王先生2015年用自己醫(yī)?？ńo父親買過(guò)降壓藥，2025年投保重疾險(xiǎn)時(shí)，卻被5家保險(xiǎn)公司以”高血壓病史”為由拒保。這并非個(gè)例，2025年保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，因醫(yī)?？ㄍ饨?/a>導(dǎo)致的理賠糾紛同比激增73%。今天我們就來(lái)拆解這個(gè)潛伏多年的”誠(chéng)信炸彈”…

一、醫(yī)?？ㄍ饨璧娜?span id="japbyfv" class="wpcom_tag_link">核保重災(zāi)區(qū)

1. 慢性病購(gòu)藥記錄
   • 降壓藥/降糖藥：直接推定本人患病（除非能證明當(dāng)時(shí)不在本地）
   • 真實(shí)案例：3年前幫丈母娘買的二甲雙胍，導(dǎo)致自己糖尿病除外
2. 體檢機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享
   • 2025年起，多數(shù)民營(yíng)體檢中心接入醫(yī)保系統(tǒng)
   • 外借醫(yī)?？ㄗ龅捏w檢，會(huì)變成你的健康檔案
3. 住院記錄混淆
   • 用你名字辦的住院，保險(xiǎn)公司默認(rèn)是你的病史
   • 最冤情況：十年前幫堂弟住院生孩子，現(xiàn)在自己婦科疾病被除外

二、2025年補(bǔ)救方案排行榜

情況一：偶爾外借購(gòu)藥

• 收集當(dāng)時(shí)家人病歷+購(gòu)藥發(fā)票
• 提供近5年本人體檢報(bào)告
• 嘗試人工核保（復(fù)星聯(lián)合等公司接受申訴）

情況二：長(zhǎng)期外借使用

• 做專項(xiàng)體檢（如24小時(shí)動(dòng)態(tài)血壓監(jiān)測(cè)）
• 通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”預(yù)核保”（避免留下正式拒保記錄）
• 考慮免健康告知的防癌險(xiǎn)

絕對(duì)禁區(qū)

• 偽造家人病歷（涉嫌騙保）
• 聲稱醫(yī)?？ū槐I刷（需報(bào)警立案）

三、這些產(chǎn)品對(duì)外借記錄較寬容

核保寬松型

• 同方全球凡爾賽PLUS（接受2年內(nèi)無(wú)外借聲明的投保人）
• 中英人壽臻享安康（可提供補(bǔ)償性體檢報(bào)告）

一票否決型

• 健康告知中明確詢問(wèn)”是否曾有醫(yī)?？ㄍ饨?#8221;的產(chǎn)品
• 直接對(duì)接醫(yī)保數(shù)據(jù)庫(kù)的智能核保系統(tǒng)

說(shuō)到底，醫(yī)?？ㄍ饨杈拖裥庞每ㄌ赚F(xiàn)——當(dāng)時(shí)覺得方便，等信用崩塌時(shí)才追悔莫及。2025年的明智做法是：立即登錄”國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)”下載完整消費(fèi)記錄，對(duì)非常規(guī)購(gòu)藥做好書面說(shuō)明公證。記住，在保險(xiǎn)公司眼里，醫(yī)?？ㄓ涗浘褪悄愕?#8221;健康身份證”，寧可多花200塊給家人自費(fèi)買藥，也別在醫(yī)保系統(tǒng)里留下定時(shí)炸彈。

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