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逆勢上漲,年化21%!

逆勢上漲,年化21%!插圖1

2024即將過半了,想問問大家:

今年大家賺到錢了嗎?你的客戶是更多了還是少了?買的基金和理財都漲了嗎?房子是漲了還是跌了?

我想答案應該不是很樂觀。

已經(jīng)有不止一個客戶朋友向我們哭訴:

“這幾年想賺點穩(wěn)妥理財收益,太難了!逆勢上漲,年化21%!插圖3

是的,這幾年的環(huán)境確實不容樂觀。

利率下行的大環(huán)境下,銀行存款一波接一波的降息潮,現(xiàn)在大行的定存、大額存單收益最高只有2字頭。

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截圖來源:中國銀行)

就這收益,還得靠搶才有。

多家銀行3年期、5年期大額存單產(chǎn)品額度告急,有的銀行甚至直接停發(fā)。

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(截圖來源:中國銀行)

二三十年的國債也只有2.6%左右的年利率了。

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(數(shù)據(jù)來源:英為財情)

就連堅挺上漲多年的樓市,這幾年也開始掉頭向下,顛覆一眾國人的認知。

儲戶們怨聲載道:

“這是逼我等小散戶學習金融知識,入市買基金、股票了呀?”

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可是權益市場的收益表現(xiàn)呢?

股市,滬深300從2021年2月的5930點一路下探,打破了“滬深300從來沒有連跌3年”的歷史經(jīng)驗,直到今年1月的低點3108點,跌幅約47.6%,可謂腰斬。

雖然這幾個月大A又開始漲上來了,但大部分投資者的賬戶仍然是一片綠,離回本還有漫漫長途。

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(數(shù)據(jù)來源:百度股市通)

基金呢?去年公募基金整體虧了4347億,加上2022年虧的1.45萬億,兩年合計虧了接近1.9萬億。

相當于新疆去年一整年的GDP白干,基民妥妥大怨種,承受了一切。

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然而就是在這種行情下,譜藍卻交出了逆天的收益成績單:

2023年,譜藍全球配置最激進的10號組合,漲幅21.31%;

最保守的1號組合,也有12.51%的好成績。

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這并不是偶然的成功,縱觀譜藍全球配置組合從成立以來的8年表現(xiàn),總體是一直在穩(wěn)定向上。

別人跌的時候我們跌得少,別人漲的時候我們能跟上,和全球經(jīng)濟成長同步。

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藍友們最初的猶豫、質疑,如今都已變?yōu)榱诵湃?、驚喜。

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很多客戶感嘆道:

“太逆天了!你們究竟是怎么做到的?”

說來“慚愧”,我們長達8年將近9%年化收益的背后,并沒有什么高深莫測的秘籍。

盡管我們有強大的資管團隊和專業(yè)的理財顧問,但最核心關鍵的,其實是我們已經(jīng)多次公開倡導、人盡皆知的方法:

分散投資,做全球化的資產(chǎn)配置。

也就是我們常說的:雞蛋不放在同一個籃子里。

很多朋友可能就要說了:“我也分散買了很多不同類型的產(chǎn)品呀?為什么這兩年全都在跌,還是虧錢了呢?”

這是因為,大部人對“雞蛋不放在同一個籃子里”都理解錯了。

以為買了房子,再買點存款國債、銀行理財、股票基金買一點、信托也買一點,就是分散投資、多元化配置了。

事實上,多元化配置有兩層要義。

第一,是資產(chǎn)的多元化。

注意,是底層資產(chǎn)標的的多元,而不是投資工具的多元。

銀行理財產(chǎn)品、理財保險、股票、基金、信托……這些都是只是投資工具;

假如你的基金是偏股型基金,大部分買入的都是股票,那它本質上就跟你買的股票是同一類資產(chǎn);

假如你的投資連結保險,保險公司拿到保費后拿去投資的是基金,而基金里配置的大部分還是股票,那么你最終還是在投資A股。

一旦A股行情下跌,你這些“不同”類型的產(chǎn)品一損俱損。

忙活半天,雞蛋還是在同一個籃子里。

真正的分散投資,是要配置不同風險收益、且風險不相關的各類資產(chǎn)。

多元化配置的第二個要義,是更多人忽略的市場的多元化

以權益類投資為例,即使我們持有10只不同風險、投向不同行業(yè)的基金,可仍然在A股這個單一市場里,一旦遇上A股熊市大跌,10只基金也會同時下跌。

如果回顧近十年的歷史,會發(fā)現(xiàn)國內(nèi)市場出現(xiàn)過10次“股債雙殺”——權益市場和固收市場都不行。

這兩年尤其明顯:各大房地產(chǎn)暴雷后,很多以往的高收益產(chǎn)品也開始了暴雷、兌付困難;房地產(chǎn)這個經(jīng)濟支柱倒下了,為了刺激經(jīng)濟實行的一系列寬松貨幣政策,導致了我們的存款、國債收益不斷走低……

老百姓手里攥著的錢沒一個好去處。

這就是系統(tǒng)性風險。

解決方法就是跳出單一市場,做全球化的資產(chǎn)配置。

只要我們跳出國內(nèi)的框架,用更開放的眼光去看,會發(fā)現(xiàn)市場并不缺乏好的投資機會。

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去年國內(nèi)的滬深300指數(shù)收益是-11.38%,而美股的標普500指數(shù)漲了24.23%

可想而知,只配置了國內(nèi)資產(chǎn)的收益,和做了全球化資產(chǎn)配置的一定是天差地別的。

這就是去年國內(nèi)A股大跌,譜藍全球配置卻能取得兩位數(shù)收益率的根本原因。

就是這么簡單。

但為什么如此簡單且為人熟知的投資秘籍,卻鮮有人去做和堅持呢?

我想,根本原因還是因為認知不到位,沒有構建一個正確的投資體系。

因為認知不足,所以信心不夠,不敢嘗試、難以堅持;

因為認知不足,所以不夠堅定,容易被市場和情緒左右,漲的時候想all in追高,跌的時候忍痛割肉。

投資的本質就是認知的變現(xiàn)。

推薦大家都去讀一本經(jīng)典著作——大衛(wèi)·F·斯文森的《不落俗套的成功》。

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大衛(wèi)·F·斯文森是誰?

  • 機構投資的教父級人物

  • “最偉大的投資者”

  • 前耶魯大學首席投資官,被稱為“耶魯?shù)呢斏駹敗?/span>

他生前管理著耶魯大學140多億美元的捐贈資產(chǎn),在他接管前,耶魯捐贈基金常年(1970年-1982年)的年均凈收益率只有6.5%;

而他接管后,耶魯大學捐贈基金的長期回報率長期傲視群雄,在2005年甚至達到了年收益率16.1%!這在機構投資者中幾乎無人能敵。

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(耶魯基金規(guī)模增長)

在《不落俗套的成功》一書中,大衛(wèi)·斯文森就向世人詳細介紹了他的投資方法:

以資產(chǎn)配置為出發(fā)點,多元化配置,進行分散投資。

這一投資方法被譽為“最適合普通人的投資方法”。

前摩根史丹利投資管理公司董事長巴頓·畢格斯曾說:

“世界上只有兩位真正偉大的投資者,那就是大衛(wèi)·斯文森和巴菲特?!?/span>

很多人不知道的是,中國最頂級的投資人之一的高瓴資本張磊,正是大衛(wèi)·斯文森的得意門生。

可以說,大衛(wèi)·斯文森的投資方法和理念影響了無數(shù)人,并在長達數(shù)十年的歷史長河中屢屢被印證正確有效。

即使你是個不具備專業(yè)金融知識的理財小白,也依然能輕松從這本書中領悟到寶貴的財富經(jīng)驗,因為他倡導的正是最適合普羅大眾的、樸素至簡的道理。

所以建議所有朋友都去看看這本經(jīng)典著作,受益終身。

孫老師不止一次在公眾號里向大家推薦過這本書,以及大衛(wèi)·斯文森的資產(chǎn)配置理念。

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