咱們很久沒(méi)聊意外險(xiǎn)了。

最近性價(jià)比超高的小蜜蜂下架后，不少人來(lái)問(wèn)可以轉(zhuǎn)投什么意外險(xiǎn)？

最近，錦泰保險(xiǎn)出了一款叫錦一衛(wèi)的意外險(xiǎn)。

基本的意外保障，還有特定交通超額賠付等等，都是常規(guī)操作了；

不過(guò)，值得一提的是，它有突發(fā)急性病身故保障，比一般只保猝死的產(chǎn)品更加全面；

再一看，價(jià)格還挺便宜！

到底錦一衛(wèi)能不能補(bǔ)位小蜜蜂，成為目前性價(jià)比之最？

咱們今天就一起來(lái)看看~

主要內(nèi)容如下：

• 錦一衛(wèi)保什么？
• 有什么亮點(diǎn)？
• 熱銷意外險(xiǎn)橫向?qū)Ρ?/li>

錦泰保險(xiǎn)這個(gè)名字大眾確實(shí)會(huì)比較陌生。

錦泰保險(xiǎn)（全稱“錦泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司”）成立于2011年1月，總部在四川成都，注冊(cè)資本達(dá)11億元，股東是由中央、省、市三級(jí)具有雄厚實(shí)力的國(guó)資企業(yè)構(gòu)成的。

最新的償付能力報(bào)告顯示，錦泰保險(xiǎn)的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為236%，最新一季度的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A，遠(yuǎn)超監(jiān)管紅線。

2019年，錦泰保險(xiǎn)的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)400%，實(shí)現(xiàn)連續(xù)6年盈利，整體運(yùn)營(yíng)狀況穩(wěn)步上升。

再看看他們家的服務(wù)，在第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況中，在財(cái)險(xiǎn)公司中錦泰保險(xiǎn)的億元保費(fèi)投訴量排41/71，萬(wàn)張保單投訴量排37/71，說(shuō)明服務(wù)還是不錯(cuò)的。

公司沒(méi)問(wèn)題，咱就直接看產(chǎn)品的保障如何吧~

錦一衛(wèi)也是交1年、保1年的短期意外險(xiǎn)。

有三個(gè)版本，分別是經(jīng)典版、典藏版、尊享版，保障內(nèi)容都是相同的，只是保額不同：

個(gè)人意外：身故賠付10/30/50萬(wàn)，傷殘按1-10級(jí)比例賠付；

特定交通意外超額賠付：航空50萬(wàn)，軌道、輪船各10萬(wàn)；

意外醫(yī)療：額度1/3/5萬(wàn)，免賠額100元，經(jīng)社保報(bào)銷100%，未經(jīng)社保報(bào)銷80%；

意外住院津貼：每天10/20/30元，累計(jì)180天；

突發(fā)急性病身故：10/20/30萬(wàn)

基本保額最高可以買到50萬(wàn)，如果加上特定交通意外的額外賠付，最高可一次性賠付100萬(wàn)元；

另外意外醫(yī)療也可以報(bào)銷，免賠額僅100元，社保范圍內(nèi)的100%報(bào)銷；

還有住院津貼，不多，用來(lái)補(bǔ)貼每天的餐費(fèi)。

最大的優(yōu)勢(shì)其實(shí)是含有突發(fā)急性病身故賠付，比猝死的范圍更廣，最高賠付30萬(wàn)。

費(fèi)率也非常有優(yōu)勢(shì)。

綜合看下來(lái)，錦一衛(wèi)是目前市面上性價(jià)比非常高的意外險(xiǎn)。

想投保的朋友，可以點(diǎn)擊下方圖片，會(huì)有專業(yè)的理財(cái)師免費(fèi)協(xié)助你規(guī)范投保。

想進(jìn)一步了解產(chǎn)品的朋友，可以接著往下看。

1、特定意外超額賠付

基本的意外身故或傷殘保障，跟絕大多數(shù)產(chǎn)品一樣：

意外身故/傷殘，即賠付相應(yīng)保額。

（身故或全殘都是直接賠付100%基本保額，其他1-9級(jí)的傷殘就按等級(jí)去賠付，每級(jí)遞增10%保額。）

除此以外，錦一衛(wèi)還有特定交通意外超額賠付。

因?yàn)橐韵陆煌ㄒ馔鈱?dǎo)致了身故/殘疾，可額外賠付：

• 乘坐客運(yùn)民航班機(jī)：50萬(wàn)
• 乘坐客運(yùn)軌道交通車輛：10萬(wàn)
• 乘坐客運(yùn)輪船：10萬(wàn)

無(wú)論你投的是哪個(gè)版本，基本保額多少，這個(gè)交通意外都是額外賠這么多。

這個(gè)特定交通意外，在目前的意外險(xiǎn)里也比較常見(jiàn)了。畢竟每年的意外身故案例中，交通意外身故占了絕大多數(shù)。

尤其是經(jīng)常需要外出的朋友，建議選擇這種交通意外有額外賠付的意外險(xiǎn)。

2、意外醫(yī)療

意外醫(yī)療也是意外險(xiǎn)中的基本保障責(zé)任之一了。

除了上述的一次性賠付，一般意外險(xiǎn)還可以針對(duì)意外醫(yī)療進(jìn)行報(bào)銷：

保額1/3/5萬(wàn)，免賠額100元/次，社保內(nèi)100%報(bào)銷，未經(jīng)社保報(bào)銷80%；

錦一衛(wèi)的意外醫(yī)療有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：

1、保額較高。其他同等基本保額的意外險(xiǎn)，意外醫(yī)療最高保額一般在2萬(wàn)左右，而錦一衛(wèi)最高版本可以去到5萬(wàn)；

2、報(bào)銷比例高。社保內(nèi)的100%報(bào)銷，這個(gè)大家都一樣；但未經(jīng)社保也可以報(bào)銷80%，其它意外險(xiǎn)一般只能報(bào)銷60%。

錦一衛(wèi)的意外醫(yī)療還是比較實(shí)用、有優(yōu)勢(shì)的。

3、意外住院津貼

除了意外身故/傷殘的一次性給付、意外醫(yī)療的報(bào)銷，錦一衛(wèi)還包括意外住院津貼：

每天10/20/30元，每年最多累計(jì)給付180天。

住院津貼這塊就相對(duì)弱一點(diǎn)了：

其他意外險(xiǎn)的住院津貼可以去到每天150元，用來(lái)補(bǔ)貼看護(hù)費(fèi)都可以，而錦一衛(wèi)每天最多30元；

但也有很多意外險(xiǎn)，壓根連住院津貼都沒(méi)有。所以綜合看來(lái)，錦一衛(wèi)的住院津貼屬于中等水平吧，津貼金額不是很高。

如果被保人意外住院以后，家里有老人可以幫忙照看的話，選錦一衛(wèi)還是可以的，住院津貼用來(lái)補(bǔ)貼餐費(fèi)即可；

假如家里沒(méi)有老人能幫忙照看，需要自己請(qǐng)假去醫(yī)院照顧，或者花錢請(qǐng)看護(hù)的，那么還是選住院津貼高一點(diǎn)的意外險(xiǎn)比較好。

4、突發(fā)急性病身故

這是錦一衛(wèi)最大的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。

“突發(fā)急性病身故”在意外險(xiǎn)中還比較少見(jiàn)，多在旅游險(xiǎn)中見(jiàn)到。

很多人不清楚保險(xiǎn)對(duì)“意外”的定義，現(xiàn)實(shí)中遇到些什么急性發(fā)作的疾病，都覺(jué)得是意外，畢竟很突然嘛；

但其實(shí)在保險(xiǎn)里，“意外”必須符合“外來(lái)的、非本意的、非疾病的”要求，因此很多急性病都不能賠。這時(shí)很多人就傻眼了：“保險(xiǎn)騙人的！”

后來(lái)部分意外險(xiǎn)也有作出讓步：猝死的話可以賠。

而現(xiàn)在錦一衛(wèi)的保障范圍更廣：除了猝死以外，還有很多突發(fā)急性病身故了都能賠！

常見(jiàn)的比如呼吸困難、急性胸痛、心力衰竭、嚴(yán)重心律失常、非藥物原因?qū)е碌倪^(guò)敏性疾病等等，都屬于突發(fā)急性病。

這是寫進(jìn)條款里的保障，而且有清晰的定義，一點(diǎn)都不含糊：

但要提醒一下，錦一衛(wèi)在投保后第3天就生效了，里面唯獨(dú)“突發(fā)急性病身故”這項(xiàng)保障責(zé)任的等待期為30天，跟一般醫(yī)療險(xiǎn)差不多。

5、健康告知僅2條

部分帶有意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)需要做健康告知，錦一衛(wèi)還多了突發(fā)急性病的保障，有健康門檻一點(diǎn)都不意外。

我們來(lái)看看錦一衛(wèi)的健康告知——

雖然有3條，但實(shí)際上只有2條是關(guān)于身體狀況的。

大部分都是些比較嚴(yán)重的疾病，但有涉及高血壓，2級(jí)及以上的就不能買了。

沒(méi)有智能核保，觸碰到健康告知的話就無(wú)法投保了。

投不了的話，可以考慮其他沒(méi)有健康告知的意外險(xiǎn)。

譜藍(lán)君搜集了目前市面上熱銷的幾款意外險(xiǎn)，保障責(zé)任其實(shí)大同小異：

幾個(gè)投保小建議：

高性價(jià)比：大保鏢、大護(hù)法，費(fèi)率低，杠桿高；

保障全面：大護(hù)法、大保鏢，特定交通意外范圍廣；錦一衛(wèi)，含突發(fā)急性病身故額外賠付；小米意外醫(yī)療不限社保，報(bào)銷比例高；

高保額：大護(hù)法、小米都可以買到100萬(wàn)的基本保額（未成年人有限額）；

保猝死：各產(chǎn)品均含猝死，但錦一衛(wèi)，不僅保猝死，還有其他突發(fā)疾性病，更加全面；

高危職業(yè)：護(hù)身福，除部分高危職業(yè)外可投；

綜合而言，錦一衛(wèi)的保障責(zé)任十分全面，有著它獨(dú)一份的競(jìng)爭(zhēng)力——

• 個(gè)人意外身故/傷殘賠付基本保額
• 特定交通意外超額賠付（含私家車、航空、軌道等）
• 意外醫(yī)療、意外住院津貼

別人有的，它都有。還多了一個(gè)：

• 突發(fā)急性病身故（含猝死）

最后費(fèi)率也不錯(cuò)，所以綜合性價(jià)比還是非常高的。

大家根據(jù)自己的需求和健康情況去選擇即可。

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