在保險(xiǎn)里面，如果說其他保險(xiǎn)都關(guān)注身體健康，那么年金險(xiǎn)就是只盯著錢的另類。

簡單地說，年金險(xiǎn)就是能領(lǐng)錢的保險(xiǎn)，也可以稱之為理財(cái)類保險(xiǎn)。

有些人能說出年金險(xiǎn)的十大優(yōu)勢，有些人又說年金險(xiǎn)是個(gè)深坑，今天譜藍(lán)君就和大家可觀聊一聊：

年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)都有哪些？

為什么要選擇年金險(xiǎn)？

首先，我們必須明確一個(gè)概念：什么是年金險(xiǎn)？

簡單來說，年金險(xiǎn)就是可以提供定期、定額現(xiàn)金流的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在被保人到了一定年齡、傷殘或失能事故時(shí)，提供持續(xù)的保險(xiǎn)金，以保障被保人的生活品質(zhì)。

那么，年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)都有哪些？

先說優(yōu)點(diǎn)：

1.安全

中國的保險(xiǎn)一直是強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，年金險(xiǎn)屬于人壽保單，而賣人壽產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司是不允許破產(chǎn)的，所以根本不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的問題。

2.鎖定收益

我國經(jīng)濟(jì)增長開始放緩，而隨著經(jīng)濟(jì)增速的放緩，利率就會繼續(xù)下降?？梢哉f，利率繼續(xù)下跌，幾乎是必然，部分發(fā)達(dá)國家已經(jīng)走入了負(fù)利率時(shí)代。

年金險(xiǎn)的收益雖然不算特別高，但白紙黑字寫在合同上，相當(dāng)于0風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然年金險(xiǎn)也有缺點(diǎn)：

1.流動性差

年金險(xiǎn)的意義就是把現(xiàn)在的錢放在未來用，投入的錢短時(shí)間內(nèi)不能取出，如果要退保的話，只能退現(xiàn)金價(jià)值，會損失一筆錢。

如果有小伙伴把短期要用的錢買了年金險(xiǎn)，到了要用錢的時(shí)候卻拿不出來，肯定就覺得“踩了坑”。

2.回本時(shí)間較長

年金險(xiǎn)的收益增長較慢，只有等到后期保單的現(xiàn)金價(jià)值才會大于保費(fèi)。

3. 杠桿低

保險(xiǎn)品類中，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)都有比較高的杠桿率，但年金險(xiǎn)沒有明顯的杠桿作用，只是在已交保費(fèi)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)一定的增值。

所以，我們在選擇時(shí)需要認(rèn)真審視自己的需求，理性看待年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，不要聽信一家之言。

我們看下面的人生盈支曲線圖：在我們?nèi)松?，每個(gè)時(shí)間段的盈余和支出都不一樣。

只有在奮斗期有大量的盈余，所以我們需要通過短短三十幾年時(shí)間，來完成人生的財(cái)富累積。

年金險(xiǎn)最大的作用就是可以實(shí)現(xiàn)資金的跨時(shí)間調(diào)配，把收入高峰期的一些錢，按照一定的收益，勻給未來的一段時(shí)間使用，拉平收入線。

在未來某個(gè)已經(jīng)計(jì)劃好的時(shí)間段，能夠定時(shí)、定量、穩(wěn)定地拿一筆錢。每年能拿多少錢，什么時(shí)候能拿錢，都是確定的。

年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)都很明顯，譜藍(lán)君再次強(qiáng)調(diào)，不要把短期需要的錢用來配置年金險(xiǎn)，再好的產(chǎn)品放在需求不匹配的人身上也發(fā)揮不了效用，可能還會有反效果。

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