你是不是總聽(tīng)人說(shuō)”保險(xiǎn)一定要買(mǎi)”，但一看價(jià)格就肉疼？別急！今天就用業(yè)內(nèi)老司機(jī)的省錢(qián)套路，手把手教你用最低預(yù)算配齊重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)這”四大金剛”。記住啊，保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障，不是面子工程！

先搞懂這四大險(xiǎn)種是干啥的

1. 重疾險(xiǎn)：得大病直接賠一筆錢(qián)（比如癌癥賠50萬(wàn)）
2. 醫(yī)療險(xiǎn)：住院花費(fèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)（百萬(wàn)醫(yī)療能報(bào)上百萬(wàn)）
3. 意外險(xiǎn)：摔傷燙傷、交通事故都能賠
4. 定期壽險(xiǎn)：人沒(méi)了給家人留筆錢(qián)（特別是房貸一族剛需）

省錢(qián)三大絕招

第一招：先保大人后保小孩
見(jiàn)過(guò)太多家長(zhǎng)給娃買(mǎi)終身重疾，自己卻裸奔！記?。赫l(shuí)賺錢(qián)多就先保誰(shuí)。

第二招：選對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型

1、重疾險(xiǎn)選消費(fèi)型（比返還型便宜40%）

關(guān)鍵點(diǎn)：消費(fèi)型產(chǎn)品是預(yù)算黨的救星！別被”返還”忽悠——你多交的保費(fèi)拿去理財(cái)更劃算。

2、醫(yī)療險(xiǎn)選保證續(xù)保的（比如好醫(yī)保20年版），且醫(yī)療險(xiǎn)要會(huì)挑”平替”

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)人人都知道好，但如果你有甲狀腺結(jié)節(jié)/高血壓：

• 標(biāo)準(zhǔn)體：直接沖保證續(xù)保20年的款（比如好醫(yī)保）
• 非標(biāo)體：試試”普惠型醫(yī)療險(xiǎn)”（各地惠民保），雖然報(bào)銷(xiāo)比例低點(diǎn)，但起碼能兜底
  冷知識(shí)：50歲以上父母買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療？防癌醫(yī)療險(xiǎn)（一年幾百塊）也能覆蓋最高發(fā)的癌癥風(fēng)

3、意外險(xiǎn)買(mǎi)一年期的（長(zhǎng)期意外險(xiǎn)都是坑）

記住三個(gè)”不要”：

• 不要買(mǎi)長(zhǎng)期意外險(xiǎn)（價(jià)格翻3倍）
• 不要選帶”滿(mǎn)期返還”的（收益不如余額寶）
• 不要忽略猝死責(zé)任（程序員/高壓人群剛需）
  推薦公式：50萬(wàn)保額綜合意外險(xiǎn)+10萬(wàn)猝死責(zé)任=年保費(fèi)150元左右

4、定壽保到60歲就行（孩子成年房貸也還得差不多了）

定期壽險(xiǎn)是家庭責(zé)任”計(jì)價(jià)器”：

• 保額=房貸+孩子教育費(fèi)+父母贍養(yǎng)費(fèi)（建議100萬(wàn)起）
• 期限：保到60歲（孩子已成年房貸基本還完）
  血淚教訓(xùn)：某客戶(hù)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)年繳2萬(wàn)，其實(shí)同樣的保額定壽只要2000塊，多花的錢(qián)夠再買(mǎi)套小戶(hù)型首付了…

第三招：健康告知要老實(shí)但別太老實(shí)
體檢報(bào)告上的”結(jié)節(jié)””囊腫”別自己嚇自己！醫(yī)生沒(méi)確診的不用主動(dòng)說(shuō)，但已經(jīng)住院治療過(guò)的必須如實(shí)告知。有個(gè)客戶(hù)因?yàn)槿橄僭錾约合垢嬷?，結(jié)果多花2000塊冤枉錢(qián)…

這些坑千萬(wàn)別踩

? 給孩子買(mǎi)終身重疾（等TA長(zhǎng)大產(chǎn)品早就更新?lián)Q代了）
? 買(mǎi)帶理財(cái)功能的保險(xiǎn)（收益跑不贏通脹還死貴）
? 只看”大公司”（很多小公司產(chǎn)品性?xún)r(jià)比更高）

最后說(shuō)句大實(shí)話(huà)

保險(xiǎn)就是個(gè)”保底工具”，別指望它發(fā)財(cái)。我見(jiàn)過(guò)太多人每年交幾萬(wàn)保費(fèi)，結(jié)果基礎(chǔ)保障都沒(méi)做全。記住這個(gè)公式：保額夠用+保費(fèi)能承受+條款清楚=好保險(xiǎn)。等以后有錢(qián)了，再慢慢升級(jí)也不遲！

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