)越多越要會(huì)玩規(guī)則！

親愛(ài)的用戶(hù)，別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價(jià)值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢(xún)，專(zhuān)屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無(wú)憂(yōu)終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì)，為您和家人打造完美保障，讓未來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口，開(kāi)啟專(zhuān)屬保障規(guī)劃之旅，買(mǎi)保險(xiǎn)不掉坑！