理賠時(shí)間線

2019.12.3，29歲的楊女士為自己投保了1份重疾險(xiǎn)、1份醫(yī)療險(xiǎn):

三峽人壽“達(dá)爾文2號(hào)重大疾病保險(xiǎn)”:基本保額50萬元，并附加了可選責(zé)任一“惡性腫瘤關(guān)愛金”。交30年，保終身，年保費(fèi)6290元。

投保時(shí)，楊女士有乳腺增生、心電圖異常等既往史觸及健康告知，在譜藍(lán)理財(cái)師的協(xié)助下，通過智能核保如實(shí)告知，最終保險(xiǎn)公司同意標(biāo)體承保。

復(fù)星聯(lián)合“樂享一生百萬醫(yī)療險(xiǎn)”:交5年，保5年，年繳保費(fèi)477元。

投保時(shí)，楊女士因患有乳腺增生觸及健康告知，在譜藍(lán)理財(cái)師的協(xié)助下，通過智能核保如實(shí)告知，最終保險(xiǎn)公司決定對(duì)乳腺疾病及其并發(fā)癥和后遺癥引起的治療除外，其余情況正常保障。楊女士接受該核保結(jié)果。

2022.9.27，楊女士確診乳腺癌

楊女士7月自檢發(fā)現(xiàn)右乳有腫物，為蠶豆大小，無紅腫熱痛等不適，遂于到醫(yī)院門診就診。門診乳腺彩色B超顯示:右側(cè)乳腺實(shí)性團(tuán)塊，有脂肪瘤可能，建議手術(shù)。

9月26日，楊女士辦理住院。9月27日，楊女士在全麻下進(jìn)行了右乳癌保乳術(shù)+帶蒂復(fù)合組織瓣轉(zhuǎn)移成形術(shù)+熒光美蘭前哨淋巴結(jié)標(biāo)記活檢術(shù)。術(shù)后將各組織送檢，診斷為右乳腺惡性腫瘤乳腺粘液癌G2 pT1N0MOI期 luminal B1型。楊女士術(shù)后恢復(fù)情況良好，于10月10日出院，等基因檢測(cè)結(jié)果匯報(bào)后更定后續(xù)治療方案。

2022.11.1，楊女士寄出理賠材料

10月20日，楊女士告知其家庭理財(cái)師，申請(qǐng)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)理賠，理財(cái)師立即通知安安理賠團(tuán)隊(duì)啟動(dòng)理賠程序。

安安提醒楊女士·投保醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，因楊女十患有乳腺增生而被除外承保，乳腺疾病及其并發(fā)癥、后遺癥引起的治療費(fèi)用不在報(bào)銷范圍內(nèi)。楊女士接受，僅申請(qǐng)重疾險(xiǎn)理賠。

在安安的指引下，楊女士搜集整理好重疾險(xiǎn)理賠相關(guān)材料，于11月1日郵寄三峽人壽，等待審核。

11月7日，三峽人壽上門面訪，安安提醒楊女士注意面訪溝通技巧;

11月22日，保險(xiǎn)調(diào)查員請(qǐng)求楊女士提供2016年、2017年的體檢報(bào)告，由于時(shí)日久遠(yuǎn)，且楊女士不負(fù)有提供該資料的義務(wù)，因此安安與保險(xiǎn)公司溝通協(xié)調(diào)，楊女士無需提供該資料。

2022.11.25，收到理賠款

已交保費(fèi):18870元

理賠金額:75萬元(50萬基本保額，60歲前重疾可額外再賠25萬)

豁免保費(fèi):6290元*27期=169830元

乳腺增生是女性最常見的乳腺疾病，其發(fā)病率占乳腺疾病的首位。一般會(huì)出現(xiàn)乳房疼痛、乳房腫痛，乳頭溢乳等典型癥狀。事實(shí)上，育齡婦女大概

70~80%都有不同程度的乳腺增生，但是大部分屬于單純性的乳腺增生，無需特殊治療。當(dāng)患者出現(xiàn)以下情況時(shí)，方需要警惕甚至治療:

1.當(dāng)乳腺增生疼痛影響了正常的生活或工作時(shí)。

2.持續(xù)性的乳房疼痛和腫塊，不隨月經(jīng)周期波動(dòng)。

3.發(fā)病年齡在45歲以上、病變范圍廣、伴乳頭溢液、有乳腺癌家族病史的人群。

4.乳腺腫塊迅速增大,質(zhì)地變硬、不可推動(dòng)者。

5.細(xì)針空刺或病理切片發(fā)現(xiàn)為非典型增生:不典型導(dǎo)管增生、乳腺小葉不典型性增生和小葉原位癌。

楊女士2019年投保時(shí)患有乳腺增生，醫(yī)療險(xiǎn)被除外承保–不承擔(dān)乳腺疾病產(chǎn)生的治療費(fèi)。而楊女士本次出險(xiǎn)確診的恰好是乳腺癌，因此無法通過醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷本次治療費(fèi)用。所幸重疾險(xiǎn)順利理賠了75萬元，不僅覆蓋了楊女士本次治療費(fèi)用，而且為后續(xù)治療、康復(fù)、修養(yǎng)提供了充足的經(jīng)濟(jì)支持。

楊女士投保該重疾險(xiǎn)時(shí)，還附加了可選責(zé)任“惡性腫瘤關(guān)愛金”，因此本次理賠后，重疾險(xiǎn)保單并未終止，而是豁免了近17萬元余期保費(fèi)，保單依然有效。3年后，若楊女士的乳腺癌持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，或新發(fā)其他惡性腫瘤，楊女士可再獲賠60萬元!

譜藍(lán)君提醒廣大藍(lán)友，應(yīng)盡早為自己和家人落實(shí)保障，尤其醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等健康保障，有一定的健康門檻。趁早投保，不僅保費(fèi)便宜，而且可選產(chǎn)品更豐富、可獲得更全面的保障，避免被除外、加費(fèi)承保，造成保障缺失。

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