“譜藍君，隔壁小藍跟我說他買了一款超好的保險……

就是那種有事可以賠錢，沒事的話能把保費退回來，穩(wěn)賺不虧的保險。

這種保險叫兩全險，今天譜藍君就和大家聊一聊：

兩全險是什么意思？

兩全險有哪些坑？

很多人在買保險之前都會在想，如果我買的保險到最后沒有賠付的話，我不就白白交了這么多年保費，白白浪費了這么多錢？

基于這個心理，很多人都會選擇大品牌的一些既保生又保死的兩全險。

兩全險又稱生死合險，也叫返還型保險。最大的特點是就是必然給付，不管出不出險，最后都能拿到錢。

在約定期限內(nèi)是有保障，賠付的是基本保額； 而要是在保險期內(nèi)未出險，那么就能獲得保險金。

市面上的組合銷售或者主險與附加險形式的保險產(chǎn)品，有可能就有兩全險。

在這樣的保險形式中，承擔主要保障功能是重疾險或者壽險。

1.保障可能不足

兩全險在產(chǎn)品設(shè)計思路上，把保障和理財兩個功能雜糅在了一起，我們交的保費，保險公司必須拿出一部分進行投資，才能在保險到期時連本帶息返還保費。

所以，市面上大多數(shù)兩全險產(chǎn)品，保障內(nèi)容跟保障力度都比不上純保障型的產(chǎn)品。

返還型保險雖然聽上去很好，不管怎么樣錢都會回來。但我們必須明白，買保險核心的目的是為了保障，而不是兩全險硬塞給我們的“無病返錢”這類責任。

相同的保費，單純的重疾險或者壽險相比兩全險給到的保額會更充足。如果真的遭遇不幸，一份保額充足的保險，相比而言會實用的多。

2.出險和返還只能二選一

很多人以為購買兩全險，相當于擁有理財和保險兩種功能，兩者可以兼得，但其實這兩者只能二選一。

出險后合同就終止了，就算前面已經(jīng)交了十幾年的保費，也相當于打了水漂，不會再有返還這一說。

3.性價比不高

假設(shè)投保兩全險之后，保險期滿領(lǐng)到了保險金，也就是返還了已交保費，你覺得不虧，畢竟沒花一分錢。

實際上虧大發(fā)了，這些錢的實際的收益率可能連通脹都跑不贏，等于你把錢借給了保險公司，保險公司拿著錢去投資，結(jié)果最后只還給你本金和一點點利息。

不同的人家庭情況不一樣，個人偏好不一樣，決策時的選擇也可能不一樣。但譜藍君建議，買保險一定先保障后理財，當保費預(yù)算有限時，優(yōu)先的應(yīng)該是保障。

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