談到年金保險，增額終身壽險，許多人認(rèn)為這是富人的“游戲”，

自己一個普通的打工人，哪里買得起，再說也沒必要買。

的確，由于年金保險、增額終身壽險安全穩(wěn)定、長期收益可觀，

很多高凈值人士紛紛進(jìn)入市場，一年投資幾十萬、幾百萬，并不少見。

但是這就決定了自己不需要儲蓄保險嗎？

對我來說，普通人實際上更需要。

尤其在養(yǎng)老這件事上，一般人實際上更需要這種產(chǎn)品來保證安全和穩(wěn)定的增值。

而且年金、增長壽等儲蓄型保險，也許是我們實現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳途徑之一。

• 對普通人來說，儲蓄有多重要？
• 養(yǎng)老金需要存多少錢？
• 一般人可以選擇哪些養(yǎng)老工具？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

如今，消費主義大行其道，買買不再是為了滿足基本的生活需要，而是為了享受消費過程中的自我精神滿足，

各行各業(yè)的商家也一直在鼓吹：錢不是存起來的，而是花出來的，

還有人說：儲蓄是窮人的思想，消費是富人的思想，

但是很少有人考慮他們的實際購買力。

尤其是每年的618、雙十一、雙十二，即使刷花借錢，也忍不住剁手，美其名曰打折省錢。事實上，錢只會花得越來越少。

仔細(xì)想一想，在我們的衣柜、鞋柜里，有多少衣服是閑著吃灰的。

清空購物車的那一刻所獲得的滿足感有多大，還花唄、借唄的那一刻就有多心塞。

還有人說通貨膨脹，錢會越來越少，的確，貨幣的購買力下降是不爭的事實。但如果我們有一百元可以購買，但是我們下降到八十元的購買預(yù)算，也總比你花光要好哦。

美國金融作家大衛(wèi)·巴赫提到了一個拿鐵因子的概念，指的是那些生活中不必要的支出，但卻能產(chǎn)生積少成多的影響。

比如早上的一杯咖啡，下午的一杯奶茶，下班路上買的一份甜點，看似不顯眼，但隨著時間的推移，數(shù)量不容小覷。

有意識地強迫自己先存錢再消費，可以避免許多不必要的非理性消費。

定期的儲蓄和投資，也能產(chǎn)生意想不到的效果，甚至可以幫助普通人過上財務(wù)自由，有能力提前退休。

存錢很重要，但要存多少錢才能養(yǎng)老呢？

譜藍(lán)君來給大家先算一筆賬：

假定夫妻二人，從60歲到80歲，假定按每餐20元/人的標(biāo)準(zhǔn)計算：

20*2*3*365*20年餐飲費用=87.6萬元，這還不算上物價上漲。

還有其它日常開支，如水電費、偶爾外出旅游、人際交往、孝敬父母、孫輩禮物等費用；

以及較大的醫(yī)療費用、護(hù)理費用等，究竟需要準(zhǔn)備多少錢才算夠用？

根據(jù)2021年《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》，

三十五歲以上人群的目標(biāo)退休存款為一百三十九萬元，

而18-34歲的目標(biāo)退休存款為155萬元。

譜藍(lán)君只能說，養(yǎng)老金越多越好。

隨著人口老齡化趨勢的發(fā)展，人們的壽命越來越長，每隔四五年，平均壽命就會增加一歲。

活得越老，需要準(zhǔn)備的錢就越多。

首先，我們來看看中國目前的養(yǎng)老金狀況：

我們國家的養(yǎng)老金有三大支柱：公共養(yǎng)老金、職業(yè)養(yǎng)老金、個人養(yǎng)老金。

第一支柱承擔(dān)了覆蓋近10億人的主要保障責(zé)任，但支出壓力越來越大，替代率呈下降趨勢；第二支柱規(guī)模很小，只有少數(shù)人能享受到。

因此養(yǎng)老的重?fù)?dān)也更多地轉(zhuǎn)移到了第三支柱，要想過上更體面的養(yǎng)老生活，還得靠自己。

為更好地解決養(yǎng)老問題，需要擴(kuò)大個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險方向的第三支柱養(yǎng)老方式。

近兩年來，全球經(jīng)濟(jì)增長放緩，全球降息，新冠肺炎疫情加速了利率下降，我國利率也呈逐步下降趨勢。

對于普通人來說，

可以選擇的投資渠道少、投資陷阱又多。

年金保險、增長壽險等儲蓄保險具有鎖定終身利率的功能，是國內(nèi)外經(jīng)得起考驗的金融工具，更適合普通人規(guī)劃長期養(yǎng)老和繼承資金。

年金保險以被保險人的生存為條件，按照約定的時間分期支付生存保險費，可以保證未來有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，實現(xiàn)階段性的儲蓄目標(biāo)，繼承財富。

由于可以加/減保的功能，增額終身壽險可以用一部分現(xiàn)金價值來規(guī)劃現(xiàn)金流，可以用于教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老、財富傳承等多種用途，更加靈活。

這兩種保險，不是有錢人能買得起的，它們的保險門檻并沒有我們想象的那么高。

市場上還有許多產(chǎn)品可供選擇，預(yù)算多少可以開始計劃。

養(yǎng)老金不是一件容易的事情，我們不能依靠單一的渠道或方法來解決。畢竟，如果我們現(xiàn)在做更多的準(zhǔn)備，我們將來會有更多的養(yǎng)老保障。

現(xiàn)有的高質(zhì)量年金保險和增額壽險已經(jīng)不多了，譜藍(lán)君建議你現(xiàn)在盡快上車。

由于這種類型的產(chǎn)品以后會一直存在，但收益卻如今如此之高，誰也不能保證。

正如20年前，有些人選擇儲蓄保險鎖定終身8.8%的年復(fù)利，先上車總是好的。

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