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2021,務(wù)必收好這3個(gè)理財(cái)建議

其實(shí)在2020年,讓大家最意外的事情就是之前認(rèn)為足夠安全的,可以放心買(mǎi)的產(chǎn)品居然陸續(xù)開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題。

比如在中國(guó)銀行買(mǎi)的原油寶,面向小白售賣(mài),以為就是個(gè)普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品,沒(méi)想到這實(shí)際是個(gè)參與期貨的通道,還發(fā)生了結(jié)算價(jià)格為負(fù)的史詩(shī)級(jí)爆倉(cāng)事件。

還有包商銀行,從接管到現(xiàn)在超過(guò)1年半的時(shí)間,最后還是破產(chǎn)了,也是活久見(jiàn)。

要知道在老百姓心里,銀行可以說(shuō)是排在首位、幾乎100%信任的金融機(jī)構(gòu)了,今年來(lái)整出的種種事件,多少會(huì)動(dòng)搖大家對(duì)銀行理財(cái)安全性的信心。

再比如債券類(lèi)的產(chǎn)品,在華晨、永煤齊齊違約之后,高等級(jí)國(guó)企3A債券的信仰也被刺破了。

還有標(biāo)榜保本保息的信托,同樣問(wèn)題多多。

上周的時(shí)候,經(jīng)歷了幾個(gè)月資金危機(jī)的四川信托還是沒(méi)扛過(guò)去,被銀保監(jiān)采取強(qiáng)制監(jiān)管措施,還被發(fā)現(xiàn)私下開(kāi)展了不少違規(guī)業(yè)務(wù),非法挪用項(xiàng)目資金。

隨著打破剛兌的繼續(xù)發(fā)展,雷估計(jì)還會(huì)有,而無(wú)腦買(mǎi)理財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。

但是不是這就意味著咱們?yōu)榱吮芾?,直接躺下裝死,買(mǎi)點(diǎn)存款就算了?

你會(huì)發(fā)現(xiàn)印鈔機(jī)大開(kāi),利率下行的環(huán)境之下,各權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)是“漲聲”一片,僅靠簡(jiǎn)單的存錢(qián)不僅難以達(dá)成儲(chǔ)蓄目標(biāo),還會(huì)被那些手握資產(chǎn)的人拋下越來(lái)越遠(yuǎn)。

雖然咱們總感覺(jué)市場(chǎng)在晃晃蕩蕩,但一看數(shù)據(jù)就知道——

實(shí)際上今年以來(lái),上證指數(shù)上漲了10%,滬深300上漲了22%,創(chuàng)業(yè)板已經(jīng)上漲了57%。

2021,務(wù)必收好這3個(gè)理財(cái)建議插圖1

看著是挺喜人的了。

而對(duì)于明年的股市,考慮到企業(yè)業(yè)績(jī)回升和復(fù)蘇的勢(shì)頭,不少券商和機(jī)構(gòu)都給出了樂(lè)觀(guān)的看法,高盛甚至直接給預(yù)測(cè)定了個(gè)數(shù),說(shuō)2021年港股和A股的回報(bào)會(huì)在16%左右。

譜藍(lán)君覺(jué)得,這個(gè)16%的數(shù)大家聽(tīng)聽(tīng)就算了,也別太當(dāng)真,更不要因?yàn)槁?tīng)了這個(gè)煽風(fēng)就一頭栽進(jìn)股市,甚至加杠桿。

因?yàn)槎唐诠蓛r(jià)走勢(shì)其實(shí)還是有很多隨機(jī)變動(dòng)因素影響的,即便是牛市,也不可能直接就45度上去了,中途會(huì)有曲折。

就拿利率這個(gè)因素來(lái)說(shuō)吧。

今年初疫情以來(lái),利率下行,資金涌入,資產(chǎn)價(jià)格上升。十年期國(guó)債利率,今年5月的時(shí)候最低到了2.5%。

之后利率開(kāi)始一路上行,債券也進(jìn)入了熊市,股市在經(jīng)歷一波上漲之后,成交量萎縮,然后就是一直在3200-3500點(diǎn)之間徘徊。

現(xiàn)在十年期國(guó)債利率上升到了3.2%左右,如果繼續(xù)上行,對(duì)股市來(lái)說(shuō)就不是什么好事了。

2021,務(wù)必收好這3個(gè)理財(cái)建議插圖3

當(dāng)然,在前不久的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議里,說(shuō)會(huì)繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策,這里也出了一個(gè)刷屏的詞,叫“不急轉(zhuǎn)彎”,也算是安撫了下大家的情緒。

近一個(gè)月來(lái)咱們也可以看到,十年期國(guó)債利率也不大幅上行了,所以這里順著給出的第1個(gè)建議就是——

固收產(chǎn)品還是需要有的,即便今年你手上的債基表現(xiàn)不好,但也不要因此就想著明年股市都說(shuō)會(huì)牛,那我全賣(mài)出算了。

一方面,其實(shí)到這個(gè)時(shí)點(diǎn),你拿著也不會(huì)虧到哪里去了,現(xiàn)在賣(mài)出,債市后面的上漲也拿不到了。

另一方面,如果明年市場(chǎng)繼續(xù)上漲,你就越要注意控制貪婪的心態(tài),不要越漲買(mǎi)越多,更不要因?yàn)樵诠墒写鬂q的時(shí)候,嫌債基漲得慢,全部贖回拿去買(mǎi)股票基金或者指數(shù)。

固收類(lèi)產(chǎn)品,還是需要作為權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的安全墊的。甚至在權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)達(dá)到你的目標(biāo)收益率后,可以考慮贖回一部分,放回債基里面。

畢竟當(dāng)咱們把眼光再放長(zhǎng)一點(diǎn),就會(huì)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)的上漲其實(shí)已經(jīng)持續(xù)有2年了。

2021,務(wù)必收好這3個(gè)理財(cái)建議插圖5

第2個(gè)建議,是關(guān)于股市的。

就是雖然大家都很期待明年的行情,甚至連證監(jiān)部門(mén)在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議之后也提出,要“促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化”,但如果大家真因?yàn)橘嶅X(qián)效應(yīng),盲目把儲(chǔ)蓄都砸到股市里,買(mǎi)個(gè)股,小心錢(qián)被割光光。

注冊(cè)制之后,好公司爛公司都上市,這里面爛公司更多,再加上40cm的波動(dòng)幅度,這意味這虧錢(qián)的概率增大了。

市場(chǎng)用腳投票,個(gè)股兩極分化,那些劣質(zhì)公司的估值會(huì)一再降低?,F(xiàn)在退市新規(guī)的征求意見(jiàn)稿也出了,連續(xù)20個(gè)交易日市值低于3億就要退市。

垃圾公司不好過(guò),退市成為常態(tài),而那些盲目投機(jī)買(mǎi)個(gè)股的人一不小心就踩雷。

所以為什么建議大家,即便你只買(mǎi)滬深300指數(shù)基金,也大概率會(huì)比自己亂選股賺錢(qián)。當(dāng)然更推薦的是用資產(chǎn)配置的方式去做基金組合,才能兼顧收益和控制波動(dòng)。

而不是像比特幣那種極端,漲起來(lái)很猛,看著讓人眼紅,但跌起來(lái)也是相當(dāng)瘆人,咱們的資產(chǎn)受不了這種單一大幅波動(dòng)的折磨。

說(shuō)到眼紅,還是要聊聊白酒??纯船F(xiàn)在支付寶的理財(cái)頁(yè)面,人氣榜單直接就都是白酒基金,讓大家趕快抱緊大腿。

2021,務(wù)必收好這3個(gè)理財(cái)建議插圖7

也難怪,“利好茅臺(tái)”這個(gè)說(shuō)法已經(jīng)廣泛流傳到平常不炒股的人也有耳聞,現(xiàn)在大家對(duì)白酒都形成了信仰。

有時(shí)你會(huì)覺(jué)得它太高了,還能漲到哪里去?快要跌了吧?

但人家就是漲給你看,上周茅臺(tái)突破1900元?jiǎng)?chuàng)新高的時(shí)候,還上了熱搜,實(shí)在是不得不服。

因?yàn)樾叛鲑I(mǎi)買(mǎi)買(mǎi),繼續(xù)漲,因?yàn)槔^續(xù)漲了,這種信仰又加強(qiáng)繼續(xù)買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi),再加上機(jī)構(gòu)抱團(tuán),白酒就像是堅(jiān)如磐石。前兩天掉下去的時(shí)候,不少人說(shuō)調(diào)整就是機(jī)會(huì),得抓住了。

其實(shí)市場(chǎng)上關(guān)于白酒分析的資訊挺多,譜藍(lán)君的看法是,如果一件事情已經(jīng)超出了自己的理解,超出了能力圈,那就不要再買(mǎi)了。這也是今天的第3個(gè)建議。

因?yàn)槿绻阋呀?jīng)看不懂里面的邏輯,即便白酒還能漲,對(duì)你來(lái)說(shuō)就是危墻下的錢(qián),這也不是你該賺的錢(qián)。

僅靠運(yùn)氣賺的,以后還是會(huì)吐回去。

譜藍(lán)君越來(lái)越有一個(gè)感悟,那就是金融市場(chǎng)上,誘惑是很多的,看不懂的也很多,但咱們不需要、也不可能把所有錢(qián)都賺到的。

與其因?yàn)檠奂t跑到圈外亂打,還不如守好自己的能力圈,做好那些確定性更大的事情。

這也是理財(cái)投資路上的一種修行了。

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