剛拿到體檢報(bào)告發(fā)現(xiàn)脂肪肝？先別急著買保險(xiǎn)！你可能正在面臨人生最糾結(jié)的健康告知選擇題：說還是不說？說多少？怎么說？今天就用三個(gè)真實(shí)理賠糾紛案例，手把手教你走好這根”告知鋼絲”。

一、這三個(gè)脂肪肝理賠案，保險(xiǎn)公司居然都賠了！

案例1：老王查出輕度脂肪肝沒告知，2年后肝癌理賠成功
關(guān)鍵點(diǎn)：投保時(shí)肝功能正常，B超顯示輕度且未治療，法院認(rèn)定無需告知

案例2：李女士隱瞞中度脂肪肝+肝功能異常，胃癌理賠被拒
關(guān)鍵點(diǎn)：ALT超標(biāo)1.8倍未告知，保險(xiǎn)公司調(diào)取體檢記錄成功拒賠

案例3：張先生如實(shí)告知脂肪肝但漏報(bào)飲酒史，肝硬化理賠扯皮
關(guān)鍵點(diǎn)：每周飲酒3次未申報(bào)，最終按比例賠付60%

看懂沒？保險(xiǎn)公司不是不賠脂肪肝，而是專抓”該說不說”的重點(diǎn)！

二、2025年最新健康告知紅線圖

現(xiàn)在保險(xiǎn)公司查病史有三板斧：

1. 醫(yī)保卡記錄（連樓下藥店買護(hù)肝片都能查到）
2. 體檢機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)互通（美年大健康/愛康國賓都聯(lián)網(wǎng)）
3. 智能問卷陷阱（”是否有肝臟異常”這種問題?？永蠈?shí)人）

必須告知的情況：
? 肝功能異常（ALT/AST超1.5倍）
? 醫(yī)生建議治療或復(fù)查
? 合并高血壓/糖尿病

可以裝傻的情況：
? 單純B超顯示輕度脂肪肝
? 體檢建議”清淡飲食多運(yùn)動(dòng)”
? 3年前的異?，F(xiàn)已恢復(fù)正常

三、資深核保員教你三步踩點(diǎn)不踩雷

第一步：體檢報(bào)告要會(huì)讀
重點(diǎn)看結(jié)論頁！”建議隨訪”≠”需要告知”，但”建議?？凭驮\”≈必須告知

第二步：告知話術(shù)有講究
別說”脂肪肝三年”這種模糊表述，精確到”2024年體檢發(fā)現(xiàn)輕度脂肪肝，未治療”

第三步：留證據(jù)比告知更重要
投保時(shí)截屏健康告知頁面，復(fù)查正常的報(bào)告要保存PDF版本

四、個(gè)人建議

現(xiàn)在很多拒賠案不是輸在”沒告知”，而是輸在”不會(huì)告知”。去年有個(gè)客戶就因?yàn)榘?#8221;輕度脂肪肝”說成”肝臟問題”，生生把標(biāo)體承保搞成了除外責(zé)任。記住啊兄弟們：

1. 醫(yī)生沒診斷的別自己加戲
2. 體檢建議欄比結(jié)論欄更重要
3. 兩年不可抗辯期不是免死金牌

特別提醒：酒精性脂肪肝千萬別想蒙混過關(guān)，現(xiàn)在核保系統(tǒng)直接關(guān)聯(lián)醫(yī)保記錄，一查一個(gè)準(zhǔn)。最穩(wěn)妥的做法是：先調(diào)理3-6個(gè)月，等肝功能指標(biāo)正常了再投保，這樣既不用糾結(jié)告知問題，又能爭(zhēng)取更好承保條件。記住，買保險(xiǎn)不是賭博，誠實(shí)才是最好的”投保技巧”！

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