自從劉畊宏的《本草綱目》毽子操在網(wǎng)上走紅后，譜藍(lán)君明顯感覺(jué)到身邊掀起一股不小的健身熱潮。

上至父母長(zhǎng)輩，下至還在讀小學(xué)的侄子侄女，每晚都守著直播間的劉教練，踢踢腿揮揮手。

前幾天看到同事歪著半個(gè)身體走路，一問(wèn)，果不其然又是“劉畊宏女孩”??。

還有網(wǎng)友赫然發(fā)現(xiàn)流量密碼，在各種社交平臺(tái)上曬出了自己“暴汗”鍛煉的過(guò)程。

無(wú)論是出于減脂塑形，還是強(qiáng)身健體的目的，這都是一件喜聞樂(lè)見(jiàn)的事，尤其是因疫情隔離在家的朋友，無(wú)法外出，適當(dāng)?shù)倪\(yùn)動(dòng)有利于咱們的身心健康。

然而，對(duì)于平日缺乏鍛煉的朋友來(lái)說(shuō)，沒(méi)有充足的熱身準(zhǔn)備，循序漸進(jìn)，一下就進(jìn)行高強(qiáng)度的運(yùn)動(dòng)會(huì)很容易把自己“跳進(jìn)醫(yī)院”：微博熱搜榜上幾乎每天都有居家健身意外發(fā)生，肌肉拉傷、眼底出血、黃體破裂、視網(wǎng)膜脫落、韌帶撕裂等等。

除了引以為戒外，很多朋友也關(guān)心另一個(gè)問(wèn)題，那就是假如在跳操過(guò)程中意外受傷了，保險(xiǎn)能不能賠？

今天譜藍(lán)君就和大家聊聊，哪些保險(xiǎn)可以賠，怎么賠的問(wèn)題。

• 跳操意外受傷，哪些保險(xiǎn)可以賠？
• 保險(xiǎn)理賠需要注意什么？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

1、 意外險(xiǎn)

提到運(yùn)動(dòng)受傷，大家第一時(shí)間想到的就是意外險(xiǎn)。

跳操受傷意外險(xiǎn)能不能賠，主要是看健身導(dǎo)致的事故屬不屬于意外責(zé)任。

我們來(lái)看看保險(xiǎn)中的意外傷害是怎么定義的：

通常來(lái)說(shuō)，跟著劉畊宏健身造成的傷害能滿足上述要素，所以綜合意外險(xiǎn)一般都可以賠付。

意外險(xiǎn)的理賠主要涉及到兩方面，一個(gè)是意外醫(yī)療，另一個(gè)是意外傷殘/身故。

A、意外醫(yī)療

如果購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)剛好包含意外醫(yī)療，那么在保障范圍內(nèi)，因運(yùn)動(dòng)扭傷、摔傷或者其他傷害造成的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用是可以理賠的。

比如這個(gè)#杭州女孩跟劉畊宏跳操腳受傷。

在跟視頻跳操的時(shí)候，不小心扭了一下腳，腳踝腫得像個(gè)饅頭，嘗試了各種方法都無(wú)效，只好去醫(yī)院就醫(yī)。

理賠的時(shí)候要注意是否有免賠額、社保內(nèi)用藥限制、賠付比例等問(wèn)題。

對(duì)我們來(lái)說(shuō)，在價(jià)格相差不大的情況下，免賠額越低、限制越少、賠付比例越高的意外險(xiǎn)自然越好。例如小蜜蜂Ⅱ號(hào)超越版意外險(xiǎn)尊享版，每年156元，0免賠額，最高賠付比例100%，且不限社保用藥。

同時(shí)還包含意外傷害住院津貼，在住院治療期間，符合理賠條件可以賠付每日住院津貼保險(xiǎn)金：

像這個(gè)#福建一女子跟劉畊宏跳兩分鐘進(jìn)急診室。

近日平時(shí)沒(méi)有運(yùn)動(dòng)習(xí)慣的漳浦縣黃女士（化名）跟著視頻跳了不到兩分鐘，就去吃晚飯了。沒(méi)想到，睡前就覺(jué)得左下腹有點(diǎn)不舒服，到凌晨2點(diǎn)左右，痛著醒過(guò)來(lái)，到漳州市漳浦縣中醫(yī)院急診科。詳細(xì)檢查后，術(shù)中確診左側(cè)卵巢黃體破裂出血。

假如黃女士買(mǎi)的是小蜜蜂Ⅱ號(hào)尊享版，那么在報(bào)銷(xiāo)治療費(fèi)用的同時(shí)，她還可以申請(qǐng)每天50元的住院津貼保險(xiǎn)金，扣除3天免賠外，最高能補(bǔ)貼90天。

PS：不過(guò)也有些產(chǎn)品會(huì)規(guī)定中醫(yī)治療費(fèi)用不能報(bào)銷(xiāo)，很多時(shí)候扭傷摔傷都會(huì)用到一些中醫(yī)療法和中藥去治療，如果保險(xiǎn)不報(bào)銷(xiāo)這部分，就只能自己承擔(dān)了。

B、意外傷殘/身故

若因遭受意外傷害事故為直接原因造成《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》所列殘疾之一的，保險(xiǎn)公司按其所列給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。

比如在二樓走廊跟著劉畊宏跳操，動(dòng)作太大不小心從樓梯上摔下，導(dǎo)致肢體殘疾……

甚至更嚴(yán)重的，萬(wàn)一因?yàn)檫\(yùn)動(dòng)猝死，如果意外險(xiǎn)包含猝死責(zé)任的話，符合理賠標(biāo)準(zhǔn)也能賠付一筆猝死保險(xiǎn)金。

（小蜜蜂2號(hào)的條款截圖）

2、醫(yī)療險(xiǎn)：

醫(yī)療險(xiǎn)相比于意外險(xiǎn)，它的責(zé)任范圍延伸到了疾病保障。也就是說(shuō)，意外醫(yī)療不能報(bào)銷(xiāo)的，我們可以用醫(yī)療險(xiǎn)去覆蓋。

這是因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)只能報(bào)銷(xiāo)意外發(fā)生的傷害，但假如是因?yàn)樽陨淼募膊?，在健身過(guò)程中引發(fā)的傷害，就不屬于意外范疇了，這個(gè)時(shí)候醫(yī)療險(xiǎn)就能幫到我們。

比如這個(gè)#女子跟劉畊宏跳操后腰肌勞損。

北京一女子稱(chēng)，自己當(dāng)時(shí)跟著劉畊宏跳操時(shí)結(jié)果只跳了三分鐘就把自己送進(jìn)了醫(yī)院，后經(jīng)醫(yī)生診斷為腰肌勞損。

勞損往往是長(zhǎng)期的疲勞過(guò)度而造成的損傷，并非一時(shí)意外能造成的。因?yàn)樘藘商觳倬蛣趽p，想以意外醫(yī)療去報(bào)銷(xiāo)，自然也是強(qiáng)保司所難。

但如果我們有可以報(bào)銷(xiāo)門(mén)診的醫(yī)療險(xiǎn)，符合理賠標(biāo)準(zhǔn)在經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)和扣除相應(yīng)的免賠額（如有）后就能報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)部分了。

要注意的是，雖然有些情況是意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都能賠的，但兩者都屬于醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，有重疊的部分，保額再高，實(shí)際報(bào)銷(xiāo)也不會(huì)超過(guò)我們的實(shí)際花費(fèi)。因此大多數(shù)情況下，我們只需要報(bào)銷(xiāo)其中一種就可以了。

3、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)：

雖然譜藍(lán)君覺(jué)得，“云跳操”不至于用上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，但也不排除有些朋友錯(cuò)誤預(yù)估自己的身體狀況，超負(fù)荷運(yùn)動(dòng)，引發(fā)身體的其他疾病——

雖然不一定全是運(yùn)動(dòng)健身的原因，是綜合因素導(dǎo)致，但只要達(dá)到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，或者壽險(xiǎn)理賠條件，都是可以理賠的。

（重疾險(xiǎn)中關(guān)于較重急性心肌梗死的定義）

（重疾險(xiǎn)中關(guān)于深度昏迷的定義）

（重疾險(xiǎn)中關(guān)于癱瘓的定義）

萬(wàn)一真的在運(yùn)動(dòng)健身過(guò)程中受到意外傷害需要申請(qǐng)理賠，我們需要注意以下幾點(diǎn)：

（1）注意報(bào)銷(xiāo)范圍

如果是意外險(xiǎn)，首先要注意所買(mǎi)的意外險(xiǎn)有沒(méi)有意外醫(yī)療保障、有沒(méi)有免賠額，如果治療費(fèi)用比較低，而又存在免賠額的情況，可能無(wú)法理賠；

其次看是否包含社保外用藥，如果不包含，又擔(dān)心花費(fèi)太多，那么可以在就醫(yī)的時(shí)候向醫(yī)生表明盡量不要開(kāi)社保外的藥，否則這部分費(fèi)用只能自己承擔(dān)了；

還要注意是否有就醫(yī)機(jī)構(gòu)的限制。

（小蜜蜂2號(hào)的投保須知截圖）

醫(yī)療險(xiǎn)同理，大部分醫(yī)療險(xiǎn)只要在二級(jí)及以上公立醫(yī)院的花費(fèi)就可以報(bào)銷(xiāo)了。但普遍來(lái)說(shuō)，如果未經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)的話，報(bào)銷(xiāo)比例可能會(huì)大打折扣，這一點(diǎn)需要我們注意。

（2）注意收集理賠所需材料

申請(qǐng)理賠的時(shí)候是需要提供相應(yīng)的合法有效的材料的，比如意外險(xiǎn)：

醫(yī)療險(xiǎn)：

如果是申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠的話，就醫(yī)的時(shí)候一定要告訴醫(yī)生自己有商業(yè)保險(xiǎn)，并且把運(yùn)動(dòng)受傷這個(gè)原因告知醫(yī)生并記錄在病歷上，這一點(diǎn)非常重要。

然后還要保留好所有的就醫(yī)憑證，包括病歷、影像檢查報(bào)告、發(fā)票、用藥明細(xì)等，以便于理賠審核。

通過(guò)譜藍(lán)落實(shí)保障的家庭，終身免費(fèi)享受譜藍(lán)的售后服務(wù)。如果出現(xiàn)意外或者需要理賠的話，可以第一時(shí)間聯(lián)系譜藍(lán)協(xié)助，為你提供包括但不僅限于理賠資料收集指引、理賠報(bào)告參考、跟進(jìn)理賠進(jìn)度等支持，讓整個(gè)理賠流程更省心省力。

正如人民日?qǐng)?bào)所言，云健身并不完美，但它以碎片化和輕量化的特點(diǎn)讓更多人走進(jìn)了健身的大門(mén)，對(duì)推廣全民健身來(lái)說(shuō)有著獨(dú)特的意義。

我們支持這樣的正能量行為，但也要提醒大家量力而為，在健身過(guò)程中做好個(gè)人防護(hù)，避免受傷。

雖說(shuō)有保險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用，但那也只是在事后幫我們減少一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)損失。咱們鍛煉是為了強(qiáng)身健體，倘若因此受傷就得不償失了。

想了解更多，或有保障規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢(xún)，會(huì)有專(zhuān)業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。