小朋友本性活潑，對這個未知的世界充滿好奇心，什么都想試試，大人哪怕有一瞬間的疏忽，意外隨時都可能會發(fā)生…

寶寶的安全問題，成為父母心中一根緊繃的弦，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前意外事故已成為我國14歲以下兒童的第一大死因。其中，落水和交通事故的占比是最大的。

我們永遠不知道意外會在什么時間來臨，但一份幾十塊錢的兒童意外險，多少能讓我們多一份安全感，強烈建議大家每年都給孩子買上！

然而，需要提醒的是，對于購買意外險這其中有許多門道和隱藏的要點，一不留神就可能遇到麻煩，影響后續(xù)理賠。

下面，譜藍君就一次性給大家講清楚：小孩的意外險到底該怎么買，需要注意什么？一起來看看！

1、重點關(guān)注「意外醫(yī)療」

意外醫(yī)療尤為重要，額度不能過低，至少1萬以上，一般是在2~5萬為宜。

由于小孩子愛跑愛鬧，經(jīng)常出現(xiàn)小磕小碰，受傷后去看門診或住院，少則幾百，多則幾千過萬，它能幫我們報銷醫(yī)療費，非常實用！

給大家簡單歸納了3個選擇要點：

• 免賠額越低越好：免賠額越小，報銷就越容易。大家記得優(yōu)先選擇0免賠額的，就算花了幾十塊錢也能報銷；

• 報銷比例越大越好：報銷比例越大，自己花的錢就越少，最好選100%報銷；

• 報銷范疇越廣越好：不限社保報銷的產(chǎn)品最好，醫(yī)保目錄內(nèi)外花費都能報銷。

這三點都滿足后，能報銷費用更多，非常實用，舉個例子：

前不久小明意外燒傷，去醫(yī)院檢查共花了3萬，醫(yī)保只能報銷1萬。

但如果小孩配有意外險，包含有2萬的意外醫(yī)療額度、0免賠、100%報銷、不限社保報銷，那么，剩下的2萬就不用自己出，保險公司全額報銷；

假如挑的意外險只保社保內(nèi)，那這2萬可能就無法全部報銷了。

2、意外身故保額受限制

給孩子買意外險時，還要注意身故保額限制。

為了保護未成年人，避免道德風險，我國監(jiān)管規(guī)定：

• 0~9歲：身故賠償不得超過20萬

• 10~17歲：身故賠償不得超過50萬

因此0~9歲兒童，即使買了100萬保額的意外險，如果出現(xiàn)身故，也只能賠20萬。

但因為孩子還小，沒有家庭經(jīng)濟責任，因此，給小孩選意外險時，身故保額并非重點。

3、意外傷殘保額無限制

那保額買過高是否也沒意義呢？

其實也不是，身故受限制，但傷殘并沒有。

傷殘保障是意外險區(qū)別于其他險種的獨特保障，假如出現(xiàn)意外造成殘疾，可以按照傷殘等級對應(yīng)的占比取得理賠金。

舉個例子：

給8歲的小孩買了100萬的意外險，假如出現(xiàn)意外造成傷殘后，鑒定為7級傷殘，那么可以賠40%保額，保險公司會賠40萬。

小孩子一旦出現(xiàn)意外造成傷殘，將會面臨巨額的治療費，因此意外險的保額可以買高一點，能轉(zhuǎn)移這一塊的風險。

總體來說，選擇一款兒童意外險要重點關(guān)注意外醫(yī)療、保額這兩個方面，才能選到一款適合自己產(chǎn)品。

還有一些意外險提供監(jiān)護人責任、疫苗接種、骨折關(guān)節(jié)脫位等保障，大家在選擇產(chǎn)品時，也可以順便了解一下，這些屬于錦上添花的加分項。

小孩是上天賜予每個父母的禮物，從呱呱落地那刻開始，咱們就竭盡所能去呵護這個小寶貝。

除了喂奶、換尿布、教說話等瑣事，為孩子買保險也是一種保護，除了意外險外，少兒醫(yī)保、重疾險、醫(yī)療險也是必不可少的，這樣可以給到孩子一個更全面的保障。

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