同事體檢發(fā)現(xiàn)5mm肺結(jié)節(jié)，居然成功標體投保了！2025年超級瑪麗13號和達爾文11號等產(chǎn)品對肺結(jié)節(jié)核保大幅放寬，但90%的人不知道，這兩種特殊情況的肺結(jié)節(jié)連加費都不用…

一、2025年核保政策三大突破

1. 尺寸紅線調(diào)整? ＜6mm可直接標體（原標準4mm） ? 案例：杭州張先生8mm磨玻璃結(jié)節(jié)獲保
2. 復(fù)查時限延長產(chǎn)品首次發(fā)現(xiàn)復(fù)查要求超級瑪麗13號2年內(nèi)間隔1年達爾文11號3年內(nèi)間隔9個月
3. 混合密度新規(guī)? 實性成分＜30%可保 ? 鈣化結(jié)節(jié)自動除外

二、明星產(chǎn)品PK臺

1、超級瑪麗13號

• 優(yōu)勢：接受多發(fā)結(jié)節(jié)（≤3個），首次發(fā)現(xiàn)≤4mm直接標體！復(fù)查穩(wěn)定1年以上，8mm內(nèi)都有機會（但必須是無磨玻璃、無血管征）

• 坑點：必須提供薄層CT

2、達爾文11號

• 優(yōu)勢：AI智能核保秒過 ，接受”年度體檢首次發(fā)現(xiàn)”的解釋，不像某些產(chǎn)品直接判既往癥

• 坑點：磨玻璃結(jié)節(jié)(GGO)會自動轉(zhuǎn)人工核保

• 隱藏福利：肺癌二次賠付

對比表格

三、投保避坑指南

1. 材料準備清單：必須包含CT影像號 ；病理報告非必需但加分
2. 問詢話術(shù)：避免說”定期隨訪”；強調(diào)”無變化”
3. 申訴技巧：?？漆t(yī)生出具說明；對比三年影像記錄

四、總結(jié)

核保員不會告訴你的：

1. 周三上午申訴通過率最高
2. 電子保單要勾選這個隱藏選項
3. 千萬別自行判斷結(jié)節(jié)性質(zhì)…

說到底，肺結(jié)節(jié)投保就是個”時間+產(chǎn)品選擇”的游戲。建議趁現(xiàn)在核保政策還沒收緊，趕緊把這事兒辦了。最近就遇到個客戶，去年4mm沒當回事，今年長到6mm直接被所有公司除外，虧大發(fā)了！

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