在少子化、老齡化的加持下，養(yǎng)老將是我們這代人最大的挑戰(zhàn)之一。
對于想存款養(yǎng)老的朋友來說，可鎖住利率、穩(wěn)定增值的養(yǎng)老年金險就很適合。
但優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品該如何選呢？今天譜藍(lán)君就帶大家看看。
年金險作為一款含有理財特性的保險產(chǎn)品，將來什么時候領(lǐng)錢、領(lǐng)多少等信息都白底黑字一一寫在保單上，比市面大部分理財工具的風(fēng)險都要低，很適合我們用于存養(yǎng)老錢。
不過，市面上的年金險產(chǎn)品諸多，參次不齊，稍不注意就踩雷了，下面譜藍(lán)君也根據(jù)多年的保險經(jīng)驗，歸納了3個實用的選擇方法，幫助大家迅速挑到一款合適自己的產(chǎn)品。
1、對比產(chǎn)品的盈利
畢竟是存養(yǎng)老錢，除了安全性，那盈利當(dāng)然就是重中之重了。
而判斷年金險盈利高低的重要指標(biāo)是它的IRR，也就是產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，IRR越大的話，產(chǎn)品的收益水平也越高。
現(xiàn)在市面上盈利表現(xiàn)比較拔尖的產(chǎn)品，長期回報率能去到4%上下。
不過，產(chǎn)品的IRR會變動的，因此針對不同的變化情況，會有不一樣的用途：
- 如一款年金險在保單前20年IRR都不到2%，那就不太適合拿來做教育金，畢竟教育金基本都是在10年左右就要使用的；
- 假如一款產(chǎn)品在60歲之后，IRR回報率一路走高，最大能逼近4%，那就很適合拿來做養(yǎng)老金了。
因此，大家可以根據(jù)自己的資金使用時間，來挑選相對回報率更高的產(chǎn)品。
2、對比年齡金額
一般我們的保單上都會寫著什么時候開始領(lǐng)養(yǎng)老金，每年能領(lǐng)多少錢。
相同的投保環(huán)境下，不同產(chǎn)品每年可領(lǐng)取的年金相差還是比較大的，對我們來說，自然在每年領(lǐng)到的錢越多越好。
不過，也有部分年金險年領(lǐng)額度可能少一些，但是有確保領(lǐng)到期，也就是保證到手的錢可能會更多，盈利也更持久。
因此，如果要每年領(lǐng)到更多錢，就選年領(lǐng)額度高的產(chǎn)品；如果擔(dān)心早逝風(fēng)險的話，就選長期確保領(lǐng)取的產(chǎn)品。
3、對比增值功能
此項屬于加分項，除了基礎(chǔ)的保障以外，許多產(chǎn)品會增加一些特色的保障，如可關(guān)聯(lián)萬能賬戶，可對接中高端養(yǎng)老社區(qū)或?qū)有磐?/strong>等等。
如可關(guān)聯(lián)萬能賬戶的產(chǎn)品，主險沒取出來的錢，要放在萬能賬戶上進(jìn)行二次升值，積累更多的錢。
大家可以根據(jù)自己的保障需求，選擇合適的產(chǎn)品。
掌握以上三個方法后，想要挑到一款適合自己的年金險并不難。
我們這代人，最害怕的估計不是年老色衰，而是老了但錢沒了。
如果你擔(dān)心未來自己的退休金不高，想要退休后多領(lǐng)養(yǎng)老金來確保生活品質(zhì)，能長期穩(wěn)健升值、確保一生現(xiàn)金流的終身型養(yǎng)老年金險就是很不錯的選擇。
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