有些準(zhǔn)媽媽在懷上寶寶后，會(huì)因?yàn)楦鞣N原因辭職在家養(yǎng)胎，又或者本來(lái)就是靈活就業(yè)人員，沒(méi)有工作單位。

因此她們都會(huì)面臨一個(gè)問(wèn)題：沒(méi)有單位幫忙交社保，生孩子的費(fèi)用無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。

譜藍(lán)君今天教大家?guī)追N方法，讓各位待業(yè)的準(zhǔn)媽媽們也可以享受生育費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的福利，省下一大筆錢(qián)！

主要內(nèi)容如下：

• 沒(méi)有工作，怎么報(bào)銷(xiāo)生育費(fèi)用？
• 這些商業(yè)保險(xiǎn)可以提供生育保障！
• 譜藍(lán)君總結(jié)

1、在戶籍地交居民醫(yī)保

如果常居在戶籍所在地，那么可以自己交居民醫(yī)保，一年也就幾百塊錢(qián)。

可以報(bào)銷(xiāo)產(chǎn)前檢查、分娩住院等費(fèi)用，但不同地方的報(bào)銷(xiāo)政策不同：

有些地方是比例報(bào)銷(xiāo)，例如廣東珠海，按居民醫(yī)保的住院待遇（起付標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)銷(xiāo)比例、年度最高支付限額等）報(bào)銷(xiāo)結(jié)算。

有些地方是定額報(bào)銷(xiāo)，比如山東濟(jì)南，無(wú)論你實(shí)際花了多少費(fèi)用，都直接給你統(tǒng)一的數(shù)額。

不管當(dāng)?shù)夭捎玫氖悄姆N報(bào)銷(xiāo)方式，都要切記：只有在定點(diǎn)醫(yī)院產(chǎn)生的費(fèi)用才可以報(bào)銷(xiāo)。

一定要先選好定點(diǎn)醫(yī)院再就診，到時(shí)候生完孩子出院就可以刷社?？?醫(yī)?？磿r(shí)報(bào)銷(xiāo)結(jié)算了。

這里也提醒大家，居民醫(yī)保是按年繳費(fèi)的，一般只有在年底才會(huì)開(kāi)通繳費(fèi)參保渠道，所以想要享受待遇的，一定要留意當(dāng)?shù)氐睦U費(fèi)期，及時(shí)參保。

如果預(yù)產(chǎn)期沒(méi)能趕上參保時(shí)間，那么我們可以考慮下一種方式。

2、以靈活就業(yè)身份交職工醫(yī)保

以往職工人員想要享受生育待遇就得參加生育保險(xiǎn)，而生育保險(xiǎn)又只能由單位繳費(fèi)，所以沒(méi)有工作單位的人是無(wú)法參加生育保險(xiǎn)的。

而2019年開(kāi)始，國(guó)家積極推行生育保險(xiǎn)和職工醫(yī)保合并。這意味著，只要交職工醫(yī)保就可以同步參加生育保險(xiǎn)，享受生育待遇。

所以，準(zhǔn)媽媽們可以以靈活就業(yè)人員的身份交職工醫(yī)保。

而且用這種方式參保還有一個(gè)好處，即當(dāng)月參保，次月生效，這絕對(duì)是臨近產(chǎn)期的準(zhǔn)媽媽的福音~(yú)

哪怕你下個(gè)月就要生孩子了，只要趕在這個(gè)月交了職工醫(yī)保，下個(gè)月就可以享受生育待遇了。

不過(guò)要注意，個(gè)人交職工醫(yī)保享受的生育待遇與在職職工是有區(qū)別的。

職工醫(yī)保的生育待遇包含兩大福利：生育費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)、生育津貼。

在職職工可以同時(shí)享受這兩大福利，而靈活就業(yè)人員只可享受生育報(bào)銷(xiāo)待遇，不享受生育津貼。

但最近也有一些城市開(kāi)始完善政策，讓靈活就業(yè)人員也有機(jī)會(huì)領(lǐng)生育津貼了，比如浙江。

6月30日，浙江醫(yī)保局發(fā)文宣布，只要在當(dāng)?shù)剡B續(xù)繳滿6個(gè)月職工醫(yī)保，就可以領(lǐng)取生育津貼。

雖然有繳費(fèi)期限限制，但能夠領(lǐng)津貼，已經(jīng)是一大進(jìn)步了！希望其它城市都能卷起來(lái)，讓大家更受益~

3、用先生的生育保險(xiǎn)

如果以上兩種醫(yī)保準(zhǔn)媽媽都沒(méi)有參加，而先生正常參加職工醫(yī)保，那也可以用先生的生育保險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)生育費(fèi)用。

只要準(zhǔn)媽媽滿足“已辦理失業(yè)登記，且未參加醫(yī)保”的條件，就可以在辦理“生育保險(xiǎn)就醫(yī)確認(rèn)”時(shí)選定用先生的生育險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用。

但不是所有地方都支持用配偶的生育險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)，比如北京男職工的生育保險(xiǎn)就只能用來(lái)報(bào)銷(xiāo)本人的計(jì)劃生育費(fèi)用。

大家可以撥打當(dāng)?shù)厣绫＞蛛娫挘▍^(qū)號(hào)+12333）進(jìn)行咨詢，確認(rèn)當(dāng)?shù)卣摺?/p>

常有朋友問(wèn)，“懷孕期間或生寶寶的時(shí)候，假如發(fā)生了一些意外情況，醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等能不能提供保障？”

確實(shí)，生育會(huì)給媽媽帶來(lái)很多不可控的風(fēng)險(xiǎn)，像羊水栓塞、子癇癥等都是比較高發(fā)的妊娠并發(fā)癥。

但正因?yàn)樯L(fēng)險(xiǎn)是已知的，所以常規(guī)的商業(yè)險(xiǎn)會(huì)除外生育相關(guān)的責(zé)任：

醫(yī)療險(xiǎn)：除外被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩、不孕不育所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用；

意外險(xiǎn)：除外被保險(xiǎn)人因妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)（含人工流產(chǎn)）、分娩（含剖宮產(chǎn)）導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人身故或傷殘、醫(yī)療費(fèi)用。

壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)：正常賠付。

想要有生育保障，得配置為準(zhǔn)媽媽設(shè)計(jì)的專屬保險(xiǎn)——母嬰險(xiǎn)。

這類產(chǎn)品保障內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單，僅針對(duì)孕期的異常情況承保，通常包括以下內(nèi)容：

準(zhǔn)媽媽保障：妊娠并發(fā)癥、妊娠身故、流產(chǎn)等；

新生兒保障：先天性疾病、新生兒手術(shù)醫(yī)療等。

譜藍(lán)君整理了三款性價(jià)比相對(duì)較高的母嬰險(xiǎn)，有需要的準(zhǔn)媽媽可以了解一下：

預(yù)算有限：
小幸孕、濟(jì)蒼衛(wèi)母嬰險(xiǎn)，均屬于給付型保險(xiǎn)，確診即賠付約定的保險(xiǎn)金。
預(yù)算充足：

喜燕寶2022，屬于高端醫(yī)療險(xiǎn)，公立特需部、私立醫(yī)院等均可報(bào)銷(xiāo)，不限社保，0免賠，報(bào)銷(xiāo)額度高。

最后總結(jié)一下，沒(méi)有工作的準(zhǔn)媽媽可以通過(guò)以下3種方法報(bào)銷(xiāo)生育費(fèi)用：

• 在戶籍所在地交居民醫(yī)保
• 以靈活就業(yè)人員身份交職工醫(yī)保
• 用配偶的生育保險(xiǎn)。

如果沒(méi)有特殊情況，建議優(yōu)先考慮前兩種方法，即自己交醫(yī)保；因?yàn)獒t(yī)保不單單可以解決生育費(fèi)用，平時(shí)咱們生病就醫(yī)也會(huì)用到它。

所以無(wú)論如何，準(zhǔn)媽媽們一定要給自己交上一份醫(yī)保。有條件的交職工醫(yī)保，條件有限的交居民醫(yī)保，這樣至少能擁有一份最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障。

此外，由于懷孕期間準(zhǔn)媽媽的身體會(huì)發(fā)生一些變化，多項(xiàng)指標(biāo)異常，所以商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)孕婦的投保限制比較多。

建議有備孕計(jì)劃，或孕前期的朋友盡早落實(shí)保障，不要臨時(shí)抱佛腳哦！

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