9月14日，央行發(fā)布聲明稱，取決于2023年9月15日下降金融企業(yè)法定準(zhǔn)備金率0.25％（沒有已實(shí)行5%法定準(zhǔn)備金率的金融企業(yè)）。這次調(diào)整后，金融企業(yè)加權(quán)平均值法定準(zhǔn)備金率大約為7.4%。

很多人給出了疑惑，之前就已經(jīng)數(shù)次央行降息，為何這一次又央行降準(zhǔn)呢？

到底什么是央行降息和央行降準(zhǔn)呢？

今天我們就來聊一聊。

1、央行降準(zhǔn)

央行降準(zhǔn)就是指降準(zhǔn)。央行為了能拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，確定降準(zhǔn)，這就意味著金融機(jī)構(gòu)必須存放央行的資金會(huì)降低。

舉例說明：

假定法定準(zhǔn)備金率為10%，一家銀行聚集了1億儲(chǔ)蓄，那樣不得超過借款出來9000萬，剩下來的1000萬必須存進(jìn)央行做為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

假如法定準(zhǔn)備金率降到9%，那樣這家銀行可以借款出來的經(jīng)營(yíng)規(guī)模變成9100萬。這就意味著，因?yàn)檠胄醒胄薪禍?zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)手頭上會(huì)空出100萬資金可用。

這樣一來，金融機(jī)構(gòu)手頭上可輕松使用的儲(chǔ)蓄就增加了，適合于借款資金也隨之增加，從而增加市場(chǎng)中的周轉(zhuǎn)資金。而市場(chǎng)上可周轉(zhuǎn)資金增加，就會(huì)激發(fā)普通百姓和企業(yè)借款的驅(qū)動(dòng)力。

2、央行降息

央行降息指的是減息。

利息是大家在和金融機(jī)構(gòu)相處時(shí)最關(guān)注的一個(gè)數(shù)據(jù)。舉例說明，銀行貸款利率為2%。假如你在在今年的存進(jìn)100元，來年你能取下102元；假如你貸款100元，來年我們需要還102元。

減息最明顯的危害便是普通百姓不會(huì)再愿意將錢存入銀行，由于年利率非常低，他們寧愿用這筆錢去購(gòu)物消費(fèi)。那樣，大眾的存款意識(shí)便從存款轉(zhuǎn)變成消費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目投資。

近年來，在我國(guó)已經(jīng)實(shí)施兩次央行降息現(xiàn)行政策。

現(xiàn)階段，幾個(gè)國(guó)有大型銀行的一年期存款年利率早已降到1.55%，而中遠(yuǎn)期定期存款利率的下調(diào)力度更高，僅是2.2%和2.25%，甚至低于2.3%。

除此之外，一些分析認(rèn)為，短時(shí)間很有可能還會(huì)發(fā)生進(jìn)一步的央行降息。

上年4月，央行設(shè)立了儲(chǔ)蓄金融體制改革調(diào)整管理機(jī)制。

參加自律機(jī)制銀行將依據(jù)”10年期國(guó)債收益率和1年限LPR為參考”，合理調(diào)整定期存款利率水準(zhǔn)。

憧憬未來，一年期LPR和10年期國(guó)債收益率依然存在不斷下降的態(tài)勢(shì)，因而隨之規(guī)定定期存款利率還將繼續(xù)下降。

總而言之，我們應(yīng)該意識(shí)到年利率持續(xù)下行這一事實(shí)，而且這一趨勢(shì)在未來幾十年內(nèi)不可能變化。

央行降準(zhǔn)制度的目的是為了金融機(jī)構(gòu)可以注入更多平穩(wěn)資金，提升整個(gè)社會(huì)流動(dòng)性和充足性。

而央行降息現(xiàn)行政策其實(shí)是為了讓人民群眾與企業(yè)更愿意花錢和信貸，緩解太高房貸壓力，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制注入新活力，并且也減輕銀行凈息差下挫壓力。

這是一個(gè)長(zhǎng)期持續(xù)的過程，深層原因是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩。

降準(zhǔn)和降息是一套刺激經(jīng)濟(jì)的組合策略。

在今年的，大家已經(jīng)完成二輪完備的降準(zhǔn)和降息現(xiàn)行政策，政策效應(yīng)以及對(duì)于經(jīng)濟(jì)刺激的水平還需要進(jìn)一步觀查和評(píng)估。

在目前不景氣的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制條件下，企業(yè)裁員和減薪變成普遍存在，股票市場(chǎng)及基金狀態(tài)低迷，造成有很多人在理財(cái)時(shí)更偏重于傳統(tǒng)項(xiàng)目投資。

以下屬于一些常見的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方法：

貨幣型基金：比如支付寶余額寶、零錢通等，及其R1級(jí)銀行理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)較低，回報(bào)率在1.5%~2.4%上下；

國(guó)債券：基本沒有風(fēng)險(xiǎn)性，最新8月國(guó)債利率為，3年限為2.85%，5年限為2.97%，但無法限時(shí)搶購(gòu)到；

存定期/大額存款：?jiǎn)为?dú)存款在50萬以下有保障，現(xiàn)階段六大行的銀行定期利率大約為2.5%，大額存款利率為2.65%，而中小型銀行年利率可能稍高一些。

上面這些低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方法利率都算不上高，并且收益期限最多也只能是鎖定在5年。

并且在到期時(shí)，還將面臨房貸利率調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。

那樣，都有哪些方法可以確保財(cái)產(chǎn)安全并得到不錯(cuò)的效果呢？

當(dāng)你手里有一筆資金，想開展5年以上穩(wěn)健投資，或者想要給孩子攢一筆教育金保險(xiǎn)，或是計(jì)劃未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，那在整個(gè)行業(yè)上，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)商品絕對(duì)是一個(gè)靠譜的挑選。

以下屬于三個(gè)原因：

復(fù)利增長(zhǎng)：利滾利代表著貸款利息追加投資，最初很有可能提高比較慢，但隨著時(shí)間的推移，資產(chǎn)其價(jià)值會(huì)不斷增長(zhǎng)；

鎖住年利率：購(gòu)買時(shí)確立的利息是不會(huì)受到市場(chǎng)影響的；

安全性穩(wěn)定：這類產(chǎn)品遭受國(guó)家管理，保險(xiǎn)單權(quán)益100%確保兌現(xiàn)。

例如，平安如意兩全險(xiǎn)B款：

在十年繳費(fèi)期內(nèi)，保險(xiǎn)單市場(chǎng)價(jià)超出已交保費(fèi)；

第20年里，保單現(xiàn)金價(jià)值大約為已交保費(fèi)的1.5倍；第30年里，已經(jīng)超過已交保費(fèi)的2倍；

如果這時(shí)并沒有必須提款，資產(chǎn)仍可以繼續(xù)升值，長(zhǎng)期性利滾利盈利貼近3.0%，簡(jiǎn)易利息收入已經(jīng)超過了10%。

如果你能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可以考慮選擇收益更高的分紅保險(xiǎn)。

保底收益+年底分紅，有些預(yù)估利滾利盈利可以超過3.5%，且往年年底分紅完成率超過100%。長(zhǎng)期投資，保險(xiǎn)單市場(chǎng)價(jià)能夠達(dá)到已交保費(fèi)的10倍以上。

最終，銀行存款利息的降低對(duì)普通大眾影響非常大。提議我們關(guān)注并及時(shí)采取措施保護(hù)好自己的經(jīng)營(yíng)情況。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)基本不會(huì)受市場(chǎng)變化的影響，特別適合進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃，比如為今后的應(yīng)急需求貯備一筆資金，為孩子教育金打下基礎(chǔ)，或是為自己養(yǎng)老保險(xiǎn)金打下基礎(chǔ)。

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