定價(jià)利率下調(diào)的消息，在全網(wǎng)傳播頗深。

這意味著，目前市面上這批收益近3.5%的增額終身壽賣光或是停售后，之后再買，最大可能不到3%的了……

很多朋友意識(shí)到，這應(yīng)該是上車3.5%的最后機(jī)會(huì)，腦子一熱，也不管自己是否適合，直接入手。

但在這里，譜藍(lán)君要告訴大家的是，就算3.5%的增額壽全都沒了，有的人也不建議買！接下來我們具體分析。

一件東西再好，也不適合所有人。增額終身壽也一樣，它有自己的適配群體，以下這3種人就不要輕易買增額壽了！

1、追求短期收益

許多朋友感覺增額壽宣傳3.5%的復(fù)利盈利很高，想每年攢個(gè)幾萬(wàn)元放到里邊，等三五年以后取出來，用于買車子或是付買房首付。

但這種情況，不太適合用增額壽來打理。

像增額壽這種產(chǎn)品，前期現(xiàn)金價(jià)值低于已交保費(fèi)，這段時(shí)間退?；蚴菧p保都可能會(huì)有虧本。

如果要幾年內(nèi)就看見盈利，沒辦法長(zhǎng)期投資，買增額壽不但賺不了錢，還可能會(huì)虧本！

還要留意的是，將資金投入增額壽險(xiǎn)并不會(huì)立即以3.5%的復(fù)利增長(zhǎng)，必須持有數(shù)十年才能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的盈利。

初期利率可能就1%之內(nèi)，這也是為什么在前10年，增額壽盈利都比不過放銀行或是買國(guó)債。

所以如果你是短期內(nèi)要用的錢，就不適合放增額壽，不如存銀行，增額壽需要時(shí)間和復(fù)利的雙重作用，才能實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)升值的效果。

2、基本保障沒做好，裸奔上車

增額終身壽是財(cái)務(wù)規(guī)劃的一個(gè)工具，但沒有基礎(chǔ)保障，不把大病和意外的風(fēng)險(xiǎn)先轉(zhuǎn)移出去，那任何財(cái)務(wù)規(guī)劃都可能付之東流。

大部分普通人家也沒有風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)能力，一場(chǎng)疾病或意外就會(huì)使整個(gè)家庭深陷經(jīng)濟(jì)停滯。

想想半輩子辛辛苦苦攢了幾十萬(wàn)，可能就因?yàn)橐粓?chǎng)病就一夜回到解放前……

比如說同樣有20萬(wàn)儲(chǔ)蓄，拿1萬(wàn)出來買保障險(xiǎn)和徹底不買保障險(xiǎn)，如果碰到生大病的現(xiàn)象，不買保障險(xiǎn)這20萬(wàn)全給醫(yī)院了可能都不夠，而花1萬(wàn)買了保障險(xiǎn)的，完全可以靠這份保險(xiǎn)處理醫(yī)療費(fèi)，剩下的19萬(wàn)依舊是儲(chǔ)蓄。

因此一定得先配置好基本保障，買好醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，提高自己與家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，再來配備增額壽這類用以資產(chǎn)增值類產(chǎn)品。

3、保費(fèi)貯備不足，跟風(fēng)上車

也有一種情況，是自身收入不高，也沒什么儲(chǔ)蓄，下一年保費(fèi)在哪都不確定就咬牙跟風(fēng)上車。

增額壽這種產(chǎn)品，買太少?zèng)]啥意思，1千塊錢翻20倍也就兩萬(wàn)元，交得多了就得看自己有沒有能力了。

買之前一定要想好續(xù)期保費(fèi)的源頭是否穩(wěn)定，萬(wàn)一中間交不了保費(fèi)，不但有損失，還很可惜。

少交點(diǎn)多交幾年，或者多交點(diǎn)三五年就交完，這都可以的，便是中途不要斷交。

如果未來還有一些要花錢的地方，例如買車買房娶妻生子等等，難以實(shí)現(xiàn)將錢放入增額壽七八年不取的話，那還不如不買，過好當(dāng)下的生活才是最實(shí)在的。

近兩年銀行存款利率不斷下調(diào)，就顯得收益接近 3.5% 的增額終身壽難能可貴。

不過大家一定要以自身需求和經(jīng)濟(jì)情況為前提考慮，不要盲目跟風(fēng)上車，避免造成不必要的損失。

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