導(dǎo)讀：
現(xiàn)在人口老齡化問題越來越嚴(yán)重，也許在中國(guó)人民未來退休后，國(guó)家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的食品和衣服問題，許多人逐漸關(guān)注養(yǎng)老金計(jì)劃。

一、年金險(xiǎn)有必要買嗎？有坑嗎？

年金保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人一次性或按時(shí)支付的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)是被保險(xiǎn)人按年、半年、季或月支付保險(xiǎn)費(fèi)，并按照被保險(xiǎn)人的死亡或保險(xiǎn)合同到期。

簡(jiǎn)單地說，讓我們把錢存到保險(xiǎn)公司是年金保險(xiǎn)，約定的時(shí)間到了，保險(xiǎn)公司會(huì)退還我們的錢，給股息等，如果不幸死亡，錢也可以給受益人。如普通教育基金、養(yǎng)老金、通用年金保險(xiǎn)等分紅型年金險(xiǎn)等。

二、那年金險(xiǎn)有哪些具體優(yōu)勢(shì)？

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

越來越多的人使用鮮花、白條和信用卡來實(shí)現(xiàn)先進(jìn)消費(fèi)。他們不僅經(jīng)常成為月光族，還分期還款。

然而，我們都需要提前計(jì)劃和考慮養(yǎng)老金問題和兒童教育問題。解決這些問題的方法之一是通過購(gòu)買年金保險(xiǎn)來強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。一次性付款后，我們也可以每年給保險(xiǎn)公司一筆錢。在約定的時(shí)間內(nèi)，我們可以開始向保險(xiǎn)公司索要錢。

2. 鎖定收益

年金保險(xiǎn)的收入寫在合同條款中，收到的時(shí)間和數(shù)量保持不變。它將為我們的現(xiàn)金流提供一個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定和可持續(xù)的環(huán)境。

對(duì)于年金保險(xiǎn)而言，經(jīng)濟(jì)變化和利率下降不會(huì)影響其，因此可以實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在中國(guó)，保險(xiǎn)的安全性高于銀行存款。條款是白紙黑字寫在合同中，受法律保護(hù)。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第八十九條、第九十二條的規(guī)定，雖然保險(xiǎn)公司破產(chǎn)關(guān)閉：

保險(xiǎn)公司依法撤銷或者宣告破產(chǎn)的，其人壽保險(xiǎn)合同和責(zé)任準(zhǔn)備金必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。未達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)選擇接受轉(zhuǎn)讓。

可以理解，您的保單將轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司，保單的權(quán)益不受影響。

三、如何選擇優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？

1. 內(nèi)部收益率IRR較高

IRR也就是說，內(nèi)部收益率是年金保險(xiǎn)的“鏡子”，反映了年金保險(xiǎn)的真實(shí)收益。因此，在選擇年金保險(xiǎn)時(shí)，我們必須看看內(nèi)部收益率IRR是否高。一般來說，內(nèi)部收益率IRR可以達(dá)到3%以上的年金保險(xiǎn)是優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬能賬戶的價(jià)值，因?yàn)榭偟纳胬?，所以客戶在退保整個(gè)保單時(shí)可以拿回所有的錢。

比如你現(xiàn)在40歲了。如果你每年固定領(lǐng)取生存金，可以連續(xù)領(lǐng)取20年，60歲還可以領(lǐng)取滿期金。合同結(jié)算時(shí)收到的所有生存金和滿期金加起來，就是所謂的總生存利益。

當(dāng)我們選擇年金保險(xiǎn)時(shí)，我們必須注意選擇一些總生存利益較高的年金保險(xiǎn)，因?yàn)樗梢垣@得更高的回報(bào)。

3. 保底利率要高

如果你買的是萬能年金保險(xiǎn)，你會(huì)有一個(gè)通用賬戶。全能賬戶的擔(dān)保利率越高越好。目前，最高擔(dān)保利率只能達(dá)到3%。這是銀行業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理局頒布的規(guī)定。選擇利率為3%或接近3%的功能齊全的年金保險(xiǎn)尤為好。

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