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醫(yī)療保險健康保險,醫(yī)療保險和健康保險的區(qū)別?疫情在很大程度上影響了大家的消費觀念。根據(jù)新浪疫情后的一項民調(diào),70%以上的受訪者表示,將增加大病保險和醫(yī)療保險的保險消費。疫情在很大程度上影響了大家的消費觀念。根據(jù)新浪疫情后的一項民調(diào),70%以上的受訪者表示,將增加大病保險和醫(yī)療保險的保險消費。
醫(yī)療保險、健康保險和健康保險有什么區(qū)別?疫情在很大程度上影響了大家的消費觀念。根據(jù)新浪疫情后的一項民調(diào),70%以上的受訪者表示將增加大病保險和醫(yī)療險保險消費等方面。
在醫(yī)療保險方面,近年來,醫(yī)療保險以其低保費、高保額的性價比優(yōu)勢和便捷的互聯(lián)網(wǎng)銷售服務(wù)渠道受到消費者的歡迎。
但在嚴(yán)重疾病保險方面,大多數(shù)消費者往往因為缺乏保險專業(yè)知識而與醫(yī)療保險混淆,那么嚴(yán)重疾病保險和醫(yī)療保險有什么區(qū)別呢?市場上哪些嚴(yán)重疾病保險產(chǎn)品更好?接下來,小邊會告訴你。
區(qū)別1:付款類型
大病保險是支付保險
這意味著保險賠償金額僅取決于投保時確定的保險金額,與保險事故發(fā)生后的實際費用無關(guān),資金無用途限制。
醫(yī)療保險是報銷保險
這意味著當(dāng)我們生病住院時,我們需要在住院期間支付疾病治療費用。出院后,部分疾病治療費用可由保險報銷。
案例講解:
張三購買了50萬元的大病保險和100萬元的醫(yī)療保險。在此期間,他患有嚴(yán)重癌癥。三個月的住院總費用為20萬元,其中社保可報銷5萬元。
分析:張三患有嚴(yán)重癌癥,符合嚴(yán)重疾病保險規(guī)定的疾病賠償條件,可向保險公司申請索賠,在提交索賠所需的診斷證明后,保險公司承保,將直接存入張三預(yù)留的銀行賬戶,50萬元與張三的治療費用無關(guān),張三可以自由處理,無論是用于身體治療、康復(fù)還是旅游,都可以安排。
但張三生病住院治療同時滿足數(shù)百萬醫(yī)療保險賠償條件,在住院期間,張三支付各種治療費用20萬元,出院后,醫(yī)院病歷、收費發(fā)票、費用清單等材料提交保險公司,無論免賠額和免賠額,保險公司賠償15萬元(實際治療費用20萬-社會醫(yī)療保險報銷5萬元)。
區(qū)別2:理賠條件
嚴(yán)重疾病保險,索賠條件是診斷施約定手術(shù),達到疾病約定狀態(tài)。
2007年,中國保險業(yè)協(xié)會根據(jù)索賠條件,將25種法定重大疾病分為診斷、約定手術(shù)和疾病約定狀態(tài)。第一類診斷索賠共12種,包括惡性腫瘤(癌癥)、多肢缺失等;第二類約定手術(shù)后索賠5種,包括重大器官移植;第三類達到約定狀態(tài)后索賠8種,包括終末期腎病、急性心肌梗死等。
醫(yī)療保險,索賠條件是客戶發(fā)生保險事故和醫(yī)療行為。
例如,如果客戶生病且病情嚴(yán)重,可以報銷住院期間的治療費用。為防止客戶生病投保,保險公司一般設(shè)置30天左右的等待期。在等待期內(nèi),因事故原因發(fā)生的住院費用可以報銷,但因健康原因發(fā)生的住院費用不能報銷。
區(qū)別3:保險責(zé)任
大病保險的保險責(zé)任是大病和死亡,本質(zhì)上是收入損失的補償。
在嚴(yán)重疾病方面,賠償金額需要涵蓋嚴(yán)重疾病治療費用、康復(fù)費用和期間收入損失。早期嚴(yán)重疾病保險只保護嚴(yán)重疾病。在產(chǎn)品創(chuàng)新過程中,一些保險也開始保護輕度疾?。ㄔkU金額的20%-45%)和中度疾?。ㄔkU金額的50%-60%),這為客戶的早期疾病治療提供了財政支持,但保費相對較高。就死亡而言,市場上主流的大病保險包括死亡責(zé)任,具有類似的保費返還性質(zhì),保費較高。
醫(yī)療保險一般只保證疾病治療費用、門診費用、住院費用、護理費用、手術(shù)費用等,但保障疾病種類較多。
醫(yī)療保險為一些嚴(yán)重疾病保險和社會醫(yī)療保險只報銷部分普通疾病的醫(yī)療費用提供了有益的補充。例如,肺炎、闌尾炎等發(fā)病率較高,是醫(yī)療保險的目標(biāo)。
區(qū)別:4 保險期間
大病保險,保障時間長,可選擇保障到70歲、80歲等固定年齡甚至終身。
一般固定年齡保險只承擔(dān)純重疾責(zé)任,產(chǎn)品價格明顯低于市場上終身重疾產(chǎn)品。
醫(yī)療保險,保障時間短,多為一年。
一年內(nèi),無論是否發(fā)生住院等保險事故,一般不退還保費。客戶到期后想續(xù)保,保費通常會隨著客戶年齡的增長而增加,由于客戶自身健康狀況不佳或產(chǎn)品停產(chǎn),存在無法獲得保險保障的風(fēng)險。
區(qū)別5:付款方式
大病保險,保障時間長,繳費期可選擇一次性繳納全部保費或分期繳納
目前,市場上的產(chǎn)品支付期可分為5年、10年、15年、20年甚至30年。分期付款時,每期付款金額在付款期內(nèi)固定。從支付總額來看,正常情況下,分期支付的保費總額超過一次性支付的保險總額。分期付款越長,最終支付總額越多。就像我們買房一樣,30年的抵押貸款必須比15年的抵押貸款或全額購房支付更多的錢。但經(jīng)濟壓力較大,對客戶的財務(wù)實力要求較高。
如果分期付款,每期付款較少,對個人生活和財務(wù)狀況的影響較小。如果投保人在短期內(nèi)患有嚴(yán)重疾病或其他約定的擔(dān)保責(zé)任內(nèi)的事故,保險公司將按照合同約定的全部保險金額進行賠償。在這種情況下,分期付款的資本杠桿率較高。終身重疾險基本享受保費豁免條款。當(dāng)客戶在支付初期被診斷為嚴(yán)重疾病時,客戶不僅可以獲得相應(yīng)的保險賠償,而且不需要支付后期欠保費。在這種情況下,客戶支付的累計保費總額將顯著減少。
醫(yī)療保險,保障時間短,常采用一次性交清方式。
小病,大病保險管不了,醫(yī)療保險理賠;大病,醫(yī)療保險賠償?shù)停蟛”kU作為補充。
可以在自己的經(jīng)濟承受能力范圍內(nèi)合理配置購買,先配置醫(yī)療保險,夯實基礎(chǔ),再購買大病保險,做好補充,降低疾病帶來的財務(wù)風(fēng)險,享受美好生活。
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