2021年上半年，中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行了重大整改。此后，市場(chǎng)上保險(xiǎn)一年的短期醫(yī)療保險(xiǎn)每年必須經(jīng)保險(xiǎn)公司審核。

同時(shí)，能保證續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)也受到更多人的青睞。在保證續(xù)保期間，即使產(chǎn)品停止銷(xiāo)售或身體惡化，也不會(huì)影響續(xù)保。

今天，我們將與您談?wù)勈袌?chǎng)上的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)，主要內(nèi)容如下：

• 買(mǎi)醫(yī)保，哪種產(chǎn)品續(xù)保好？
• 哪種長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)值得選擇？
• 買(mǎi)長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)，還要注意什么？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)，基本上是支付一年的錢(qián)，保證一年，到期后續(xù)保。主要分為以下兩類(lèi)：

• 非保證續(xù)保（保一年）
• 保證續(xù)保(六年、二十年、終身）

我們整理了他們的具體續(xù)保情況，表格如下：

從續(xù)保穩(wěn)定性來(lái)看：終身>20年>6年>1年（不保證續(xù)保）。

例如：好的癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)，可以保證續(xù)保一生，無(wú)論未來(lái)產(chǎn)品是否停止銷(xiāo)售，可以100%續(xù)保。

目前，只有癌癥預(yù)防醫(yī)療保險(xiǎn)才能終身續(xù)保，只有癌癥。建議健康朋友優(yōu)先考慮百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，保障范圍更廣。

與一年期（非擔(dān)保續(xù)保）醫(yī)療保險(xiǎn)相比，長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)有更好的續(xù)保條件。市場(chǎng)上哪些產(chǎn)品值得選擇？讓我們一起來(lái)看看。

在這里，我們選擇了市場(chǎng)上幾種暢銷(xiāo)的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)，一起來(lái)看看：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 60歲以下:給父母買(mǎi)，優(yōu)先考慮長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)20年版和醫(yī)療享受無(wú)憂(yōu)，可以保證續(xù)保20年，期間不用擔(dān)心續(xù)保。給自己或者孩子買(mǎi)，除了年的保險(xiǎn)，還可以考慮長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)，6年內(nèi)共萬(wàn)免賠額，重病0免賠額，保障更好。
• 60-65歲：可考慮安享百萬(wàn)，可保證續(xù)保15年，最高65歲也可購(gòu)買(mǎi)。此外，預(yù)計(jì)11月底，56-65歲的保險(xiǎn)入口將開(kāi)放。

如果年齡超過(guò)65歲，可以選擇的產(chǎn)品不多，可以考慮1年期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)(不保證續(xù)保)有些產(chǎn)品對(duì)年齡要求比較寬松，比如享受e生2021，70歲以上可以買(mǎi)。

這里提醒大家：平安 e 生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)、醫(yī)享無(wú)憂(yōu)的保額，限制 20 年內(nèi)最多 800 萬(wàn)。不過(guò)影響不大，對(duì)于治療大病，也足夠用了。

身體狀況一般，如嚴(yán)重高血壓.糖尿病等?？梢钥紤]終身防癌醫(yī)療保險(xiǎn)，雖然只保護(hù)癌癥，但對(duì)健康的要求更寬松，可以終身保證續(xù)保。

大多數(shù)抗癌藥物，醫(yī)院買(mǎi)不到，我們需要拿醫(yī)生開(kāi)的處方單，去外面的藥店買(mǎi)。

通常這種抗癌藥物也比較貴，一個(gè)療程要花幾萬(wàn)。那么，在醫(yī)療保險(xiǎn)中，是否有外購(gòu)藥品的保障呢？保障情況如何？已經(jīng)成為很多朋友關(guān)心的問(wèn)題。

例如：購(gòu)買(mǎi)保證續(xù)保20年的醫(yī)療保險(xiǎn)，外購(gòu)藥保證也能保證續(xù)保20年嗎？

這里我們?yōu)榇蠹艺砹艘恍┊a(chǎn)品外購(gòu)藥的具體情況：

相比之下，醫(yī)享無(wú)憂(yōu).長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)(保20年).好的醫(yī)療保險(xiǎn)終身防癌醫(yī)療保險(xiǎn)，這三款產(chǎn)品的外購(gòu)藥保障都不錯(cuò)，不僅寫(xiě)入條款，還能保證續(xù)保。

若重視外購(gòu)藥保障，建議優(yōu)先考慮以上三款產(chǎn)品。

其中，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療(保20年)在社保報(bào)銷(xiāo)后支付90%，低于其他產(chǎn)品。

而e生保長(zhǎng)期醫(yī)療和好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療(保6年)，這兩種產(chǎn)品的外購(gòu)藥不保證續(xù)保，可能存在不穩(wěn)定。

很多人有很好的保險(xiǎn)意識(shí)，很早就買(mǎi)了醫(yī)療保險(xiǎn)，但是現(xiàn)在新產(chǎn)品越來(lái)越多，續(xù)保條件也越來(lái)越好。不知道要不要換。

這里我們整理了兩個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題。

1.買(mǎi)了不保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，要不要換長(zhǎng)期的？

看具體情況。

若健康狀況良好：可考慮續(xù)保6年或20年的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)，續(xù)保將更加穩(wěn)定。

如果健康狀況一般：看能不能通過(guò)新產(chǎn)品的健康通知。如果被拒絕，就不能更換；如果你接受額外的費(fèi)用，除承保結(jié)果外，可考慮更換，畢竟保證更穩(wěn)定。

這里還提醒大家，新產(chǎn)品會(huì)有等待期。如果要更換，也要記得做好保障的銜接，等待期過(guò)后再退保舊產(chǎn)品，避免保障中斷。

2.有百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，還要買(mǎi)終身防癌醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？

一般不用。

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)和癌癥預(yù)防醫(yī)療保險(xiǎn)不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)。例如，由于癌癥住院，通常只能選擇其中一種進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

如果擔(dān)心百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)到期后無(wú)法通過(guò)審核，或者擔(dān)心重新投保的產(chǎn)品不穩(wěn)定，也可以補(bǔ)充終身保障續(xù)保的防癌醫(yī)療保險(xiǎn)。

一位朋友感嘆：“人的一生，生病住院，在所難免。辛苦掙來(lái)的錢(qián)，最后還是交給了醫(yī)院”。

數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的誕生極大地解決了昂貴的醫(yī)療問(wèn)題，使昂貴的住院費(fèi)用不再是壓垮駱駝的最后一根稻草。

但保險(xiǎn)只是一堵防火墻，照顧好自己才是最重要的，希望每個(gè)朋友都健康。

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