小朋友本性活潑，對(duì)這個(gè)未知的世界充滿好奇心，什么都想試試，大人哪怕有一瞬間的疏忽，意外隨時(shí)都可能會(huì)發(fā)生…

寶寶的安全問題，成為父母心中一根緊繃的弦，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前意外事故已成為我國14歲以下兒童的第一大死因。其中，落水和交通事故的占比是最大的。

我們永遠(yuǎn)不知道意外會(huì)在什么時(shí)間來臨，但一份幾十塊錢的兒童意外險(xiǎn)，多少能讓我們多一份安全感，強(qiáng)烈建議大家每年都給孩子買上！

然而，需要提醒的是，對(duì)于購買意外險(xiǎn)這其中有許多門道和隱藏的要點(diǎn)，一不留神就可能遇到麻煩，影響后續(xù)理賠。

下面，譜藍(lán)君就一次性給大家講清楚：小孩的意外險(xiǎn)到底該怎么買，需要注意什么？一起來看看！

1、重點(diǎn)關(guān)注「意外醫(yī)療」

意外醫(yī)療尤為重要，額度不能過低，至少1萬以上，一般是在2~5萬為宜。

由于小孩子愛跑愛鬧，經(jīng)常出現(xiàn)小磕小碰，受傷后去看門診或住院，少則幾百，多則幾千過萬，它能幫我們報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，非常實(shí)用！

給大家簡(jiǎn)單歸納了3個(gè)選擇要點(diǎn)：

• 免賠額越低越好：免賠額越小，報(bào)銷就越容易。大家記得優(yōu)先選擇0免賠額的，就算花了幾十塊錢也能報(bào)銷；

• 報(bào)銷比例越大越好：報(bào)銷比例越大，自己花的錢就越少，最好選100%報(bào)銷；

• 報(bào)銷范疇越廣越好：不限社保報(bào)銷的產(chǎn)品最好，醫(yī)保目錄內(nèi)外花費(fèi)都能報(bào)銷。

這三點(diǎn)都滿足后，能報(bào)銷費(fèi)用更多，非常實(shí)用，舉個(gè)例子：

前不久小明意外燒傷，去醫(yī)院檢查共花了3萬，醫(yī)保只能報(bào)銷1萬。

但如果小孩配有意外險(xiǎn)，包含有2萬的意外醫(yī)療額度、0免賠、100%報(bào)銷、不限社保報(bào)銷，那么，剩下的2萬就不用自己出，保險(xiǎn)公司全額報(bào)銷；

假如挑的意外險(xiǎn)只保社保內(nèi)，那這2萬可能就無法全部報(bào)銷了。

2、意外身故保額受限制

給孩子買意外險(xiǎn)時(shí)，還要注意身故保額限制。

為了保護(hù)未成年人，避免道德風(fēng)險(xiǎn)，我國監(jiān)管規(guī)定：

• 0~9歲：身故賠償不得超過20萬

• 10~17歲：身故賠償不得超過50萬

因此0~9歲兒童，即使買了100萬保額的意外險(xiǎn)，如果出現(xiàn)身故，也只能賠20萬。

但因?yàn)楹⒆舆€小，沒有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此，給小孩選意外險(xiǎn)時(shí)，身故保額并非重點(diǎn)。

3、意外傷殘保額無限制

那保額買過高是否也沒意義呢？

其實(shí)也不是，身故受限制，但傷殘并沒有。

傷殘保障是意外險(xiǎn)區(qū)別于其他險(xiǎn)種的獨(dú)特保障，假如出現(xiàn)意外造成殘疾，可以按照傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的占比取得理賠金。

舉個(gè)例子：

給8歲的小孩買了100萬的意外險(xiǎn)，假如出現(xiàn)意外造成傷殘后，鑒定為7級(jí)傷殘，那么可以賠40%保額，保險(xiǎn)公司會(huì)賠40萬。

小孩子一旦出現(xiàn)意外造成傷殘，將會(huì)面臨巨額的治療費(fèi)，因此意外險(xiǎn)的保額可以買高一點(diǎn)，能轉(zhuǎn)移這一塊的風(fēng)險(xiǎn)。

總體來說，選擇一款兒童意外險(xiǎn)要重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療、保額這兩個(gè)方面，才能選到一款適合自己產(chǎn)品。

還有一些意外險(xiǎn)提供監(jiān)護(hù)人責(zé)任、疫苗接種、骨折關(guān)節(jié)脫位等保障，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，也可以順便了解一下，這些屬于錦上添花的加分項(xiàng)。

小孩是上天賜予每個(gè)父母的禮物，從呱呱落地那刻開始，咱們就竭盡所能去呵護(hù)這個(gè)小寶貝。

除了喂奶、換尿布、教說話等瑣事，為孩子買保險(xiǎn)也是一種保護(hù)，除了意外險(xiǎn)外，少兒醫(yī)保、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也是必不可少的，這樣可以給到孩子一個(gè)更全面的保障。

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