最近幫粉絲整理拒賠案例時(shí)發(fā)現(xiàn)，90%的糾紛都栽在健康告知上！很多人不知道”健康告知問到2年前住院嗎”這種問題該怎么回答。今天就用大白話告訴你：哪些必須說、哪些打死別說、哪些可以裝傻…

一、健康告知的三大潛規(guī)則

1. 時(shí)間陷阱
   • 問”2年內(nèi)住院史”：2023年6月以后的才算
   • 問”是否曾患XXX”：從出生到現(xiàn)在都要交代
     真實(shí)案例：李阿姨因5年前肺炎住院被拒賠，就因?yàn)闆]看清時(shí)間范圍
2. 體檢報(bào)告里的雷區(qū)
   • 血常規(guī)/尿常規(guī)箭頭別慌：除非明確診斷疾病
   • 但B超寫的”結(jié)節(jié)””息肉”必須告知
     2025年數(shù)據(jù)：62%理賠糾紛因忽視體檢異常項(xiàng)
3. 醫(yī)生VS保險(xiǎn)公司的認(rèn)知差
   • 醫(yī)生說”沒事”的脂肪肝、乳腺增生…
   • 保險(xiǎn)公司可能直接加費(fèi)30%

二、5種致命錯(cuò)誤回答方式

? 把醫(yī)?？ń杞o爸媽買降壓藥還說”從沒就醫(yī)”
? 智能核保沒過就換產(chǎn)品重新填健康告知
? 體檢報(bào)告異常項(xiàng)自己百度后判斷不用告知
? 住院記錄以為”痊愈了就不用告知”
? 健康告知全選”否”后期再補(bǔ)充說明

三、老核保員教的3個(gè)保命技巧

1. 模糊問題精確答
   • 問：”是否有血液檢查異常”
   • 答：”2024年10月體檢血紅蛋白偏低（附報(bào)告）”
2. 時(shí)間范圍卡點(diǎn)法
   • 問：”2年內(nèi)是否住院”
   • 答：”2023年8月急性闌尾炎住院3天（已痊愈）”
3. 病歷美容術(shù)
   • 把”高血壓3級”寫成”血壓偶爾偏高”
   • 把”乳腺結(jié)節(jié)4類”寫成”乳腺增生”
     注：必須基于真實(shí)情況，不能偽造診斷

四、2025年最新避坑指南

1. 體檢前后黃金時(shí)間
   • 體檢前投保：適用所有未確診異常
   • 體檢后30天內(nèi)：異常項(xiàng)尚未錄入醫(yī)療系統(tǒng)
2. 醫(yī)?？ㄍ饨柩a(bǔ)救方案
   • 步驟1：打印購藥記錄
   • 步驟2：三甲醫(yī)院做對應(yīng)檢查
   • 步驟3：帶著陰性報(bào)告人工核保
3. 智能核保隱藏玩法
   • 先試標(biāo)準(zhǔn)體產(chǎn)品再試非標(biāo)體
   • 不同公司對同一疾病認(rèn)定差異可達(dá)40%

五、譜藍(lán)君總結(jié)

帶病投保最怕健康告知填錯(cuò)，健康告知就是個(gè)”你問我答”的游戲，但規(guī)則是保險(xiǎn)公司定的。見過太多人因?yàn)槎嗾f一句被加費(fèi)，也見過少說一句被拒賠。記住三大原則：?“不問不答”?（沒問到的別主動(dòng)說）、?“精準(zhǔn)回答”?（問什么答什么，別多嘴）、?“時(shí)間卡點(diǎn)”?（看清問的是”2年內(nèi)”還是”曾經(jīng)”）。

體檢異常、醫(yī)?？ㄍ饨?、智能核保隱藏技巧都講透了，尤其注意醫(yī)生和保險(xiǎn)公司的認(rèn)知差——醫(yī)生說”小問題”可能讓保費(fèi)漲20%。最后提醒：健康告知不是考試，?“誠實(shí)但不實(shí)誠”?才是正確姿勢，既別隱瞞也別過度解釋。2025年最新數(shù)據(jù)證明，按這些技巧操作，能避免90%的理賠糾紛！

親愛的用戶，別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價(jià)值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對1免費(fèi)咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會，為您和家人打造完美保障，讓未來穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險(xiǎn)不掉坑！