爸媽過(guò)了50歲，身體小毛病漸漸多起來(lái)，萬(wàn)一哪天看病住院，有沒(méi)有保險(xiǎn)差別真的太大了！有保障的爸媽能安心用進(jìn)口藥、住好病房，沒(méi)保障的可能只能硬扛著說(shuō) “別拖累孩子”。作為子女，誰(shuí)不想讓爸媽老了有個(gè)踏實(shí)的后盾？其實(shí)給爸媽買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)那么復(fù)雜，今天就來(lái)聊聊50歲以上父母最該買(mǎi)的3種保險(xiǎn)，便宜管用，就算有三高、癌癥也有辦法投保！
很多人覺(jué)得爸媽退休了，醫(yī)保交不交都行，這可大錯(cuò)特錯(cuò)！國(guó)家醫(yī)保是咱老百姓最實(shí)在的福利，一年只要幾百塊，住院就能報(bào)60%-90%（具體看當(dāng)?shù)卣撸?。不管是門(mén)診買(mǎi)藥還是住院治療，有醫(yī)保兜底，至少能少花一半錢(qián)。
劃重點(diǎn)：
沒(méi)職工醫(yī)保就交居民醫(yī)保：職工醫(yī)保按月交壓力大，居民醫(yī)保按年交，一年幾百塊，農(nóng)村和城市爸媽都能買(mǎi)。
醫(yī)保的不足要知道：它只能報(bào)社保內(nèi)的費(fèi)用，像很多治癌癥的靶向藥、進(jìn)口儀器治療都得自費(fèi)。而且醫(yī)院越好，報(bào)銷(xiāo)比例越低，三甲醫(yī)院通常只能報(bào)55%-70%。
舉個(gè)例子，鄰居王阿姨去年在三甲醫(yī)院做心臟手術(shù)，總費(fèi)用10萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)了6萬(wàn)，剩下4萬(wàn)自費(fèi)藥和檢查費(fèi)都得自己掏。所以，醫(yī)保是基礎(chǔ)，但光有它還不夠，大病面前還得靠其他保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)直是醫(yī)保的 “黃金搭檔”，一年花幾百到一千多，就能報(bào)銷(xiāo)上百萬(wàn)的住院費(fèi)。比如爸媽要是生了重病，住進(jìn)ICU、用進(jìn)口藥、做靶向治療，這些醫(yī)保不報(bào)的錢(qián)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能覆蓋。
怎么挑？記住這2個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：
續(xù)保條件優(yōu)先選長(zhǎng)期的：最好選能保證續(xù)保20年的，這樣不管中間爸媽生了病、理賠過(guò)，接下來(lái)20年都能接著買(mǎi)，不怕被保險(xiǎn)公司 “拋棄”。
外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)很重要：很多癌癥藥醫(yī)院沒(méi)庫(kù)存，得去外面藥店買(mǎi)，好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能100%報(bào)銷(xiāo)外購(gòu)藥，不然一盒幾萬(wàn)塊的藥全自費(fèi)，誰(shuí)也扛不住。
注意！健康告知一定要仔細(xì)看：買(mǎi)之前得翻一翻爸媽過(guò)去的體檢報(bào)告、病歷，看看有沒(méi)有三高、結(jié)節(jié)這些問(wèn)題。要是健康狀況不符合，硬買(mǎi)了以后可能賠不了。
適合健康爸媽的高性?xún)r(jià)比選擇：
心醫(yī)保（長(zhǎng)生版）：55歲前能買(mǎi)，保證續(xù)保20年，癌癥還能終身續(xù)保，每年保費(fèi)幾百到一千多（有社保的話）。
藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）：70歲前都能投，續(xù)保條件好，外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)也給力，價(jià)格和心醫(yī)保差不多。
爸媽上了年紀(jì)，骨頭變脆，不小心摔一跤可能就骨折了，去醫(yī)院拍片子、打石膏、住院，花錢(qián)不說(shuō)還遭罪。意外險(xiǎn)一年才百來(lái)塊，卻能覆蓋這些小意外的治療費(fèi)。
挑選時(shí)重點(diǎn)看這2點(diǎn)：
意外醫(yī)療要“寬松“：優(yōu)先選報(bào)銷(xiāo)比例100%、不限制社保用藥、0免賠額的。比如爸媽摔了一跤去門(mén)診縫針，花了500塊，好的意外險(xiǎn)能全報(bào)。
骨折保險(xiǎn)金和住院津貼是加分項(xiàng)：年紀(jì)大了骨折概率高，有的產(chǎn)品會(huì)額外賠一筆骨折錢(qián)，住院了還能每天領(lǐng)幾十塊津貼，相當(dāng)于補(bǔ)貼伙食費(fèi)。
推薦一款實(shí)用的：孝心安5號(hào)（計(jì)劃二），85歲都能買(mǎi)，不限社保報(bào)銷(xiāo)，骨折最高賠800元，住院每天領(lǐng)50元，一年保費(fèi)才148-398元，性?xún)r(jià)比超高。
要是爸媽有三高、糖尿病，或者年紀(jì)超過(guò)60歲，買(mǎi)不了常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，也別著急，這3種保險(xiǎn)也能救急：
- 免健康告知的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
適合有結(jié)節(jié)、三高但沒(méi)得過(guò)嚴(yán)重疾病的爸媽?zhuān)挥媒】蹈嬷湍苜I(mǎi)，保障范圍和常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)差不多。比如心醫(yī)保（免健告版），65歲前能買(mǎi)，5年保證續(xù)保，還能賠一般既往癥，一年保費(fèi)一千多。 - 防癌醫(yī)療險(xiǎn)：專(zhuān)門(mén)保癌癥的 “剛需險(xiǎn)”
如果爸媽有三高、糖尿病，買(mǎi)不了普通醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)，只保癌癥但夠用 —— 畢竟癌癥是老年人最高發(fā)的大病，治療費(fèi)也最貴。
挑選要點(diǎn)：
優(yōu)先選終身保證續(xù)保的，比如藍(lán)醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，70歲前能買(mǎi)，續(xù)保不用擔(dān)心；
看清楚指定醫(yī)院，最好選本地有合作醫(yī)院的，報(bào)銷(xiāo)比例能到100%。
- 惠民保：嚴(yán)重疾病也能投的 “保底選項(xiàng)”
要是爸媽有冠心病、腦梗，甚至得過(guò)癌癥，還能買(mǎi)惠民保。它是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的 “平替”，雖然報(bào)銷(xiāo)比例和范圍差一些，但至少能報(bào)一部分住院費(fèi)。買(mǎi)的時(shí)候注意選 “社保內(nèi)外都能報(bào)、報(bào)銷(xiāo)80%以上” 的產(chǎn)品，有的惠民保還能賠既往癥呢。
重疾險(xiǎn)：性?xún)r(jià)比太低50歲以上買(mǎi)重疾險(xiǎn)，保費(fèi)貴得嚇人，比如買(mǎi)10萬(wàn)保額，一年可能要交七八千，交20年都快趕上保額了，而且保額還低，真生了大病根本不夠用。
定期壽險(xiǎn)：沒(méi)必要定期壽險(xiǎn)是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)的，爸媽都快退休了，不用賺錢(qián)養(yǎng)家，買(mǎi)它干嘛？而且60歲以上買(mǎi)保費(fèi)超高，50萬(wàn)保額一年要五千多，杠桿太低了。
返還型保險(xiǎn)：坑多錢(qián)貴比如 “交滿(mǎn)20年沒(méi)生病就返保費(fèi)” 的重疾險(xiǎn)，價(jià)格比普通重疾險(xiǎn)貴一半，保障還缺斤少兩，真出險(xiǎn)了賠了錢(qián)，就不返還了，就算沒(méi)出險(xiǎn)，幾十年后返還的錢(qián)也貶值了，妥妥的 “智商稅”。
身體健康、50-55歲：優(yōu)先選 “百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)”，一年一千多就能搞定全面保障。
身體有小毛?。ㄈ?、結(jié)節(jié)）：試試免健康告知的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，或者防癌醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。
年紀(jì)大（60歲以上）或有嚴(yán)重疾?。?/strong>惠民保+意外險(xiǎn)是底線，至少能報(bào)一部分醫(yī)療費(fèi)。
最后想說(shuō)，給爸媽買(mǎi)保險(xiǎn)真的不能等！年紀(jì)越大，保費(fèi)越貴，能買(mǎi)的產(chǎn)品也越少，說(shuō)不定哪天體檢出個(gè)小問(wèn)題，就被保險(xiǎn) “拒之門(mén)外” 了?；ㄒ粌汕K換個(gè)安心，比以后掏空積蓄給爸媽治病劃算太多了。咱們做子女的，賺錢(qián)不就是為了讓爸媽老了能踏實(shí)看病、不用看錢(qián)臉色嗎？
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