導(dǎo)讀：
大病保險(xiǎn)是一種常見(jiàn)的保險(xiǎn)，有返還型大病保險(xiǎn)和消費(fèi)型大病保險(xiǎn)。前者可以返還保費(fèi)，后者相對(duì)便宜。那么，當(dāng)我們購(gòu)買大病保險(xiǎn)時(shí)，是返還型大病保險(xiǎn)還是消費(fèi)型大病保險(xiǎn)？

大病保險(xiǎn)很重要，大家都知道，但是大病保險(xiǎn)的保費(fèi)也是一筆不小的開(kāi)支，所以很多人想買大病保險(xiǎn)，但是他們擔(dān)心如果他們是“天選之子”，一輩子都沒(méi)有疾病和災(zāi)難，他們交的保費(fèi)不是白交的嗎？所以他們會(huì)考慮返還大病保險(xiǎn)，但是保費(fèi)又上去了。

也有人認(rèn)為消費(fèi)型大病保險(xiǎn)便宜，便宜又便宜，但畢竟沒(méi)有死亡責(zé)任，所以很多人在兩者之間犯了困難。是返還型大病保險(xiǎn)還是消費(fèi)型大病保險(xiǎn)？

返還型大病保險(xiǎn)

所謂“返還型大病保險(xiǎn)”，一般來(lái)說(shuō)是被保險(xiǎn)人在合同到期時(shí)沒(méi)有生病，之前支付的所有保費(fèi)都將返還給投標(biāo)人。

返還型大病保險(xiǎn)通常不是單一的保險(xiǎn)，而是“大病保險(xiǎn)”+兩全險(xiǎn)組合險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)本身不退保費(fèi)，而是借助兩全險(xiǎn)滿期金退保費(fèi)。

消費(fèi)者嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)是指沒(méi)有死亡責(zé)任的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)公司不予賠償。因?yàn)槿藗兛赡懿粫?huì)生病，但不能死亡，沒(méi)有死亡責(zé)任意味著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較少，所以消費(fèi)者嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)相對(duì)便宜。

返還型大病保險(xiǎn)好還是消費(fèi)型大病保險(xiǎn)好？

前面簡(jiǎn)單介紹了返還型大病保險(xiǎn)和消費(fèi)型大病保險(xiǎn)，那么這兩種大病保險(xiǎn)哪一種好呢？

先說(shuō)結(jié)論:如果從這兩種大病保險(xiǎn)中選擇，還是優(yōu)先考慮消費(fèi)型大病保險(xiǎn)。

雖然返還型大病保險(xiǎn)可以返還保費(fèi)，但是保費(fèi)很貴，返還的前提一般是合同期內(nèi)不生病。一旦生病，就是正常理賠，不要考慮返還保費(fèi)。誰(shuí)敢保證自己一輩子不生??？交了這么多錢，還是有可能退不了保費(fèi)。那為什么不考慮性價(jià)比更高的消費(fèi)型大病保險(xiǎn)呢？

此外，中間還有通貨膨脹的影響。交了這么多錢，20年或者30年后再退，或多或少會(huì)貶值。今天的10萬(wàn)和2000年的10萬(wàn)不一樣。

雖然消費(fèi)者嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)沒(méi)有死亡責(zé)任，但嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)本身是死亡和嚴(yán)重疾病只能賠償一個(gè)，也就是說(shuō)，賠償死亡不能賠償嚴(yán)重疾病，賠償嚴(yán)重疾病不能賠償死亡，所以沒(méi)有死亡責(zé)任嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)影響不大，但保費(fèi)便宜，成本效益更高。

但話說(shuō)回來(lái)，死亡責(zé)任仍然很重要，小邊建議你可以單獨(dú)買另一個(gè)壽險(xiǎn)，這樣，大病可以由大病保險(xiǎn)賠償；大病死亡后，人壽保險(xiǎn)可以賠償，兩者不占保險(xiǎn)金額。

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