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六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?

最近,“社保第六險(xiǎn)要來(lái)了”上了熱搜。

從“五險(xiǎn)一金”到“六險(xiǎn)一金”,多出的一險(xiǎn)究竟是什么?

9月16號(hào),國(guó)家醫(yī)保局、財(cái)政部發(fā)布了關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn):

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖1


國(guó)家長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)將在山東、吉林、上海等深度老齡化省市的基礎(chǔ)上繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,試點(diǎn)期為2年,并且預(yù)計(jì)在5年內(nèi)基本普及,到時(shí)候“社保五險(xiǎn)”就真成歷史了。

號(hào)稱六險(xiǎn)一金之一的國(guó)家長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn),到底有什么用?

有了長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),是不是不用擔(dān)心以后年老失能了? 今天譜藍(lán)君跟大家聊聊這個(gè)話題。

六險(xiǎn)一金之一——長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)

長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)解決什么問(wèn)題

國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)就夠了嗎?

1、參保對(duì)象


國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)其實(shí)在2016年就已經(jīng)存在了,從上海、廣州等13個(gè)城市和2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省份開(kāi)始試點(diǎn)?,F(xiàn)在又新增14個(gè)試點(diǎn)城市。

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖3


長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),適用于參加職工醫(yī)保、失能狀態(tài)持續(xù)6個(gè)月以上的失能人群。重度失能優(yōu)先。

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(國(guó)家醫(yī)保局、財(cái)政部關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn))


什么是重度失能?

中國(guó)還沒(méi)出一套官方統(tǒng)一的失能標(biāo)準(zhǔn),但2016年國(guó)家長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)開(kāi)始試點(diǎn),各地最常見(jiàn)的還是按照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)(巴爾塞Barthel指數(shù)),圍繞吃飯、沐浴、穿衣、整理儀容、控制大便、控制小便、如廁、上下床鋪、平地走動(dòng)、上下樓梯等10項(xiàng)日常生活活動(dòng)指標(biāo),由醫(yī)院或?qū)I(yè)的長(zhǎng)護(hù)機(jī)構(gòu)給出0-100分的評(píng)估,分為4個(gè)等級(jí):

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖7

有些有條件的地方也會(huì)適當(dāng)擴(kuò)充參加居民醫(yī)保、中度失能人群。

比如上海(60歲以上)、蘇州、廣州、上饒、荊州等城市允許居民醫(yī)保參保人群也能申請(qǐng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù);

蘇州、廣州等地中度失能者同樣適用。

2、待遇保障

當(dāng)然,目前各試點(diǎn)城市的待遇不盡相同。

指導(dǎo)意見(jiàn)提到,根據(jù)護(hù)理等級(jí)、服務(wù)提供方式等不同采取差別化的待遇保障。

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(國(guó)家醫(yī)保局、財(cái)政部關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn))

產(chǎn)生的護(hù)理費(fèi),有3種賠付方式:

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖11

除了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn),有些地方也響應(yīng)政府號(hào)召在此基礎(chǔ)上擴(kuò)充針對(duì)高齡、重度失能、重度殘疾的補(bǔ)貼福利。

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖13
(國(guó)家醫(yī)保局、財(cái)政部關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn))


比如廣州推出了高齡照護(hù)險(xiǎn),80歲以上生活不能自理的老人還可以每人每月最高領(lǐng)取500元補(bǔ)貼,這些錢補(bǔ)充給老人買水果、多煲點(diǎn)營(yíng)養(yǎng)湯之類。

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖15
(廣州日?qǐng)?bào))

3、繳費(fèi)

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的資金主要來(lái)源于三個(gè)渠道:?jiǎn)挝?、個(gè)人、當(dāng)?shù)刎?cái)政補(bǔ)助。

  • 單位繳費(fèi)初期可以先從職工醫(yī)保單位繳費(fèi)里劃扣,因此不用額外多交錢,單位沒(méi)有增加負(fù)擔(dān);
  • 個(gè)人部分需要自己出,可以從醫(yī)保個(gè)人賬戶中劃扣,很多試點(diǎn)城市1年只需要扣30-100元,上海甚至不用扣。
六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖17
(國(guó)家醫(yī)保局、財(cái)政部關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn))

具體大家可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫2块T或致電12333。

雖然這個(gè)待遇保障對(duì)失能人群及其家庭來(lái)說(shuō)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,但這個(gè)群體幾乎是低成本甚至0成本享受到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的待遇,一定程度上提高了生活品質(zhì)、減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

失能,簡(jiǎn)單理解就是日常生活需要由他人協(xié)助才能完成。

中國(guó)現(xiàn)有失能人員已經(jīng)超過(guò)4000萬(wàn)了。

而且隨著人口老齡化的加劇,這個(gè)數(shù)字會(huì)快速上升。

預(yù)計(jì)2035年占比將突破20%,步入超老齡化社會(huì);至2050年每4人中就有1位65歲以上的老齡人。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所在今年7月6號(hào)聯(lián)合發(fā)布的《2018-2019中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》中提到:65歲是老年人面臨失能風(fēng)險(xiǎn)的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖19


失能患者的護(hù)理費(fèi)有多貴?列舉一部分項(xiàng)目給大家參考。

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖21

即使是現(xiàn)在,長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)如此小范圍的試點(diǎn),也無(wú)法全額承擔(dān)患者的護(hù)理費(fèi);

以后老年失能人口爆發(fā)式增長(zhǎng)后,還能指望完全依靠國(guó)家長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)來(lái)解決失能問(wèn)題嗎?

頂多只能兜底。

單靠社保是不夠的,拿這個(gè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)來(lái)舉例。

已經(jīng)經(jīng)過(guò)4年的試點(diǎn),利好是有的,但同時(shí)透露出肉眼可見(jiàn)的不成熟:

到了哪一級(jí),這些都沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn);

各地參保的準(zhǔn)入資質(zhì)要求也不一樣;

能為失能老年人提供護(hù)理服務(wù)的從業(yè)人員也不多,基本都沒(méi)有專業(yè)、規(guī)范的培訓(xùn);

僅有的少數(shù)專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu),要不就是不接收高度失能的老人,要不就是護(hù)理費(fèi)用非常貴……

除了社保,必要的商業(yè)保險(xiǎn)也要配好,四大險(xiǎn)種中能夠彌補(bǔ)失能保障的就有三類。

1、重疾險(xiǎn) 

重疾險(xiǎn)一般是一次性給付型,只要符合約定好的疾病條件就能馬上獲賠。

像會(huì)導(dǎo)致失能的腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病等,都是國(guó)家強(qiáng)制性納入重疾險(xiǎn)保障的高發(fā)疾病。

另外,有些重疾險(xiǎn)還有另設(shè)高齡特疾失能保障,比如海保人壽的嘉佳保。

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(海保人壽·嘉佳保)

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖25
(嘉佳?!じ啐g特疾)

2、定壽 

現(xiàn)在很多定期壽險(xiǎn)除了轉(zhuǎn)移身故風(fēng)險(xiǎn),還包括高殘。

如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱因?yàn)榧膊』蛞馔鈱?dǎo)致高殘失能,對(duì)整個(gè)家庭是毀滅性的打擊,房貸車貸、父母贍養(yǎng)、子女教育、日常生活開(kāi)支等,這些重?fù)?dān)一時(shí)間誰(shuí)能全部扛得起來(lái)?

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(鼎誠(chéng)人壽·定海柱2號(hào)

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定海柱2號(hào)·高殘)

 3、意外險(xiǎn)

如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的傷殘失能,意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療可以提供報(bào)銷,還有根據(jù)意外傷殘?jiān)u級(jí)按比例一次性賠付保險(xiǎn)金。

六險(xiǎn)一金有哪些?多出的一險(xiǎn)是哪種?插圖31
(錦泰財(cái)險(xiǎn)·錦一衛(wèi)意外險(xiǎn))

 4、提早做好養(yǎng)老規(guī)劃

很多年輕的朋友平時(shí)開(kāi)玩笑:我已經(jīng)在期待退休養(yǎng)老的生活了。

退休養(yǎng)老的理想可能是:種花遛鳥(niǎo)、環(huán)游世界。

但你已經(jīng)計(jì)劃好養(yǎng)老的錢從哪里來(lái)了嗎?

其實(shí)國(guó)家為什么會(huì)突然開(kāi)始新增這個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)?就是因?yàn)轭A(yù)見(jiàn)了以后人口老齡化可能會(huì)帶來(lái)的一系列問(wèn)題,所以要未雨綢繆,盡快部署。

不僅國(guó)家,個(gè)人提前做好養(yǎng)老規(guī)劃也是非常必要的,體面、恣意的養(yǎng)老生活不是空談出來(lái)的,單靠國(guó)家也難以實(shí)現(xiàn)。

趁現(xiàn)在還年輕、收入在增長(zhǎng)、積累,提前給自己做好養(yǎng)老準(zhǔn)備,才能從容應(yīng)對(duì)晚年的到來(lái)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/shebao/13431.html

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