導(dǎo)讀：
醫(yī)療保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的區(qū)別？疫情在很大程度上影響了大家的消費(fèi)觀念。根據(jù)新浪疫情后的一項(xiàng)民調(diào)，70%以上的受訪者表示，將增加大病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)消費(fèi)。疫情在很大程度上影響了大家的消費(fèi)觀念。根據(jù)新浪疫情后的一項(xiàng)民調(diào)，70%以上的受訪者表示，將增加大病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)消費(fèi)。

醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)有什么區(qū)別？疫情在很大程度上影響了大家的消費(fèi)觀念。根據(jù)新浪疫情后的一項(xiàng)民調(diào)，70%以上的受訪者表示將增加大病保險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)消費(fèi)等方面。

在醫(yī)療保險(xiǎn)方面，近年來，醫(yī)療保險(xiǎn)以其低保費(fèi)、高保額的性價(jià)比優(yōu)勢(shì)和便捷的互聯(lián)網(wǎng)銷售服務(wù)渠道受到消費(fèi)者的歡迎。

但在嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)方面，大多數(shù)消費(fèi)者往往因?yàn)槿狈ΡｋU(xiǎn)專業(yè)知識(shí)而與醫(yī)療保險(xiǎn)混淆，那么嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？市場(chǎng)上哪些嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品更好？接下來，小邊會(huì)告訴你。

區(qū)別1：付款類型

大病保險(xiǎn)是支付保險(xiǎn)

這意味著保險(xiǎn)賠償金額僅取決于投保時(shí)確定的保險(xiǎn)金額，與保險(xiǎn)事故發(fā)生后的實(shí)際費(fèi)用無關(guān)，資金無用途限制。

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷保險(xiǎn)

這意味著當(dāng)我們生病住院時(shí)，我們需要在住院期間支付疾病治療費(fèi)用。出院后，部分疾病治療費(fèi)用可由保險(xiǎn)報(bào)銷。

案例講解：

張三購買了50萬元的大病保險(xiǎn)和100萬元的醫(yī)療保險(xiǎn)。在此期間，他患有嚴(yán)重癌癥。三個(gè)月的住院總費(fèi)用為20萬元，其中社保可報(bào)銷5萬元。

分析：張三患有嚴(yán)重癌癥，符合嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)規(guī)定的疾病賠償條件，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，在提交索賠所需的診斷證明后，保險(xiǎn)公司承保，將直接存入張三預(yù)留的銀行賬戶，50萬元與張三的治療費(fèi)用無關(guān)，張三可以自由處理，無論是用于身體治療、康復(fù)還是旅游，都可以安排。

但張三生病住院治療同時(shí)滿足數(shù)百萬醫(yī)療保險(xiǎn)賠償條件，在住院期間，張三支付各種治療費(fèi)用20萬元，出院后，醫(yī)院病歷、收費(fèi)發(fā)票、費(fèi)用清單等材料提交保險(xiǎn)公司，無論免賠額和免賠額，保險(xiǎn)公司賠償15萬元（實(shí)際治療費(fèi)用20萬-社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷5萬元）。

區(qū)別2：理賠條件

嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，索賠條件是診斷施約定手術(shù)，達(dá)到疾病約定狀態(tài)。

2007年，中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)索賠條件，將25種法定重大疾病分為診斷、約定手術(shù)和疾病約定狀態(tài)。第一類診斷索賠共12種，包括惡性腫瘤（癌癥）、多肢缺失等；第二類約定手術(shù)后索賠5種，包括重大器官移植；第三類達(dá)到約定狀態(tài)后索賠8種，包括終末期腎病、急性心肌梗死等。

醫(yī)療保險(xiǎn)，索賠條件是客戶發(fā)生保險(xiǎn)事故和醫(yī)療行為。

例如，如果客戶生病且病情嚴(yán)重，可以報(bào)銷住院期間的治療費(fèi)用。為防止客戶生病投保，保險(xiǎn)公司一般設(shè)置30天左右的等待期。在等待期內(nèi)，因事故原因發(fā)生的住院費(fèi)用可以報(bào)銷，但因健康原因發(fā)生的住院費(fèi)用不能報(bào)銷。

區(qū)別3：保險(xiǎn)責(zé)任

大病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是大病和死亡，本質(zhì)上是收入損失的補(bǔ)償。

在嚴(yán)重疾病方面，賠償金額需要涵蓋嚴(yán)重疾病治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和期間收入損失。早期嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)只保護(hù)嚴(yán)重疾病。在產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，一些保險(xiǎn)也開始保護(hù)輕度疾?。ㄔｋU(xiǎn)金額的20%-45%）和中度疾病（原保險(xiǎn)金額的50%-60%），這為客戶的早期疾病治療提供了財(cái)政支持，但保費(fèi)相對(duì)較高。就死亡而言，市場(chǎng)上主流的大病保險(xiǎn)包括死亡責(zé)任，具有類似的保費(fèi)返還性質(zhì)，保費(fèi)較高。

醫(yī)療保險(xiǎn)一般只保證疾病治療費(fèi)用、門診費(fèi)用、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用等，但保障疾病種類較多。

醫(yī)療保險(xiǎn)為一些嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)只報(bào)銷部分普通疾病的醫(yī)療費(fèi)用提供了有益的補(bǔ)充。例如，肺炎、闌尾炎等發(fā)病率較高，是醫(yī)療保險(xiǎn)的目標(biāo)。

區(qū)別：4 保險(xiǎn)期間

大病保險(xiǎn)，保障時(shí)間長，可選擇保障到70歲、80歲等固定年齡甚至終身。

一般固定年齡保險(xiǎn)只承擔(dān)純重疾責(zé)任，產(chǎn)品價(jià)格明顯低于市場(chǎng)上終身重疾產(chǎn)品。

醫(yī)療保險(xiǎn)，保障時(shí)間短，多為一年。

一年內(nèi)，無論是否發(fā)生住院等保險(xiǎn)事故，一般不退還保費(fèi)。客戶到期后想續(xù)保，保費(fèi)通常會(huì)隨著客戶年齡的增長而增加，由于客戶自身健康狀況不佳或產(chǎn)品停產(chǎn)，存在無法獲得保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)。

區(qū)別5：付款方式

大病保險(xiǎn)，保障時(shí)間長，繳費(fèi)期可選擇一次性繳納全部保費(fèi)或分期繳納

目前，市場(chǎng)上的產(chǎn)品支付期可分為5年、10年、15年、20年甚至30年。分期付款時(shí)，每期付款金額在付款期內(nèi)固定。從支付總額來看，正常情況下，分期支付的保費(fèi)總額超過一次性支付的保險(xiǎn)總額。分期付款越長，最終支付總額越多。就像我們買房一樣，30年的抵押貸款必須比15年的抵押貸款或全額購房支付更多的錢。但經(jīng)濟(jì)壓力較大，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)實(shí)力要求較高。

如果分期付款，每期付款較少，對(duì)個(gè)人生活和財(cái)務(wù)狀況的影響較小。如果投保人在短期內(nèi)患有嚴(yán)重疾病或其他約定的擔(dān)保責(zé)任內(nèi)的事故，保險(xiǎn)公司將按照合同約定的全部保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。在這種情況下，分期付款的資本杠桿率較高。終身重疾險(xiǎn)基本享受保費(fèi)豁免條款。當(dāng)客戶在支付初期被診斷為嚴(yán)重疾病時(shí)，客戶不僅可以獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償，而且不需要支付后期欠保費(fèi)。在這種情況下，客戶支付的累計(jì)保費(fèi)總額將顯著減少。

醫(yī)療保險(xiǎn)，保障時(shí)間短，常采用一次性交清方式。

小病，大病保險(xiǎn)管不了，醫(yī)療保險(xiǎn)理賠；大病，醫(yī)療保險(xiǎn)賠償?shù)?，大病保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

可以在自己的經(jīng)濟(jì)承受能力范圍內(nèi)合理配置購買，先配置醫(yī)療保險(xiǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)，再購買大病保險(xiǎn)，做好補(bǔ)充，降低疾病帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，享受美好生活。

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